În contextul utilizarii tot mai frecvente a unor scheme de moneda virtuala (Bitcoin, Litecoin, Ethereum, precum si altele) atât pe piata internationala, cât si pe piata serviciilor de plata din Republica Moldova, Banca Nationala a Moldovei aduce unele precizari cu privire la riscurile asociate.
Moneda virtuala este o reprezentare digitala a valorii si nu este emisa sau garantata de catre o banca centrala sau o autoritate publica. Nu este în mod obligatoriu atasata unei monede nationale, dar este utilizata de persoane fizice sau juridice ca alternativa a mijloacelor banesti. Aceasta poate fi transferata, stocata sau tranzactionata în mod electronic.
Utilizarea monedelor virtuale nu este reglementata în Republica Moldova. Acestea nu reprezinta o forma de moneda electronica în sensul Legii nr.114 din 18.05.2012 privind serviciile de plata si moneda electronica, iar activitatea privind emiterea si tranzactionarea lor nu este supusa supravegherii de catre organul abilitat. Din aceste considerente, utilizatorii monedelor virtuale sunt expusi la o serie de riscuri, cum ar fi:
Riscuri asociate intereselor utilizatorilor:
- fraudarea operatiunii de convertire, comisioane sau curs nefavorabile la efectuarea convertirii, spargerea portmoneelor, pierderea datelor personale, înghetarea sumei de catre platforma de schimb la convertirea monedei virtuale în moneda simpla, pierderea sumei în cazul falimentarii platformei de schimb, volatilitatea înalta a cursului la care monedele virtuale ar putea fi schimbate etc.;
- nu este o garantie ca moneda virtuala va fi acceptata de comercianti, suma poate fi debitata incorect, în unele cazuri utilizatorul nu poate converti moneda virtuala sau nu poate accesa portmoneul dupa pierderea cheii private etc.
Riscuri pentru integritatea sistemului financiar:
- riscurile de spalare a banilor si finantare a terorismului;
- riscurile referitoare la crime financiare: utilizarea monedelor virtuale pentru vânzarea bunurilor interzise etc.
Banca Nationala a Moldovei atentioneaza utilizatorii serviciilor de plata asupra faptului ca monedele virtuale si metodele de schimb aferente nu sunt supuse reglementarii pe teritoriul Republicii Moldova. Respectiv, fondurile utilizatorilor nu sunt protejate, mentioneaza comunicatul regulatorului.