Recent am primit invitatia bancii Moldindconbank de a testa unele produse si servicii oferite de banca. Am acceptat cu placere, mai ales ca efectuez regulat operatiuni bancare si plus la asta eram curios sa vad ce reprezinta sistemul MICB de web-banking pentru persoane fizice.
Interactiune cu MICB am avut la un nivel destul de simplu, cândva demult, vre-o 8-10 ani în urma am avut câteva carduri de salariu acolo, dar toata interactiunea s-a rezumat la retragerea banilor din bancomat, plus careva plati la comercianti.
Anul trecut (2016) însa, când banca promova insistent un pachet de servicii pentru cei tineri (pîna la 30 de ani) fara taxa de emitere si deservire, am depus cererea pentru un nou card. Entuziasmul însa nu a durat mult, asa ca cardul pe care l-am primit în toamna lui 2016 îsi astepta momentul de a „intra în scena”.
Dar iata ca avenit propunerea bancii de testare si cardul îl aveam deja la mine si nu era nevoie sa merg la banca pentru emiterea unui card nou. Am sunat la serviciul de suport carduri (022 548 940) pentru a afla daca cardul meu e valabil. Cardul era ok, deci sunt pregatit pentru începerea testarii. Sa începem cu abonarea la Web banking.
Înregistrarea în sistemul de online banking de la Moldindconbank
Înregistrarea a fost mult mai simpla decât credeam, si se face în câtiva pasi simpli:
1. Accesarea micb.md, sectiunea Abonare si introducerea numarului cardului
2. Introducerea parolei de siguranta, trimisa prin SMS la numarul de telefon care a fost atasat la momentul emiterii cardului
3. Crearea numelui de utilizator si parolei
Si atât. În câteva clipe aveam acces la web bankingul bancii. Din propria experienta, pot sa spun acesta este cea mai simpla metoda de abonare la serviciile bancare la distanta pe care am încercat-o – fara deplasarea la filiala, stat în rând, completare de contracte si alte foite doar pentru bife. Pentru metoda de abonare – nota 10.
Pentru a putea începe testarea este nevoie de ceva bani. Asa ca m-am deplasat la cel mai apropiat bancomat cash-in si am alimentat cardul cu 200 lei. Banii au ajuns instant în cont, fapt controlat la bancomat. 1 leu pentru vizualizarea soldului la bancomat nu e cel mai placut lucru, dar acestea sunt tarifele bancii la moment.
Sa trecem la însusi sistemul de web banking – arata simplu si structurat – cu principalele sectiuni evidentiate în partea de sus – Istoria tranzactiilor, Carduri si conturi, Achitari si transferuri, Setari si Mesaje.
Achitarea serviciilor comunale – Moldova Gaz
Aveam o factura neachitata catre Moldova Gaz, si am început procedura de achitare
1. Din meniul Achitari si transferuri am selectat submeniul Servicii Comunale. A aparut lista furnizorilor ce pot fi achitati prin intermediul aplicatiei de web banking.
2. Am introdus numarul contului personal (indicat în factura) pentru a obtine factura
3. Sistemul a gasit factura mea neachitata în marime de 6 lei 36 bani. Introduc tot aici datele de pe contor.
4. Urmeaza confirmarea tuturor informatiilor înainte de achitare.
5. Nemijlocit achitarea, care este confirmata si de SMS.
Transferul catre alt cont în alta banca
A doua zi am încercat sa transfer bani catre un alt card deschis la alta banca din MD. Aici am ramas surprins pentru ca sistemul web banking nu permite transferuri între conturi IBAN to IBAN. Informatia a fost confirmata de catre Support. În schimb poti efectua transferuri P2P de pe un card pe alt card, în cadrul aceleasi sisteme de plati (Visa to Visa sau Mastercard to Mastercard). Cardul meu de la Moldindconbank este MasterCard, iar în portmoneu mai am un alt card MasterCard, emis de catre alta banca din RM. Deci voi încerca sa transfer bani de pe un card pe altul.
Sa trecem la transferul propriu zis între cele 2 carduri MasterCard:
1. Din meniul Achitari si transferuri am selectat Transferuri pe carduri/conturi, apoi Transfer pe card MasterCard strain.
2. Am introdus numarul celuilalt card, suma transferului (care este de minim 200 lei) si numele beneficiarului.
3. Confirm operatiunea prin introducerea parolei trimise prin SMS
4. Transferul de bani s-a facut imediat, ceea ce reprezinta un foarte mare avantaj, confirmarea fiind ilustrata prin cele 2 SMS ale bancilor de mai jos. În situatii urgente, si mai ales seara sau în week-end este un serviciu care într-adevar te poate salva – fie ca trebuie sa transferi copiilor sau rudelor aici în Moldova sau peste hotare. Atunci când ai nevoie de rapiditate, serviciul dat, accesibil direct din Web banking, este extrem de util.
Costul transferului pe care l-am efectuat între 2 carduri MasterCard este în marime de 1% + 1 euro (pentru cardurile Visa este de 0,5%+0,5 euro), ceea ce înseamna 23 lei pentru transferul de test de 200 lei. Comisionul pentru un astfel de transfer de 1.000 lei ar fi în jurul de 31 lei. Cu cât mai mare suma, cu atât mai nesemnificativ devine marimea comisionului în comparatie cu beneficiul pe care îl ofera,
Apropo, transferurile între cardurile Moldindconbank sunt gratis, iar luând în consideratie ca MICB are cele mai multe carduri în circulatie pe piata (peste 580 mii), serviciul are un mare potential de utilitate.
Plata pentru serviciile Starnet
Sunt abonat Starnet de foarte multi ani si am achitat catre ei prin toate metodele posibile – la oficiile lor, prin intermediul terminalelor de plata, direct pe site-ul lor, din web bankingul altor banci etc. În ultima perioada achit direct pe site-ul lor – trebuie doar de introdus datele de pe card, nu se percepe comision si parca e mai sigur când achiti direct la furnizor pe site.
Acum am încercat din contul Moldindconbank. Achitarea nu a durat mai mult de 1 minut, ceea ce cu siguranta economiseste din timpul petrecut cu achitarile.
1. Selectam furnizorul din categoria Servicii de telecomunicatii.
2. Introducem ID-ul si suma spre achitare.
3. Confirmam operatiunea.
4. Atât.
Suplinirea contului Orange
De asemenea am suplinit contul telefonului mobil Orange, operatiune care poate fi facuta si direct pe site-ul Orange. Aici totul se petrece si mai rapid, fara introducerea datelor cardului. Câteva clickuri si contul Orange a fost deja suplinit.
Achitarea contului pentru Asociatia de locatari
Asociatia noastra de locatari (ACC 55/493) are contul deschis în alta banca. În lista asociatiilor care pot fi achitate prin web bankingul de la Moldindconbank nu am gasit-o, respectiv nu pot sa achit nici într-un fel. Aici este un mic dezavantaj pentru mine personal, dar daca Asociatia Dvs. are cont deschis la Moldindconbank, atunci si aceste plati se vor face într-un minut, fara mari batai de cap.
Stabilirea limitelor pentru tranzactii
Mi-a placut aceasta optiune accesibila direct în web-banking. Se pot stabili si modifica oricând limitele pentru tranzactii pe zi sau pe luna, pentru tranzactii la bancomate sau P2P. Aceste limite sunt foarte binevenite împotriva fraudelor sau atunci când încredintati cardul copiilor Dvs. de exemplu. Foarte simplu de utilizat, confirmarea efectuându-se doar prin trimiterea unei parole prin SMS.
Sistemul de web banking mai are si alte lucruri utile cum ar fi:
- blocarea/deblocarea cardului;
- abonare/dezabonare si modificarea nr. telefon la serviciul SMS notificari;
- generarea codului pentru a retrage bani de la bancomat fara card- Cash by Code;
- vizualizarea extraselor din cont;
- vizualizarea si tiparirea rechizitelor bancare;
- redenumirea cardurilor (atunci când aveti mai multe carduri, optiunea va ajuta sa le identificati mai rapid) etc.
Un serviciu revolutionar mi s-a parut „Cash by code”
Am fost curios sa vad cum lucreaza aceasta optiune. În termeni mai simpli – poti retrage bani de la bancomat fara card. Sa încercam:
1. Selectam cardul dupa care optiunea Generarea codului pentru Cash by code
2. Introducem suma pe care vrem sa o retragem de la bancomat
3. Confirmam operatiunea prin introducerea codului trimis prin SMS
4. Primim codul format din 6 cifre
5. Mergem la bancomat sau transmitem acest cod oricarei persoane (carei vrem sa-i transferam banii). Selectam de la ecranul bancomatului meniul Cardless
6. Alegem Cash by code -> ridicare numerar
7. Introducem codul din 6 cifre si suma care trebuie sa o ridicam
8. Money!
Serviciu Cash by code devine solicitat atunci când doriti de exemplu sa transferati unui prieten, rude care se afla în alt oras din Moldova. Asa cum Moldindconbank are peste 200 de bancomate în toate orasele din tara si costul serviciului este de doar 1 leu – optiunea data este o alternativa reala transferurilor prin careva persoane terte, prin soferul de rutiera s.a.m.d. Simplu, ati generat codul în web banking, ati trimis persoanei codul din 6 cifre, iar în clipa urmatoare aceasta poate retrage banii de la oricare bancomat Moldindconbank. Apropo, codul este valabil 24 ore si poate fi anulat la dorinta, suma maxima este de 3000 lei/zi.
Concluzii
Mi-a placut multe lucruri la utilizarea sistemului de web banking MICB – modul de abonare, SMS-notificarile, rapiditatea cu care se fac platile sau transferurile, însusi designul si modul în care este gândita utilizarea sistemului de online banking. Totul destul de simplist si fara lucruri, functii sau clickuri inutile. Web-bankingul este confortabil pentru cei care primesc salariul sau alte plati pe cardul MICB si au mai multe conturi la aceasta banca. De asemenea este foarte buna daca membrii familiei sunt si ei clienti MICB, atunci transferul de fonduri între conturi se face rapid si chiar fara costuri.
Este minunat daca îl utilizezi doar pe acesta, însa la interactiunea cu alte banci, sunt stabilite restrictii si din aceasta cauza apare un careva discomfort (de exemplu, imposibilitatea de a transfera catre alte conturi pe baza IBAN). Personal utilizez cardurile a 3-4 banci si mi-as dori mai multa libertate în ceea ce priveste circulatia mijloacelor banesti între conturi. Dar aceasta optiune probabil va fi implementata pe viitor.
Am încercat sa testez cât mai multe optiuni si servicii accesibile din web bankingul oferit de Moldindconbank si recunosc ca experienta a fost una placuta.
În perioada urmatoare voi testa aplicatia de mobile banking a Moldindconbank. Sper sa fie la fel de utila ca si internet bankingul. Dar despre avantajele si dezavantajele utilizarii acesteia – în urmatorul review.
Autor: Sergiu Tabarcea