Declaratia a fost facuta de catre Octavian Armasu, Guvernatorul Bancii Nationale a Moldovei (BNM), în cadrul unui interviu acordat revistei Profit. Va prezentam în continuare un fragment din acesta.
Profit: Dle Armasu, cum pot trece la platile fara numerar institutiile de stat, cele financiare si populatia, diminuând utilizarea banilor cash în circulatie si majorând volumele platilor electronice comode?
Octavian Armasu: Banca Nationala depune multiple eforturi pentru a crea conditiile necesare stimularii interesului populatiei pentru platile fara numerar. În acest sens, exista solutii variate pe care banca centrala le studiaza în scopul materializarii lor în beneficiul societatii. Rezultatele asistentei tehnice primite din exterior, dar si analiza efectuata de Banca Nationala asupra situatiei din Republica Moldova, denota ca evolutia platilor fara numerar este strâns legata de nivelul de bancarizare a populatiei si de nivelul educatiei financiare a consumatorilor, dar si a antreprenorilor.
În aceasta ordine de idei, voi mentiona ca sectorul bancar, implicat în prezent într-un amplu proces de reforma, si-a redobândit credibilitatea. Crearea unui cadru legal care asigura transparentizarea actionariatului bancilor, supravegherea lor conform standardelor internationale si atragerea investitorilor de calitate reflecta un sector bancar sigur si sanatos, indispensabil cresterii nivelului de bancarizare.
De asemenea, BNM, dar si bancile licentiate desfasoara proiecte de educatie financiara destinate publicului larg, cu finalitatea incluziunii financiare. Trecerea treptata la platile electronice este un proces inevitabil, care necesita timp. Avantajul de prima importanta, care le face atractive pentru populatie, este ca solutiile de achitare fara numerar sunt comode, simple si sigure.
– Cine joaca în acest sens rolul principal, cine pe cel secundar si de ce?
– Acest subiect presupune conlucrarea strânsa a autoritatilor cu mediul privat pentru a întelege si a proteja interesele tuturor partilor, dar si pentru a asigura un cadru normativ omogen în toate domeniile: fiscal, al platilor, antreprenorial etc.
În context, a fost creat un grup de lucru interdepartamental, format din reprezentantii Bancii Nationale a Moldovei, Ministerului Finantelor, inclusiv ai Serviciului Fiscal de Stat, precum si ai Ministerului Sanatatii, Muncii si Protectiei Sociale. Activitatea acestuia s-a materializat în elaborarea unui proiect de lege aferent promovarii platilor fara numerar si combaterii economiei subterane.
– BNM a aprobat recent o hotarâre, care va contribui la reducerea tarifului în cazul platilor populatiei fata de buget în sistemul MPay. Cu cât noul tarif va fi mai mic fata de cel actual?
– Într-adevar, BNM, în urma consultarilor publice, a aprobat o hotarâre ce vizeaza stabilirea valorilor maxime ale comisioanelor interbancare la platile cu carduri, aplicate de prestatorii de servicii de plata, si ale comisioanelor pentru operatiunile de plata ce presupun utilizarea sistemului automatizat de plati interbancare (SAPI). Reglementarile preconizate constituie un pas important în promovarea platilor fara numerar. De asemenea, modificarile operate au drept scop optimizarea cheltuielilor din bugetul de stat si generarea beneficiilor atât pentru comercianti, cât si pentru consumatori.
Astfel, pentru comisioanele aplicate de prestatorii de servicii de plata la platile guvernamentale efectuate cu cardurile de plata, BNM a stabilit un plafon de 0,5% per operatiune.
Banca Nationala tinteste sa majoreze numarul platilor efectuate cu cardurile, astfel reducând si costurile per tranzactie si pentru operatori. Totodata, intentionam sa dam un imbold operatorilor sa-si optimizeze costurile operationale.
De asemenea, BNM a stabilit valorile maxime pentru comisioanele la operatiunile prin SAPI, încurajând în acest mod executarea ordinelor de plata în format electronic fata de ordinele de plata pe suport de hârtie.
– Ce masuri stimulative din punctul de vedere al regulatorului trebuie sa aplice statul pentru a majora platile electronice?
– Practica internationala ne-a dat exemple elocvente în acest sens, cum ar fi facilitatile fiscale pentru antreprenorii care accepta plati fara numerar, loteriile fiscale pentru consumatori, limitarea comisionului interbancar ca o stimulare pentru comercianti. Unele din aceste masuri s-au dovedit a fi eficiente, iar altele mai putin eficiente. Este cert ca fiecare masura necesita a fi adaptata la particularitatile pietei locale si la specificul statului în care este aplicata.
– Cui îi revine rolul principal – Bancii Nationale, bancilor, centrelor de decontare sau sistemelor VISA si Mastercard?
– Subiectul respectiv creeaza loc de dialog între toti cei mentionati. Banca Nationala însa este autoritatea de reglementare si supraveghere cu atributia de a reprezenta inclusiv interesele statului si cele ale populatiei, fapt ce presupune o responsabilitate sporita.
Totodata, doresc sa asigur operatorii ca vom cauta o solutie echilibrata, astfel încât sa obtinem rezultatul scontat – cresterea numarului de tranzactii efectuate prin instrumente de plata fara numerar.
– Cum arata în ultimii ani statistica platilor fara numerar din Republica Moldova? Ce puteti spune, comparând volumele respective cu alte tari din regiune?
– Pe parcursul anului 2018, prin intermediul cardurilor emise de prestatorii de servicii de plata din Republica Moldova au fost efectuate plati fara numerar în valoare de 12,3 mlrd. lei, cu 38% mai mult comparativ cu anul 2017.
Totodata, accentuam ca valoarea platilor fara numerar cu cardurile emise în Republica Moldova a înregistrat o crestere pe parcursul ultimilor 5 ani. Astfel, valoarea platilor fara numerar s-a majorat de peste 3,5 ori – de la 3,5 mlrd. lei în anul 2014 la 12,3 mlrd. lei în anul 2018. Valoarea medie a unei plati fara numerar efectuate cu cardurile emise în Republica Moldova constituie pentru anul 2018 circa 364 lei (≈18 euro). Pentru comparatie, în România acest indicator constituie circa 30 euro, iar în Ucraina 13 euro.
De asemenea, în anul 2018, în medie fiecare locuitor al Republicii Moldova a efectuat plati fara numerar cu cardurile de plata în valoare de circa 170 euro. De asemenea, conform datelor disponibile, în România valoarea medie a platilor fara numerar efectuate cu cardul de catre un locuitor a constituit 700 euro în anul 2017, iar în Ucraina circa 618 euro.
Interviul integral îl puteti accesa pe profit.md.