Afacerile din Moldova trec printr-o perioada dificila – veniturile au scazut sau sunt instabile si nu este clar ce se va întâmpla în continuare. În aceasta situatie, rolul de sustinere financiara al bancilor devine si mai important, accesul la finante si servicii bancare fiind una dintre putinele solutii viabile pentru mediul de afaceri. Oleg Paingu, Vicepresedintele MAIB responsabil de sectorul IMM, a relatat pentru Newsmaker despre modul în care Moldova Agroindbank sustine companiile, despre noi posibilitati de sprijin si despre impactul crizei cauzate de COVID-19 asupra calitatii portofoliului de credite.
– Continuati sa acordati credite noi, având în vedere dificultatile din domeniul afacerilor?
– Da, noi continuam sa acordam credite si, de fapt, nici nu am stopat finantarea clientilor nostri. Mai mult decât atât, anume în aceasta perioada, dupa data de 15 mai, când s-a finalizat perioada de stare de urgenta, am elaborat si am implementat doua produse noi pentru sustinerea businessului clientilor.
Primul produs vine sa sustina companiile din segmentul IMM pentru a achita salariile angajatilor. Al doilea produs este creditul „Restart” pentru restartarea businessului dupa încetarea starii de urgenta. Ambele produse se bucura de succes. Avem deja mai mult de 230 de astfel de credite acordate. Este practic mijlocul prin care Moldova Agroindbank acorda sprijin businessului din segmentul IMM.
Si aici as vrea sa mentionez faptul ca ambele produse se acorda agentilor economici în conditii avantajoase, cu aplicare unei perioade de gratie la rambursarea creditului. Totodata, tinând cont de faptul ca guvernul compenseaza 8,76% din rata dobânzii la creditele noi contractate, MAIB, ca banca partener pentru clientii nostri, am mers si aici în întâmpinarea agentilor economici si am diminuat rata dobânzii la aceste credite la nivelul ratei de dobânda pe care o compenseaza statul si anume pâna la 8,76% anual.
– Ce alte masuri a întreprins banca pentru a sprijini companiile?
– Situatia provocata de pandemia COVID-19 ne-a determinat sa fim si mai activi, si mai operativi. Am întreprins un sir de masuri, scopul carora este de a acorda suport clientilor nostri. De altfel, Moldova Agroindbank a fost prima banca care a anuntat si a implementat actiuni concrete pentru sustinerea businessului clientilor.
Printre aceste masuri, se enumera si elaborarea unor procedee care au permis accelerarea examinarii cererilor de reexaminare a termenelor de rambursare a creditelor. Dar, mai întâi de toate, desi noi cunoastem bine afacerile clientilor nostri, am efectuat o analiza individuala suplimentara, practic cu fiecare debitor pe care-l aveam în portofoliul de credite, pentru a întelege care este situatia financiara a acestuia si care este impactul pandemiei asupra activitatii sale economice si ce solutii optime putem propune pentru a acorda un suport eficient partenerului nostru.
Astfel, împreuna cu clientii, am revizuit planurile de afaceri si respectiv au fost stabilite modelele optime pentru prelungirea termenelor de rambursare sau restructurare a creditelor, chiar si cu prelungirea termenului final de achitare si aceasta fara aplicarea a careva comisioane pentru astfel de proceduri, care, în principiu, sunt prevazute în contractele semnate de banca cu clientii.
În paralel cu acest proces, agentii economici aveau posibilitatea sa depuna cereri de prelungire a creditelor precum si semnarea acordurilor aditionale la contracte de credit utilizând mijloace electronice, online.
Printre primele masuri aplicate de banca în luna martie, imediat dupa declararea starii de urgenta, este si majorarea de la 30 la 90 de zile a termenului maximal de utilizare neîntrerupta a „Overdraftului” pentru produsul overdraft la contul curent. Aceasta decizie le-a permis agentilor economici sa utilizeze mijloacele de credit din acest produs înca 60 de zile fara a fi achitate, deci neîntrerupt. Acesta este la fel un avantaj pentru clienti si un suport pentru agentii economici în aceasta perioada.
Unii clienti si-au anuntat dorinta de a achita anticipat unele credite. Si în aceste cazuri am decis sa nu aplicam comisioane sau penalitati pentru achitarea anticipata a creditelor.
Mai mult de 300 de agenti economici au beneficiat de facilitatile de prelungire a termenelor intermediare de achitare a creditelor, iar în unele cazuri si restructurari ale creditelor cu prelungirea termenului final de rambursare.
Vreau totusi sa mentionez ca banca a initiat diverse actiuni de sustinere a mediului de afaceri si companiilor din momentul de început al perioadei de pandemie. Suntem bucurosi ca am primit întreaga sustinere si apreciere din partea clientilor nostri. Am comunicat cu ei, le-am simtit necesitatile, am avut un dialog constructiv cu ei. Apreciem la rândul nostru deschiderea clientilor de a accepta recomandarile bancii si efortul depus de ei pentru depasirea dificultatilor cu care s-au confruntat. MAIB le-a fost mereu alaturi.
– A crescut ponderea creditelor neperformante?
– În situatia aceasta, Banca Nationala a Moldovei a elaborat unele modificari la Regulamentul privind clasificarea creditelor, care au dat posibilitate, în principiu, de a mentine la acelasi nivel categoria creditelor care au fost prelungite si restructurate respectiv. La etapa actuala, calitatea portofoliului de credite nu a avut de suferit. Însa întelegem ca impactul asupra calitatii portofoliului de credite si a ponderii creditelor neperformante va fi posibil de estimat mai precis la sfârsit de an sau chiar la începutul anului viitor.
– Cum a afectat carantina activitatea bancii în sine?
În principiu, dezideratul nostru este de a fi mereu alaturi de clienti, indiferent daca lucram de la birou sau de la distanta. Am implementat mai multe solutii tehnice digitale pentru a comunica cu clientii si cu alti parteneri. Modalitatea de a colabora cu agentii economici s-a modificat semnificativ. Suntem permanent în contact la telefon, e-mail, online.
Carantina a servit drept imbold suplimentar pentru a îmbunatati mai multe servicii electronice digitale, cum ar fi Internet Banking. Am introdus unele îmbunatatiri si la e-Statements – serviciu de transmitere a extraselor de cont si documentelor bancare. De asemenea, aplicatia mobila pentru persoanele juridice MAIBusiness trece printr-un proces continuu de optimizare si dezvoltare. Am pus la dispozitia agentilor economici serviciul MAIBusinessbot, pentru a putea sa fie permanent informati despre solduri si rulaje în conturile bancare. Si clientii nostri au fost mai receptivi la ofertele bancii privind canalele de deservire bancara la distanta, anume în astfel de situatii apreciind comoditatea utilizarii acestora.
– Cum se dezvolta serviciile de e-commerce ale MAIB?
– În aceasta perioada au crescut semnificativ cererile pentru conectarea la aplicatia E-Commerce pentru extinderea afacerii prin comertul electronic si cresterea vânzarilor online prin mediul Internet. Respectiv, am înregistrat o majorare a volumului de tranzactii efectuate prin E-Commerce.
Totodata, MAIB este prima banca din Moldova care a implementat o platforma marketplace – totul.online, prin intermediul careia agentii economici au posibilitatea de a face vânzari online fara a crea propriul site al companiei si, respectiv, fara cheltuieli suplimentare. Platforma este implementata în regim pilot, dar deja avem peste 90 de cereri pentru acest serviciu. Prin intermediul platformei totul.online persoanele fizice pot procura marfuri, iar agentul economic le asigura livrare la destinatie.
– Ce parere aveti despre viitorul afacerilor moldovenesti?
– Este o întrebare foarte buna. Ne aflam într-o situatie neordinara si incerta pe care nimeni n-a putut sa o prognozeze. Respectiv, agentii economici din mai multe ramuri ale economiei nationale, dar în special din domeniul HoReCa se confrunta cu multiple dificultati în afaceri. Aici urmeaza sa depunem eforturi comune, sa întreprindem si sa realizam masurile sustinute de Guvern si de Banca Nationala a Moldovei pentru a sprijini businessul din Moldova sa revina la ritmul de activitate de pâna la pandemie, astfel relansând economia nationala.
– Ce înseamna aceasta pentru MAIB? Care sunt planurile bancii?
– Desigur ca foarte multe lucruri se vor schimba în continuare atât în felul de a actiona si interactiona cu clientii nostri care sunt pilonul de baza al economiei nationale, dar si în prestarea produselor si serviciilor noi, în special în ceea ce tine de digitalizarea proceselor de deservire a clientilor. Digitalizarea ramâne a fi o prioritate în continuare, pentru a oferi clientilor cele mai optime si sigure solutii în activitatea lor curenta si în colaborarea lor cu partenerii comerciali si, desigur, cu banca.
Ne propunem sa dezvoltam serviciile online si vom îmbunatati prestarea serviciilor electronice de la distanta, pentru a face mai eficienta si comoda activitatea agentilor economici. Concomitent vom dezvolta si îmbunatati functionalitatile la aplicatia MAIBusiness care este apreciata înalt de utilizatori.
Ne dorim sa fim mai aproape de clientii bancii, chiar daca ne aflam la distanta.