- Crestere mai mare decât se astepta de 5,3% a portofoliului de credite pentru clienti în S1 – Comitetul de Conducere ridica prognoza de crestere pentru întregul an la 8% – 10%.
- Cost anualizat al riscurilor de 67 de puncte de baza, în conformitate cu asteptarile, cu o buna calitate a portofoliului.
- Rezultatul consolidat de 21,7 milioane EUR corespunde unei rentabilitati anuale a capitalurilor proprii de 5,5%, cu cheltuieli stabile si o ameliorare semnificativa a câstigurilor obtinute înainte de deducerea costurilor riscurilor.
Grupul ProCredit, care este activ în principal în Europa de Sud-Est si de Est, raporteaza un rezultat bun pentru prima jumatate a anului, în pofida impactului pandemiei COVID-19. În S1 2020, portofoliul de credite pentru clienti a crescut cu 5,3% sau 255 milioane EUR (S1 2019: + 5,0% / +217 milioane EUR), depasind recomandarile comunicate pentru întregul an. Rezultatul consolidat de 21,7 milioane EUR (S1 2019: 22,9 milioane EUR) a fost atins în pofida unei cresteri de 11,6 milioane EUR a costurilor riscurilor comparativ cu aceeasi perioada a anului precedent. Ameliorarea raportului cost-venit cu 4,2 puncte procentuale pâna la 66,5% reflecta o crestere semnificativa a veniturilor înainte de deducerea impozitelor si a ajustarilor pentru pierdere de 8,7 milioane EUR, pâna la 41,8 milioane EUR.
Conducerea este încurajata de rezultatele primului semestru:
„Portofoliul nostru de credite în crestere demonstreaza, îndeosebi în perioadele dificile, ca este important ca IMM-urile sa aiba un partener bancar de încredere. Suntem convinsi ca modelul nostru fiabil de afaceri, profilul de risc constant si rezultatele financiare solide ofera o baza ferma pentru sustinerea clientilor nostri, chiar si în mediul actual de piata si, astfel, pentru a profita de oportunitati atractive de crestere.”
Cresterea portofoliului de credite pentru clienti a fost realizata în primul rând în domeniul împrumuturilor pe termen lung pentru investitii, acordate IMM-urilor noi si curente, reflectând consolidarea în continuare a pozitiei pe piata a grupului.
O crestere deosebit de puternica a fost înregistrata în portofoliul de credite “verzi”, care a crescut cu 9,9% si a fost deosebit de dinamic în sectorul energiei regenerabile. În general, portofoliul „verde” a contribuit cu peste 30% la cresterea totala si, la 30 iunie 2020, a reprezentat 17,3% din totalul portofoliului de credite.
Cresterea depozitelor clientilor cu 113 milioane EUR sau 2,6% în prima jumatate a anului se datoreaza cresterii mijloacelor banesti la conturi curente si la conturi de economii cu acces nelimitat. Faptul ca aceasta crestere a fost generata de clientii business curenti si noi, precum si de persoanele fizice, reflecta atractivitatea crescânda a conceptului ProCredit DIRECT si oferta de servicii digitale a grupului ProCredit. Rata de acoperire a lichiditatii (LCR) a grupului a constituit 142% la sfârsitul semestrului.
În ceea ce tine de suma profitului de 21,7 milioane EUR, rezultatul consolidat nu a atins cu putin suma de 22,9 milioane EUR câstigate în aceeasi perioada a anului precedent. Ameliorarea venitului net din dobânzi a fost mai mult decât anulata de cheltuieli mai mari pentru ajustarile pentru pierdere. Datorita cresterii portofoliului de credite, venitul net din dobânzi a crescut cu 7,2 milioane EUR sau 7,8% la 99,9 milioane EUR în ultimele 12 luni. La 3,0%, marja dobânzii nete a fost cu 0,1 puncte procentuale sub nivelul anului precedent. Aceasta scadere se datoreaza în principal reducerilor semnificative ale ratelor principale ale dobânzii în segmentul Europei de Est.
Cheltuielile pentru ajustarile pentru pierdere au crescut cu 11,6 milioane EUR comparativ cu aceeasi perioada a anului precedent, pâna la un total de 15,7 milioane EUR. Aceasta corespunde unui cost anual al riscului de 67 de puncte de baza, care este în conformitate cu asteptarile. Aproximativ 8 milioane EUR din aceasta cifra se pot atribui parametrilor macroeconomici actualizati în modelul riscului de credit. În plus, bancile ProCredit au majorat, de asemenea, provizioanele în decursul unei revizuiri individuale, continue a tuturor expunerilor lor de credit pentru clientii de afaceri. Ponderea creditelor depreciate a ramas neschimbata comparativ cu sfârsitul anului, de 2,5%. Rata provizioanelor pentru creditele depreciate a crescut de la 89,1% la 93,6%.
Venitul net din taxe si comisioane a scazut usor cu 3,2 milioane EUR, pâna la 22,6 milioane EUR, rezultând în principal din scaderea transferurilor nationale si internationale în timpul pandemiei COVID-19.
Cheltuielile operationale au scazut usor cu 0,7 milioane EUR, pâna la 82,8 milioane EUR, datorita reducerii cheltuielilor administrative. Raportul cost-venit a scazut cu 4,2 puncte procentuale, pâna la 66,5%. În baza costurilor stabile, profitul anterior deducerii impozitelor si a ajustarilor pentru pierderi a crescut cu 8,7 milioane EUR sau 26,2% fata de anul precedent, la 41,8 milioane EUR.
Suficienta capitalului grupului ProCredit ramâne a fi în limite normale. Rata capitalului fondului propriu de nivelul 1 (CET1 complet încarcat) la 30 iunie 2020 era de 14,1% si, astfel, neschimbat de la sfârsitul anului 2019. Activele ponderate la risc au scazut, în pofida cresterii puternice a portofoliului, partial datorita introducerii timpurii a noilor ponderi de risc pentru expunerile IMM-urilor de catre Parlamentul European în iunie 2020. Capitalul de baza al grupului include profitul consolidat pentru 2019 minus plata planificata a dividendelor de o treime din profitul consolidat. Baza confortabila de capital continua sa fie sustinuta de rata de îndatorare de 10,3% (31 decembrie 2019: 10,8%).
În decursul primei jumatati a anului 2020, ProCredit Holding AG & Co. KGaA a primit un împrumut de 100 milioane USD din partea International Finance Corporation (IFC), membru al Grupului Bancii Mondiale. Acest împrumut deschide posibilitati suplimentare bancilor ProCredit pentru oferirea unei finantari orientate spre întreprinderile mici si mijlocii în situatia actuala.
În urma cresterii puternice realizate în prima jumatate a anului, conducerea ProCredit Holding vede, de asemenea, oportunitati bune de crestere pentru cea de-a doua jumatate. Dupa ce a prognozat o crestere redusa cu o singura cifra a portofoliului de credite pentru clienti la începutul anului, Consiliul de administratie se asteapta acum la o crestere generala între 8% si 10%. Acest lucru nu ia în considerare efectele posibile ale conversiei valutare la sfârsitul anului. Pericolul unui nou val al pandemiei si introducerea unor restrictii suplimentare asupra comertului intern si international sunt factori de risc majori pentru aceasta prognoza.
Cu un cost al riscului de aproximativ 75 de puncte de baza, înca se preconizeaza ca rentabilitatea capitalului propriu pentru întregul an va fi pozitiva, desi mai mica decât în anul precedent. Aceasta se bazeaza pe presupunerea ca economiile pietelor ProCredit vor începe sa se recupereze în a doua jumatate a anului. Prognozele pentru rata cost-venit (aproximativ 70%) si rata capitalului de baza (peste 13%) au fost de asemenea confirmate.
Raportul semestrial 2020 al grupului ProCredit este disponibil în limba germana si engleza începând de astazi pe site-ul web ProCredit Holding în/sub compartimentul Relatii cu Investitorii la www.procredit-holding.com/en/investor-relations/reports-publications/ financial-reports/
Contact:
Andrea Kaufmann, Group Communications, ProCredit Holding, Tel .: +49 69 951 437 138,
E-mail: Andrea.Kaufmann@procredit-group.com
Despre ProCredit Holding AG & Co. KGaA
ProCredit Holding AG & Co. KGaA, cu sediul la Frankfurt pe Main, Germania, este compania-mama a grupului ProCredit orientat spre dezvoltare, care este format din banci comerciale pentru întreprinderile mici si mijlocii (IMM-uri). Pe lânga axarea activitatii sale în Europa de Sud-Est si Est, grupul ProCredit este activ si în America de Sud si Germania. Actiunile companiei sunt tranzactionate pe segmentul Prime Standard al Bursei de la Frankfurt. Actionarii principali ai ProCredit Holding AG & Co. KGaA includ investitorii strategici Zeitinger Invest si ProCredit Staff Invest (vehiculul de investitii pentru personalul ProCredit), DOEN Participaties BV olandez, KfW Development Bank si IFC (parte a Grupului Bancii Mondiale). În calitate de companie supraordonata a grupului conform Legii bancare germane, ProCredit Holding AG & Co. KGaA este supravegheata la nivel consolidat de catre Autoritatea Federala de Supraveghere Financiara (Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht, BaFin) si Bundesbank-ul German. Pentru informatii suplimentare, vizitati: www.procredit-holding.com.
Declaratii anticipative
Acest comunicat de presa contine declaratii referitor la evolutia viitoarei noastre activitati si a performantei financiare, precum si declaratii referitor la actiuni sau evolutii viitoare care afecteaza ProCredit Holding, care pot constitui declaratii anticipative. Astfel de declaratii se bazeaza pe gestionarea asteptarilor actuale si a ipotezelor specifice ale ProCredit Holding, dintre care multe sunt înafara controlului ProCredit Holding. Prin urmare, acestea sunt supuse unei multitudini de riscuri, incertitudini si factori. În cazul în care unul sau mai multe dintre aceste riscuri sau incertitudini se materializeaza sau daca asteptarile sau ipotezele subiacente se dovedesc a fi incorecte, atunci rezultatele, performanta si realizarile reale (atât negative, cât si pozitive) ale ProCredit Holding pot devia semnificativ de la cele exprimate sau presupuse în declaratiile anticipative. ProCredit Holding nu îsi asuma nici o obligatie de a actualiza aceste declaratii anticipative sau de a le corecta în cazul unor abateri de la dezvoltarea preconizata.