- Crestere puternica cu 8,5% a portofoliului de credite pentru clienti de la începutul anului; depozitele clientilor s-au majorat cu 8,9%
- Rezultatul consolidat de 33,4 milioane EUR corespunde unei rentabilitati anuale a capitalurilor proprii de 5,6%, cu cheltuieli operationale stabile si o îmbunatatire semnificativa a câstigurilor înainte de impozitare si a costului riscului
- Costul anualizat al riscurilor de 56 de puncte de baza, ?reditele neperformante au un nivel stabil de 2,3% si rata provizioanelor pentru creditele neperfomante fiind la un nivel de 98.5%
- Baza de capital a ramas solida,rata capitalului propriu de nivelul 1 (CET1 complet încarcat) fiind de 14,1%
- Decizie privind propunerea de repartizare a profitului pentru exercitiul financiar 2019
Grupul ProCredit, care este activ în principal în Europa de Sud-Est si de Est, a raportat rezultate financiare si operationale bune la sfârsitul celui de-al treilea trimestru, în contextul provocarilor pandemiei COVID-19. În primele noua luni ale exercitiului financiar, portofoliul de credite pentru clienti a crescut cu 8,5% sau 408 milioane EUR, ceea ce a trecut usor peste cifra de crestere corespunzatoare pentru anul precedent (9 luni 2019: + 8,3% / +318 milioane EUR). Cresterea depozitelor clientilor a fost la fel de puternica, de 8,9% sau 384 milioane EUR. Rezultatul consolidat de 33,4 milioane EUR (9M 2019: 44,0 milioane EUR) a fost caracterizat în principal de o majorare a venitului net din dobânzi care a fost compensata mai mult decât de cheltuieli mai mari pentru restituirea pierderilor. Ameliorarea raportului cost – venit cu 1,9 puncte procentuale pâna la 66,5% reflecta o crestere semnificativa veniturilor de 4,6 milioane EUR înaintea deducerea impozitelor si a ajustarilor pentru pierderi pâna la 63,0 milioane EUR.
Conducerea catalogheaza aceste rezultate ca fiind pozitive:
„Prin abordarea noastra bancara responsabila, ne propunem sa fim un partener de încredere pentru IMM-uri, în special în perioadele dificile. Personalul si clientii nostri se adapteaza remarcabil de bine la conditiile dificile create de pandemie. Am reusit sa aprofundam în continuare relatiile noastre cu clientii, permitându-ne pâna acum sa gestionam cu brio calitatea portofoliului, în acelasi timp extindem cu succes afacerea. Consideram ca rentabilitatea capitalului propriu de 5,6% este un rezultat sustenabil si ne asiguram ca, desi costurile riscului de credit sunt sporite în acest an, acestea au ramas la un nivel relativ scazut, având în vedere circumstantele dificile. Rezultatele noastre evidentiaza un model de afaceri orientat spre performanta financiara durabila si impact social.”
Cresterea portofoliului de credite pentru clienti a fost realizata în primul rând în domeniul creditelor investitionale si în portofoliul de credite “verzi”. Cresterea împrumuturilor pentru investitii de la începutul anului s-a ridicat la 187 milioane EUR, sau 8,1%. În portofoliul „verde”, de la începutul anului a fost înregistrata o crestere puternica de 158 milioane EUR, sau 19,9%. În general, portofoliul de credite verzi a contribuit cu aproape 40% la cresterea totala si reprezinta acum o cota de 18,3% din totalul portofoliul de credite.
Cresterea portofoliului de credite din primele noua luni a fost însotita de o crestere a depozitelor clientilor de 384 milioane EUR sau 8,9%. Cresterea depozitelor se datoreaza în special cresterii depozitelor la vedere. Rata de acoperire a lichiditatii (LCR) al grupului la 30 septembrie 2020 se ridica la 149%.
Rezultatul consolidat de 33,4 milioane EUR a fost influentat pozitiv de o majorare considerabila a venitului net din dobânzi si de o usoara reducere a cheltuielilor operationale comparativ cu primele noua luni ale anului precedent, desi acest lucru a fost mai mult decât compensat de cheltuieli mai mari al ajustarilor pentru pierderi. Cresterea puternica a portofoliului a compensat mai mult decât o usoara scadere a marjei nete din dobânzi de la începutul anului cu 0,2 puncte procentuale pâna la 2,9%, crescând astfel venitul net din dobânzi cu un total de 7,1 milioane EUR sau 4,9% pâna la 150,7 milioane EUR. Scaderea marjei nete din dobânzi se datoreaza în principal scaderii ratelor dobânzii cheie pe unele piete ale grupului ProCredit. Cu toate acestea, în al treilea trimestru, majoritatea bancilor ProCredit au avut o tendinta stabila-pozitiva a marjei nete din dobânzi, ceea ce a contribuit la o crestere a venitului net din dobânzi comparativ cu al doilea trimestru. În comparatie cu trimestrul anterior, rezultatul consolidat s-a îmbunatatit semnificativ cu 3,7 milioane EUR sau 46% pâna la 11,7 milioane EUR.
Cheltuielile pentru ajustarile pentru pierdere au crescut cu 18,7 milioane EUR în primele noua luni ale anului 2020, pâna la un total de 21,1 milioane EUR. Aceasta corespunde unui cost anual al riscului de 56 de puncte de baza. Cheltuielile au fost atribuite în principal cresterii portofoliului de credite în etapa 2, precum si cresterii generale a portofoliului de credite pentru clienti. În plus, înrautatirea perspectivelor macroeconomice, în special pentru 2020 si partial pentru 2021, a condus la o crestere a cotelor pentru pierderi în cadrul tuturor celor trei etape, totalizând aproximativ 8 milioane EUR. Ponderea împrumuturilor neperformante a scazut usor la 2,3% (sfârsitul anului 2019: 2,5%), iar rata provizioanelor pentru creditele depreciate a crescut de la 89,1% la 98,5%.
Comparativ cu trimestrul precedent, venitul net din taxe si comisioane a crescut în al treilea trimestru cu 1,5 milioane EUR, pâna la 12,1 milioane EUR, în mare parte datorita recuperarii volumelor de transferuri interne si internationale. Comparativ cu anul precedent, venitul net din taxe si comisioane pentru primele noua luni a scazut cu 4,2 milioane EUR, pîna la 34,7 milioane EUR.
Cheltuielile operationale au scazut cu 1,0 milioane EUR de la începutul anului la 125,1 milioane EUR, în principal datorita unei reduceri a cheltuielilor administrative. Raportul cost-venit a continuat sa se îmbunatateasca cu aproape 1,9 puncte procentuale pâna la 66,5%.
Rata de adecvare a capitalului grupului ProCredit ramâne în continuare sanatoasa. Rata capitalului propriu de nivelul 1 (CET1 complet încarcat) la 30 septembrie 2020 era de 14,1% si, astfel, neschimbat de la sfârsitul anului 2019. Activele ponderate la risc au scazut în pofida cresterii puternice a portofoliului, partial datorita introducerii timpurii a noilor ponderi de risc pentru expunerile IMM-urilor de catre Parlamentul European în iunie 2020. Capitalul de baza al grupului include profitul consolidat pentru 2019 si prima jumatate a anului 2020. În conformitate cu politica de dividende a ProCredit Holding, ratele de capital ale grupului ProCredit iau deja în considerare minus plata planificata a dividendelor de o treime din profitul consolidat pentru 2019 si prima jumatate a anului 2020. Baza confortabila de capital continua sa fie sustinuta de rata de îndatorare de 9,8% (31 decembrie 2019: 10,8%).
Dupa consultarea cu Consiliul de supraveghere, Consiliul de administratie al ProCredit General Partner AG a decis ieri sa propuna Adunarii Generale Extraordinare a ProCredit Holding AG & Co. KGaA, care va avea loc pe 10 decembrie 2020, pentru retinerea profitului pentru exercitiul financiar 2019 (96.508.787,06 EUR) integral în noul cont.
Consiliul de supraveghere a aprobat aceasta decizie, care este în conformitate cu recomandarile Bancii Centrale Europene si ale Autoritatii Federale de Supraveghere Financiara (BaFin) conform carora bancile nu ar trebui sa plateasca dividende înainte de 1 ianuarie 2021.
De comun acord cu Consiliul de supraveghere, Consiliul de administratie îsi confirma intentia de a prezenta o propunere Adunarii Generale Anuale a ProCredit Holding AG & Co. KGaA în 2021 pentru alocarea profitului, care sa ia în considerare absenta unei plati a dividendelor pentru Exercitiul financiar 2019 si este în conformitate cu politica actuala de dividende a ProCredit Holding. Aceasta propunere va lua în considerare recomandarile prevalente de atunci ale autoritatilor de supraveghere cu privire la plata dividendelor.
Pâna la momentul acestei decizii, 17,7 milioane EUR vor continua sa fie deduse din capitalul reglementat al grupului ProCredit în ceea ce priveste exercitiul financiar 2019.
Având în vedere cresterea puternica din primele noua luni ale anului 2020, conducerea se asteapta ca cresterea generala a portofoliului de credite pentru clienti la sfârsitul anului sa se situeze la nivelul superior al intervalului prognozat de la 8% la 10%. Randamentul capitalului propriu (RoE) pentru anul 2020 în ansamblu este înca asteptata sa fie pozitiva, desi mai mica decât în anul precedent, în timp ce costul riscului poate fi mai mic decât cifra de aproximativ 75 de puncte de baza prognozate în august. Raportul cost-venit se asteapta sa fie usor sub prognoza initiala de aproximativ 70%. Rata capitalului propriu de nivelul 1 (CET1 complet încarcat) la sfârsitul anului se asteapta sa fie confortabila de peste 13%. Factorii majori de risc pentru aceasta prognoza sunt, pe de o parte, noul val al pandemiei care a cuprins Europa din octombrie 2020, ale carui efecte nu sunt înca previzibile si, pe de alta parte, introducerea unor restrictii suplimentare asupra comertului international.
Raportul trimestrial la 30 septembrie 2020 al grupului ProCredit este disponibil în limba germana si engleza începând de astazi pe site-ul web ProCredit Holding în/sub compartimentul Relatii cu Investitorii la www.procredit-holding.com.
Contact:
Andrea Kaufmann, Group Communications, ProCredit Holding, Tel .: +49 69 951 437 138,
E-mail: Andrea.Kaufmann@procredit-group.com
Despre ProCredit Holding AG & Co. KGaA
ProCredit Holding AG & Co. KGaA, cu sediul la Frankfurt pe Main, Germania, este compania-mama a grupului ProCredit orientat spre dezvoltare, care este format din banci comerciale pentru întreprinderile mici si mijlocii (IMM-uri). Pe lânga axarea activitatii sale în Europa de Sud-Est si Est, grupul ProCredit este activ si în America de Sud si Germania. Actiunile companiei sunt tranzactionate pe segmentul Prime Standard al Bursei de la Frankfurt. Actionarii principali ai ProCredit Holding AG & Co. KGaA includ investitorii strategici Zeitinger Invest si ProCredit Staff Invest (vehiculul de investitii pentru personalul ProCredit), DOEN Participaties BV olandez, KfW Development Bank si IFC (parte a Grupului Bancii Mondiale). În calitate de companie supraordonata a grupului conform Legii bancare germane, ProCredit Holding AG & Co. KGaA este supravegheata la nivel consolidat de catre Autoritatea Federala de Supraveghere Financiara (Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht, BaFin) si Bundesbank-ul German. Pentru informatii suplimentare, vizitati: www.procredit-holding.com.
Declaratii anticipative
Acest comunicat de presa contine declaratii referitor la evolutia viitoarei noastre activitati si a performantei financiare, precum si declaratii referitor la actiuni sau evolutii viitoare care afecteaza ProCredit Holding, care pot constitui declaratii anticipative. Astfel de declaratii se bazeaza pe gestionarea asteptarilor actuale si a ipotezelor specifice ale ProCredit Holding, dintre care multe sunt înafara controlului ProCredit Holding. Prin urmare, acestea sunt supuse unei multitudini de riscuri, incertitudini si factori. În cazul în care unul sau mai multe dintre aceste riscuri sau incertitudini se materializeaza sau daca asteptarile sau ipotezele subiacente se dovedesc a fi incorecte, atunci rezultatele, performanta si realizarile reale (atât negative, cât si pozitive) ale ProCredit Holding pot devia semnificativ de la cele exprimate sau presupuse în declaratiile anticipative. ProCredit Holding nu îsi asuma nici o obligatie de a actualiza aceste declaratii anticipative sau de a le corecta în cazul unor abateri de la dezvoltarea preconizata.