- Cresterea portofoliului de credite acordate clientilor cu 7.7% si a depozitelor clientilor cu 2.5%
- Cresterea profitului dupa impozitare cu 68%; rezultatul consolidat de 36.4 milioane EUR reprezinta o rentabilitate a capitalului de 9.1%
- Scaderea cheltuielilor aferente provizioanelor duce la un cost anualizat al riscului de 10 puncte de baza, cu îmbunatatirea calitatii portofoliului
- Cresterea venitului net din dobânzi duce la îmbunatatirea semnificativa a raportului cost-venit la 64.4%
- Dupa cum a fost comunicat în iulie, Comitetul de Conducere ridica prognoza pentru rentabilitatea capitalului propriu pentru 2021 la 8.0% – 9.5%
- Prima zi a pietelor de capital (Capital Markets Day) va avea loc în format virtual la 12 octombrie 2021
Grupul ProCredit, care activeaza în preponderent în Sud-Estul si Estul Europei, raporteaza rezultate puternice pentru prima jumatate a anului 2021. Portofoliul de credite a clientilor a crescut cu 402 milioane EUR sau 7.7%, reflectând înca o data ratele puternice de crestere observate în perioadele anterioare (prima jumatate a anului 2020: peste 255 milioane EUR sau 5.3%). Rezultatul consolidat a crescut cu 68% atingând 36.4 milioane EUR (prima jumatate a anului 2020: 21.7 millione EUR), reprezentând o rentabilitate semnificativ îmbunatatita a capitalului propriu de 9.1% (prima jumatate a anului 2020: 5.5%). Pe baza rezultatelor financiare puternice din prima jumatate a anului, la 23 iulie 2021, Comitetul de Conducere si-a revizuit prognoza în crestere privind rentabilitatea capitalului propriu pentru exercitiul financiar 2021 la 8.0% – 9.5% (anterior 6.0% – 7.5%).
Conducerea ProCredit are o viziune pozitiva asupra rezultatelor semestriale si perspectivelor grupului:
„Suntem multumiti de aceste rezultate si recunoastem cât de bine colegii nostri au reusit sa realizeze strategia noastra de afaceri în conditii de piata foarte dificile. Punctele forte ale noastre sunt în continuare relatiile strânse pe care le cultivam cu clienti atent selectati, în capacitatea noastra de a gestiona eficient riscul de credit si în procesele noastre de afaceri extrem de digitalizate. Pe masura ce începem sa iesim din pandemia COVID-19, clientii nostri IMM-uri, care sunt atât de importanti pentru redresarea economica durabila, privesc spre viitor cu încredere. Credem ca bancile ProCredit pot juca un rol central în sprijinirea succesului continuu al acestor clienti. Ca atare, suntem întariti în convingerea ca abordarea noastra durabila, si nu una bazata pe creditarea de consum agresiva care domina în prezent pietele noastre, este modalitatea corecta de a crea un impact semnificativ în economiile si societatile emergente, generând în acelasi timp randamente durabile pentru grupul ProCredit.”
Cresterea portofoliului grupului ProCredit de 402 milioane EUR sau 7,7% a depasit semnificativ cifrele de crestere prognozate din anul precedent (prima jumatate a anului 2020: +255 milioane EUR sau 5,3%). Toate bancile ProCredit au înregistrat rate de crestere bune de cel putin 4,5%. La data de 30 iunie 2021, portofoliul de credite ”verzi” a constituit 1,1 miliarde EUR (31 decembrie 2020: 1,0 miliard EUR), reprezentând 19,1% din portofoliul total. Finantarea în segmentul energiilor regenerabile a continuat sa se dezvolte în mod activ.
Depozitele clientilor au înregistrat, de asemenea, o crestere buna în prima jumatate a anului 2021. Cresterea depozitelor de 123 milioane EUR sau 2.5% a fost în jurul nivelului înregistrat pentru perioada precedenta (prima jumatate a anului 2020: +113 milioane EUR, + 2,6%). Cresterea depozitelor s-a produs în principal în zona depozitelor la vedere si a conturilor de economii si poate fi atribuita în special afacerilor bancare directe cu clientii persoane fizice.
Costul redus al riscului si cresterea veniturilor determina îmbunatatirea rezultatului
Profitul dupa impozitare de 36,4 milioane EUR reprezinta o rentabilitate a capitalului propriu de 9,1%, o îmbunatatire semnificativa fata de anul precedent (prima jumatate a anului 2020: 21,7 milioane EUR sau 5,5%). Cresterea cu 68% a rezultatului s-a datorat, pe de o parte, reducerii costului riscului si, pe de alta parte, cresterii venitului operational cu 5,0 milioane EUR. Baza de costuri a fost, din nou, în mare parte stabila, îmbunatatind în continuare raportul cost-venit la 64,4% (prima jumatate a anului 2020: 66,5%).
Calitatea portofoliului s-a îmbunatatit usor în prima jumatate a anului 2021 comparativ cu sfârsitul anului 2020. La data de 30 iunie 2021, ponderea creditelor depreciate a scazut la 2,5% (31 decembrie 2020: 2,6%); ponderea creditelor din stadiul 2 a scazut cu 0,5 puncte procentuale, pâna la 4,4%. În plus, rambursarile din creditele anulate au crescut, de asemenea, comparativ cu anul precedent. Aceste evolutii pozitive au sustinut o scadere semnificativa a provizioanelor suplimentare formate pentru creditele neperformante cu 13,0 milioane EUR la 2,7 milioane EUR comparativ cu aceeasi perioada a anului precedent (prima jumatate a anului 2020: 15,7 milioane EUR). Costul anualizat al riscului a fost de 10 puncte de baza (prima jumatate a anului 2020: 64 de puncte de baza).
Venitul net din dobânzi s-a ridicat la 103,2 milioane EUR, rezultat care a depasit cifra din prima jumatate a anului 2020 de 99,9 milioane EUR, în principal datorita cresterii puternice a afacerii si a marjelor stabilizatoare în toate bancile grupului ProCredit. Marja dobânzii nete a scazut usor fata de anul precedent cu 0,1 puncte procentuale pâna la 2,8%, dar a crescut cu 0,2 puncte procentuale fata de primul trimestru al anului 2021. Cresterea marjei nete a dobânzii în al doilea trimestru al anului 2021 a sustinut o crestere semnificativa a veniturilor nete din dobânzi de 4,6 milioane EUR sau 8,5% comparativ cu primul trimestru. La 24,1 milioane EUR, venitul net din comisioane a fost peste nivelul înregistrat în anul precedent (prima jumatate a anului 2020: 22,6 milioane EUR).
Potentialul de scalare al modelului de afaceri al grupului ProCredit este evidentiat în continuare de structura stabila a costurilor asociata cu o crestere constanta a afacerii. Cheltuielile de personal si administrative au crescut usor cu 0,5 milioane EUR, pâna la 83,3 milioane EUR în prima jumatate a anului. Costurile de personal au crescut cu 2,2%, în timp ce cheltuielile administrative au scazut usor.
Comitetul de Conducere ridica prognoza pentru rentabilitatea capitalului propriu
Dupa cum a fost comunicat deja, în baza evolutiilor pozitive din prima jumatate a anului si a unei asteptari înca prudente, dar din ce în ce mai optimiste pentru a doua jumatate a anului 2021, Comitetul de Conducere si-a ridicat asteptarile în privinta profitului pentru exercitiul financiar 2021 la 23 iulie 2021. Rentabilitatea mai mare a capitalului propriu între 8% si 9,5% (anterior 6,0% – 7,5%) este asteptata pentru exercitiul financiar 2021, cu un cost al riscului semnificativ redus în comparatie cu exercitiul financiar 2020 si un raport cost-venit de aproximativ 65%. Raportul cost-venit ar fi, asadar, la capatul inferior al coridorului, cu 65% – 68% prognozat pentru 2021 în raportul anual 2020. Cresterea portofoliului de credite pentru clienti este înca asteptata sa fie de aproximativ 10%. Acest lucru nu ia în considerare efectele semnificative ale fluctuatiilor valutare.
Capitalizarea ramâne la un nivel confortabil
Rata fondurilor proprii de baza de nivel 1 (la nivelul “fully-loaded”) la 30 iunie 2021 a fost de 13,7% si, astfel, peste nivelul de la sfârsitul anului 2020 (31 decembrie 2020: 13,3%). Rezultatul consolidat pentru a doua jumatate a anului 2020 a fost recunoscut în capitalul de nivel 1; cu toate acestea, rezultatul din prima jumatate a anului 2021 nu a fost. Rezultatul din prima jumatate a anului 2021 va fi recunoscut în capitalul de nivel 1 începând cu al treilea trimestru al anului 2021. Efectul de levier de 9,3% depaseste semnificativ media sectorului bancar.
Plata dividendelor de 0,35 EUR pe actiune sau de 20,6 milioane EUR destinata trimestrului patru a fost deja dedusa integral din capitalul de nivel 1.
Datorita rezultatelor financiare îmbunatatite, Comitetul de Conducere si-a ridicat, de asemenea, prognoza pentru rata fondurilor proprii de baza de nivel 1 (la nivelul “fully-loaded”). Astfel, acum se asteapta ca nivelul sa depaseasca 13% pâna la sfârsitul exercitiului financiar 2021 (anterior în jur de 13%).
Ziua pietelor de capital în format virtual (Virtual Capital Markets Day) pentru grupul ProCredit pe 12 octombrie 2021
Prima zi a pietelor de capital pentru grupul ProCredit va avea loc pe 12 octombrie 2021 la ora 14:00 CEST. Evenimentul va avea loc virtual si este destinat sa ofere analistilor si investitorilor interesati, informatii detaliate despre modelul de afaceri al grupului ProCredit. Informatii detaliate cu privire la Ziua pietelor de capital 2021 vor fi disponibile pe site-ul web ProCredit Holding la rubrica Investor Relations în urmatoarele saptamâni.
Raportul intermediar de management al grupului ProCredit pentru primele sase luni ale anului 2021 este disponibil începând de astazi pe site-ul web ProCredit Holding la rubrica Investor Relations pe adresa www.procredit-holding.com
Contact:
Andrea Kaufmann, Group Communications, ProCredit Holding, Tel.: +49 69 951 437 138,
E-mail: Andrea.Kaufmann@procredit-group.com
Informatie despre PoCredit Holding AG & Co. KGaA
ProCredit Holding AG & Co. KGaA, cu sediul în Frankfurt pe Main, Germania, este compania mama a grupului ProCredit orientat spre dezvoltare, care este format din banci comerciale pentru întreprinderi mici si mijlocii (IMM-uri). În afara de concentrarea operationala în Europa de Sud-Est si de Est, grupul ProCredit este activ si în America de Sud si Germania. Actiunile companiei sunt tranzactionate pe segmentul Prime Standard al Bursei din Frankfurt. Actionarii principali ai ProCredit Holding AG & Co. KGaA sunt investitorii strategici Zeitinger Invest si ProCredit Staff Invest (vehiculul de investitii pentru personalul ProCredit), Dutch DOEN Participaties BV, KfW Development Bank si IFC (parte a Grupului Bancii Mondiale). Fiind compania supraordonata a grupului conform Legii bancare germane, ProCredit Holding AG & Co. KGaA este supravegheata la nivel consolidat de Autoritatea Federala Germana de Supraveghere Financiara (Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht, BaFin) si Banca Centrala a Germaniei. Pentru informatii suplimentare, vizitati: www.procredit-holding.com.
Privitor la declaratiile anterioare
Acest comunicat de presa contine declaratii cu privire la viitoarele noastre evolutii ale afacerii si performante financiare, precum si declaratii cu privire la actiuni sau evolutii viitoare care afecteaza ProCredit Holding, ce pot forma declaratii anticipative. Astfel de declaratii se bazeaza pe gestionarea asteptarilor actuale si a ipotezelor specifice ale ProCredit Holding, dintre care multe sunt în afara controlului ProCredit Holding. Prin urmare, acestea sunt supuse unei multitudini de riscuri, incertitudini si factori. Daca unul sau mai multe dintre aceste riscuri sau incertitudini se materializeaza sau daca asteptarile sau ipotezele subiacente se dovedesc incorecte, atunci rezultatele reale, performanta si realizarile (atât negative, cât si pozitive) ale ProCredit Holding pot varia semnificativ de cele exprimate în declaratiile anterioare. ProCredit Holding nu îsi asuma nicio obligatie de a actualiza aceste declaratii anticipative sau de a le corecta în cazul unor abateri de la dezvoltarea preconizata.