Comisia Nationala a Pietei Financiare (CNPF) atrage atentia asupra riscurilor pe care le implica fidejusiunea, adica situatia în care o persoana accepta sa fie „garant” pentru creditul altei persoane. Institutia subliniaza ca, desi acest gest este facut de multe ori din încredere, nu este o simpla formalitate, ci un angajament legal cu implicatii financiare serioase.
Potrivit CNPF, fidejusiunea este contractul prin care garantul (fidejusorul) se obliga fata de creditor — de exemplu, o banca sau o organizatie de creditare nebancara — sa plateasca datoria debitorului, daca acesta nu mai achita creditul.
Unul dintre cele mai importante aspecte este ca, daca persoana pentru care ai garantat nu îsi mai plateste ratele, creditorul poate cere de la tine suma restanta, iar aceasta poate include si dobânzi sau penalitati, daca ele sunt prevazute expres în contractul de fidejusiune.
CNPF mai explica si ca fidejusiunea este un angajament pe termen lung. Cu alte cuvinte, nu înceteaza automat daca te razgândesti sau daca relatia cu persoana respectiva se strica. De regula, iesirea dintr-un astfel de contract presupune acordul creditorului si, în anumite cazuri, înlocuirea garantiei cu un alt garant sau cu un gaj.
Institutia subliniaza ca, înainte de semnare, creditorul are obligatia sa explice clar riscurile, tinând cont de situatia financiara a debitorului, astfel încât garantul sa poata lua o decizie informata.
Mai mult, daca între debitor si fidejusor exista o relatie de încredere — cum ar fi rude sau persoane apropiate — creditorul trebuie sa se asigure ca fidejusorul îsi asuma obligatia liber si în deplina cunostinta de cauza. În acest scop, CNPF precizeaza ca trebuie verificat daca fidejusorul a beneficiat de consultatie independenta (de exemplu, de la notar, avocat, executor judecatoresc sau un cadru didactic/stiintific din învatamântul superior), cu cel putin 5 zile înainte de semnarea contractului.
Potrivit CNPF, daca aceasta consultatie nu a avut loc, fidejusorul poate cere anularea fidejusiunii.
Autoritatea aminteste si de un drept important pentru garant: dreptul de regres. Asta înseamna ca, daca ajungi sa platesti datoria în locul debitorului, poti cere ulterior de la acesta restituirea sumelor achitate.
De asemenea, garantul are dreptul sa fie informat daca debitorul nu îsi achita ratele la timp. Totodata, cu acordul debitorului, acesta poate solicita anual informatii despre sumele garantate, dobânda si alte obligatii accesorii.
CNPF recomanda persoanelor care sunt rugate sa fie garant sa citeasca atent contractul, sa verifice exact daca raspund doar pentru credit sau si pentru costuri suplimentare (penalitati, cheltuieli de judecata), sa îsi evalueze realist posibilitatea de a plati în locul debitorului si sa solicite toate informatiile necesare înainte de semnare.
„A fi fidejusor nu este doar un gest de prietenie, ci o responsabilitate financiara”, subliniaza CNPF, îndemnând consumatorii sa se informeze înainte de a semna.
Persoanele care au neclaritati sau considera ca le-au fost încalcate drepturile de consumator pot apela Telefonul Consumatorului din cadrul CNPF: 022 85 95 95.