Comisia Nationala a Pietei Financiare (CNPF) a elaborat un proiect de lege care vine cu reguli mai clare pentru creditele destinate cumpararii sau constructiei unei locuinte, dar si pentru împrumuturile garantate cu un bun imobil rezidential.
Initiativa este parte a procesului de armonizare a legislatiei Republicii Moldova cu normele Uniunii Europene si urmareste sa adapteze cadrul legal la evolutiile recente de pe piata creditelor imobiliare.
Potrivit CNPF, proiectul pune accent pe protectia consumatorilor si pe creditarea responsabila. Mai exact, bancile si ceilalti creditori ar urma sa fie obligati sa ofere informatii mai clare înca din etapa precontractuala, astfel încât oamenii sa înteleaga mai bine conditiile creditului înainte de a semna.
Un capitol aparte vizeaza creditele legate de o valuta straina. În aceste cazuri, consumatorii ar putea beneficia de mecanisme suplimentare de protectie, inclusiv de dreptul de a cere conversia creditului în alta moneda. În plus, creditorul va trebui sa avertizeze clientul atunci când ratele cresc semnificativ.
Proiectul contine si masuri pentru persoanele care ajung în dificultate de plata. Astfel, creditorul va fi obligat sa informeze consumatorul chiar din prima zi de restanta si apoi periodic, explicând sumele restante si consecintele neachitarii. Totodata, penalitatile vor fi plafonate prin lege, în functie de perioada contractului si de situatia consumatorului.
O alta noutate importanta este introducerea unei perioade minime între declararea scadentei anticipate si pornirea executarii silite. De asemenea, penalitatile dupa scadenta anticipata vor fi limitate suplimentar.
Proiectul mai prevede ca debitorul va putea solicita vânzarea directa a bunului ipotecat înainte de executarea silita, în baza unei proceduri expres reglementate. Iar daca suma obtinuta din vânzare nu va acoperi integral datoria, creditorul va trebui sa permita rambursarea diferentei în rate adaptate situatiei consumatorului.
În paralel, autoritatile vor sa întareasca si protectia împotriva practicilor abuzive de recuperare a datoriilor. Proiectul prevede masuri pentru prevenirea hartuirii, amenintarilor sau contactarii nejustificate a altor persoane.
Documentul stabileste si reguli privind conduita creditorilor si a intermediarilor de credite, inclusiv cerinte legate de pregatirea profesionala si modul de remunerare a angajatilor implicati în acordarea împrumuturilor.
Totodata, proiectul reglementeaza mai clar activitatea intermediarilor de credite, a reprezentantilor desemnati si a creditorilor non-financiari. Acestia vor putea activa doar daca sunt înregistrati în registre publice gestionate de CNPF si daca respecta cerinte privind integritatea, competenta profesionala si capacitatea de a presta servicii în mod responsabil.
Proiectul de lege urmeaza sa fie promovat de Ministerul Finantelor si va fi supus procedurilor de avizare si consultare publica.
