Cei care iau credite de consum ar putea beneficia de reguli mai clare si de protectie mai mare. Comisia Nationala a Pietei Financiare a elaborat un nou proiect de lege care schimba modul în care vor fi reglementate contractele de credit de consum, într-un context în care piata s-a mutat tot mai mult online, iar produsele financiare au devenit mai diverse.
Potrivit CNPF, noul cadru vine atât pentru a apropia legislatia Republicii Moldova de normele Uniunii Europene, cât si pentru a raspunde schimbarilor din ultimii ani. Mai exact, autoritatea spune ca actuala Lege nr. 202/2013 nu mai acopera suficient realitatile din piata, mai ales dupa extinderea ofertelor de credit online si aparitia unor noi modele de distributie.
Proiectul extinde regulile si asupra unor forme de creditare care pâna acum erau tratate mai putin clar, inclusiv creditele fara dobânda sau produsele de tip „bunuri si servicii în rate”. În acelasi timp, documentul stabileste si când anumite forme de amânare a platii ramân în afara legii, de exemplu daca plata este facuta integral în cel mult 50 de zile, fara dobânda, fara alte costuri si fara implicarea unei banci, a unei organizatii de creditare nebancara sau a unei asociatii de economii si împrumut.
Un accent important este pus pe publicitate si pe informatiile oferite înainte de semnarea contractului. Creditorii vor avea reguli mai stricte privind materialele publicitare si modul în care comunica informatiile precontractuale, iar consimtamântul clientului nu va mai putea fi dedus din tacere, lipsa de reactie sau din casete bifate în prealabil.
Proiectul introduce si limite clare pentru costurile suportate de consumator. Astfel, comisioanele, taxele si alte costuri aferente creditului, cu unele exceptii prevazute expres, nu vor putea depasi 0,02% pentru fiecare zi de utilizare efectiva a creditului, raportat la valoarea totala a acestuia.
În acelasi timp, dobânda va ramâne plafonata la 50% pentru creditele acordate în lei, iar pentru creditele atasate la o valuta straina urmeaza sa fie plafonata la 25%. Proiectul pastreaza si interdictia de a percepe costuri atunci când creditul este refuzat, iar suma totala platita de consumator nu va putea depasi valoarea debursata conform contractului.
Noile reguli vizeaza si situatiile în care apar restante. Proiectul stabileste plafoane exprese pentru penalitati, astfel încât datoria sa nu creasca disproportionat. În cazul întârzierii la plata, penalitatile nu vor putea depasi 0,2% pentru fiecare zi de întârziere din suma restanta, iar în anumite situatii speciale plafonul va fi redus la 0,05%. Dupa declararea scadentei anticipate a creditului sau, dupa caz, dupa rezolutiunea contractului, penalitatile nu vor putea depasi 0,02% pe zi.
Proiectul aduce reguli noi si pentru cei care participa la distribuirea sau facilitarea creditului. Intermediarii de credite vor avea obligatii de înregistrare, transparenta si conduita, iar serviciile de consiliere vor trebui oferite în interesul consumatorului si independent de influenta creditorului. Totodata, sunt prevazute si servicii de consiliere pentru consumatorii aflati în dificultate financiara.
CNPF mai spune ca, odata cu intrarea în vigoare a noii legi, actuala Lege nr. 202/2013 privind contractele de credit pentru consumatori va fi abrogata.
Împreuna cu proiectul noii legi privind contractele de credit acordate consumatorilor pentru bunuri imobile rezidentiale, despre care poti citi mai multe aici, documentul ar urma sa contribuie la un cadru mai modern si mai coerent pentru creditarea consumatorilor, cu accent pe transparenta, creditare responsabila si protectia drepturilor clientilor.
Proiectul de lege va fi promovat de Ministerul Dezvoltarii Economice si Digitalizarii si urmeaza sa treaca prin procedurile de avizare si consultare publica.