Categorie: Moldova

Va prezentam analiza depozitelor în lei oferite de toate bancile comerciale, la data de 4 octombrie 2012 pentru diferite perioade de plasare (3, 6, 12 si 24 luni).

În aceasta analiza nu se iau în calcul depozitele pentru pensionari si cele create pentru copiii ce nu au atins vârsta majoratului.

Cele mai profitabile depozite pe 3 luni:

1. Depozit cu suplinire (ProCredit Bank) – rata dobânzii 7% anuale. Acest depozit permite atât depuneri suplimentare cât si retrageri partiale ale banilor din cont. Suma minima pentru deschiderea depozitului constituie 5000 lei.

2. Clasic (Unibank) – rata dobânzii 5,5% anuale. Se permit depuneri suplimentare si retrageri partiale din cont. Suma minima de constituire – 1500 lei.

3. Modern (Comertbank) si Clasic (Moldova Agroindbank) – ambele depozite au rata dobânzii de 5% anuale. Avantajul depozitului oferit de Comertbank este posibilitatea depunerii suplimentare si retragerii partiale a mijloacelor banesti, în timp ce depozitul oferit de Moldova Agroindbank nu permite depuneri si retrageri de bani.

Cele mai profitabile depozite pe 6 luni:

1. Jubileu (Unibank) – rata dobânzii este fixa (10,2% anuale). Depozitul nu permite nici depuneri suplimentare, nici retrageri înainte de termen. Suma minima – 5000 lei.

2. Clasic (Moldova Agroindbank) – rata (flotanta) dobânzii 10% anuale. Acest depozit nu permite depuneri suplimentare si retrageri partiale ale banilor din cont.

3. ProClasic cu achitarea dobânzii la sfârsitul perioadei (ProCredit Bank) – rata dobânzii 9,75% (fixa). Depozitul nu permite depuneri si retrageri partiale.

Cele mai profitabile depozite pe 12 luni:

1. Barocco (Comertbank) – rata dobânzii constituie 11,25% anuale. Depozitul nu permite depuneri suplimentare si retrageri partiale.

2. Clasic (Unibank) si Clasic (Moldova Agroindbank) – rata dobânzii constituie 11%. Dobânda se capitalizeaza. Depozitul oferit de Unibank permite depuneri si retrageri de bani din cont.

3. ProClasic cu achitarea dobânzii la sfârsitul perioadei (ProCredit Bank) – toate depozitele ofera un venit de 11% anual.

Cele mai profitabile depozite pe 24 luni:

1. Barocco (Comertbank) – 12,75% rata dobânzii. Acest depozit nu ofera posibilitatea de a depune suplimentar sau de a retrage partial bani din cont.

2. Uni-Profit (Unibank) – 12,6% anuale, fara posibilitatea de a depune suplimentar si de a retrage partial banii înainte de termen. Suma minima de constituire a depozitului – 5000 lei.

3. Acord (Moldindconbank) – 12% anuale, fara posibilitatea de a depune suplimentar si de a retrage partial banii înainte de termen.

Pentru mai multe detalii accesati pagina Depozite si cautati depozitul cel mai convenabil pentru Dvs. Dupa ce ati efectuat cautarea aveti posibilitatea sa comparati pîna la 5 depozite dupa cele mai importante criterii.

Banca Nationala a Moldovei a publicat indicatorii financiari pe sistemul bancar pentru luna august 2012.

La 31.08.2012, rata creditelor neperformante a constituit 15,3%, în crestere usoara fata de luna precedenta (15,2%). În linii generale, fiecare al 7-lea credit este considerat de catre banci pierdut sau extrem de problematic.

În termeni absoluti datoria la credite a atins suma de 33,4 miliarde lei, în crestere fata de luna iulie (32,9 miliarde).

44% din totalul datoriei la credite reprezinta datoria la creditele acordate în valuta straina.

Analizând evolutia ratei creditelor neperformante de la începutul anului, observam o crestere considerabila în perioada aprilie – iunie.

Suma totala a datoriei la credite a crescut cu 3 miliarde de lei la începutul anului 2012.

În cadrul clasamentului eficientei bancare elaborat de Agentia de Consultanta Investitionala ?EVM Consulting?, pe rezultatele trimestrului II 2012, liderii au ramas aceeasi, Moldova Agroindbank, Victoriabank si Moldindconbank.

Cu toate ca pozitiile nu s-au modificat în comparatie cu I trimestru al anului curent, Moldindconbank se apropie cu mult de Victoriabank, însa ambele cedeaza în fata MAIB.

O modificare importanta în acest clasament este cedarea pozitiei a 4-a, ocupata de catre Banca Sociala la finele trimestrului trecut bancii Eximbank SA Gruppo Veneto Banca. Banca Sociala a înregistrat cea mai mare rentabilitate a activitatii operationale (ROS) – 37.95%. Prin urmare, efortul depus de Eximbank SA Gruppo Veneto Banca o transfera de pe treapta a 12-a, ocupata la finele celui de al doilea trimestru din 2011, pe pozitia a 4-a. Mai mult ca atît, aceasta banca a înregistrat cea mai mare rentabilitate a activitatii operationale (ROS), în marime de 33.61%.  

Mobiasbanca-Groupe Societe Generale, Banca de Finante si Comert si Comertbank sunt în crestere cu respectiv 1, 3 si 3 pozitii, situându-se pe treapta a 7-a, a 9-a si respectiv a 11-a din clasament.

Aici este important de mentionat cresterea masiva pe întreg sistemul bancar a venitului total si al venitului net total respectiv cu 7.19% si 52.21%, comparativ cu aceeasi perioada a anului 2011.

Pe prima pozitie în clasamentul eficientei bancare, ca de obicei, se plaseaza BC Moldova Agroindbank, care detine primul loc si în sub-clasamente dupa indicatorii  „Venituri totale” si „Venit net”. Astfel în trimestrul II al anului curent, aceasta banca a înregistrat cele mai mari venituri nete, care constituie 166 787 633 lei.

Observam, în acest trimestru, o reducere a decalajului între Victoriabank si Moldindconbank, comparativ cu trimestrul I al anului curent, diferenta fiind de 0.058 puncte fata de cele 0.152 puncte din trimestrul precedent. Deasemenea, Moldindconbank a înregistrat cea mai mare rentabilitate financiara(ROE), care constituie 16.93%.

Aici puteti vedea clasamentul complet, etapele elaborarii si alte detalii.

Desi in lumea occidentala creditele ipotecare sunt de zeci de ani utilizate cu succes, în Republica Moldova acest tip de creditare a devenit posibil odata cu adoptarea legii privind Creditul ipotecar pentru investitii imobiliare si actualmente acopera doar o cota de 3 % pe piata interna.

Cauza acestui procent mic se datoreaza politicilor prudentiale ale bancilor locale reiesind din insuficienta de capital investitional al bancilor care limiteaza posibilitatea creditarii pe termen lung, cât si a riscurilor pe care bancile le vor suporta. O alta cauza care limiteaza accesul populatiei la acest instrument de finantare sunt si veniturile mici ale cetatenilor, carora aceste credite reprezinta un mijloc de lux datorita dobânzilor mari.

În Republica Moldova creditele ipotecare sunt scumpe, rata variind de la 10% pâna la 19% anual. Dobânda mare se mai poate întâlni în Ucraina unde ea variaza între 13% si 20% anual, însa guvernatorul Bancii Nationale a Ucrainei, Serhiy Arbuzov se asteapta la o scadere pâna la 11%-12% anual la finele anului 2013. În România situatia este mai prielnica privind acordarea creditelor ipotecare, oferind o varietate mai mare de oferte ce avantajeaza clientii. Dobânda este mult mai mica si ajunge la o rata medie de 7%, iar termenul de împrumutat maxim este de 30 de ani.

La moment nu este posibila o reducere esentiala a dobânzii creditului ipotecar în R. Moldova datorita costurilor mari a banilor atrasi prin depozite si a finantarilor externe care includ dobânzi înalte privind riscurile de tara si a inflatiei relativ înalta. Republica Moldova nu si-a revenit înca din criza din 2009 care a fost afectata direct de criza mondiala ca rezultat a degradarii sectorului de credite imobiliare din SUA.

Din analiza dinamicii ratei medie la creditele imobiliare acordate în lei perioada ianuarie-august 2012 se observa o scadere în aceasta perioada de 1.75% sau în mediu de 0.21% lunar, de la 12.42 în ianuarie pâna la 10.67 în luna august. Cauzele diminuarii sunt consecintele crizei din sectorul constructiilor de apartamente (diminuarea preturilor pe piata mobiliara primara si secundara), diminuarea costurilor la depozitele atrase de la persoanele fizice si juridice, diminuarea ratei inflatiei, cât si politicele concurentiale ale bancilor pentru atragerea clientelor în sectorul dat.

Analizând în tabelul de mai jos, performantele a 14 tari în domeniul creditarii ipotecare cu referinta la rata medie fixa si variabila, cât si termenul maxim de împrumut, observam ca piata ipotecara din R. Moldova este în pragul initial de dezvoltare, datorita termenului scurt de împrumut, cât si a sumelor maxime limitate împrumutate, dar si a dobânzilor mari si conditiilor contractuale netransparente oferite de bancile locale ce contin diferite comisioane ascunse.

Obtinerea unui credit ipotecar care corespunde posibilitatilor noastre necesita o studiere cât mai detaliata a pietii, pentru ca fiecare banca are o politica de marketing diferita, de aceea ele pot prezenta o varietate de oferte ce ne pot avantaja precum achitarea ratelor direct din contul curent creat, prelungirea perioadei de gratie de pâna la mai multi ani în cazul constructiilor de locuinte, cât si termenul de împrumut care variaza de la banca la banca, precum si alte oferte. 

Unele banci precum Moldova Agroindbank ofera posibilitatea achitarii creditului în avans fara a se suporta diferite comisioane, acceptarea drept sursa de venit a transferurilor din strainatate sau finantarea 100% din valoare imobilului la primirea creditului. Pentru achizitionarea unui credit ipotecar de la MobiasBanca nu este nevoie de garantii ipotecare din partea altor persoane, mai mult, banca ofera o analiza gratuita a documentelor. BCR Chisinau ofera credite ipotecare de pâna la 2 000 000 lei pe o perioada maxima de 25 de ani, însa aceasta acopera doar 80% din valoarea investitiei.

Pentru a afla informatii detaliate despre creditele ipotecare oferite de banci vizitati meniul Credite si selectati Creditele Imobiliare.

Autor: Liviu Gutuleac

Partenerii nostri, compania Evenda te asteapta anume pe tine la marele eveniment al anului din domeniu ”Ziua Vânzarilor”.

O singura zi, în care Evghenii Kotov, unul dintre cei mai buni traineri din Federatia Rusa, lucreaza pentru tine. 25 secrete care vor spori vânzarile produselor / serviciilor companiei tale pe piata.

6 octombrie, unica zi când poti participa la un fenomenal seminar practic! 300 de companii vor obtine informatia, ce aplicata în practica, îi vor aduce lideri de vânzari nationale.

Evghenii Kotov are peste 10 ani de experienta în domeniul vânzarilor, fondatorul companiei „Practicum Group”,  specializata în domeniul cresterii eficientei departamentelor de vânzari si crearea sistemelor de dezvoltare ale agentilor de vânzari.

Compania a realizat proiecte în 47 de orase din Rusia si fostele tari CSI timp de 6 ani. Numaratoarea inversa a început. 

Acum e sansa ta sa iei o decizie corecta! În atentia proprietarilor de afaceri, directorilor comerciali, directorilor de departamente, PR managerilor si a managerilor de vânzari.

Îti dam întâlnire la cinematograful Gaudeamus pe 6 octombrie. Tu poti deveni cel mai bun vânzator din Moldova. Sau proprietarul cu cele mai mari vânzari curente.

Pentru detalii accesati salesday.evenda.md, sau la telefon (+373 22) 93-10-96.

Piata valutara prin virament

În luna august 2012 rulajul tranzactiilor pe piata valutara interna prin virament a constituit echivalentul a 781.1 mil. dolari SUA, înregistrând o majorare de 18.2%, cu 120.4 mil. dolari SUA mai mult fata de luna iulie 2012, anunta Banca Nationala a Moldovei.

Ponderea majoritara de 60.8% i-a revenit dolarului SUA, fiind în crestere cu 3.6 p.p. fata de luna iulie 2012. Luna august 2012 s-a caracterizat printr-o descrestere a tranzactiilor în euro, reprezentând ca pondere 35.7% din rulajul pietei valutare, cu 3.8 p.p. mai putin în comparatie cu luna iulie 2012 (39.5%).

Ponderea rulajului în ruble rusesti a constituit 2.8%, în crestere fata de luna iulie 2012 cu 0.2 p.p.

De mentionat ca, rulajul pietei valutare în luna august 2012 a inclus si tranzactii în valute ca leul românesc, hrivna ucraineana, rubla belorusa, lira sterlina, francul elvetian, precum si alte valute straine a caror pondere a constituit cca 0.7%, fiind nesemnificativa în rulajul total al pietei valutare.

Piata valutara în numerar

Rulajul total al tranzactiilor de cumparare/vânzare contra lei moldovenesti a principalelor valute straine efectuate pe piata valutara interna în numerar în luna august 2012 a constituit echivalentul a 451.7 mil. dolari SUA, majorându-se cu 19.5% comparativ cu luna precedenta. 

În aceeasi ordine de idei, în luna august 2012, s-au majorat atât cumpararile, cât si vânzarile, respectiv cu 21.6% si cu 10.7%. 

În structura rulajului total al tranzactiilor de cumparare/vânzare contra lei moldovenesti a principalelor valute straine efectuate pe piata valutara interna în numerar în august 2012, tranzactiile în euro au constituit 56.5%, în dolari SUA – 27.8%, în ruble rusesti – 13.6%, în lei românesti – 0.6% si în hrivne ucrainene – 1.5%.

Procuratura Generala (PG) si Banca Nationala a Moldovei (BNM) au încheiat astazi un Acord care permite schimbul de informatii cu privire la fraudele si tentativele de frauda informatica comise prin intermediul sistemelor bancare electronice.

Documentul a fost semnat de conducatorii celor doua institutii, Valeriu Zubco si, respectiv, Dorin Dragutanu, informeaza Moldpres.

Dorin Dragutanu a specificat ca, în conformitate cu angajamentele asumate, partile au convenit ca la sfîrsitul fiecarui trimestru sa faca schimb de informatii cu privire la fraudele si tentativele de frauda cu utilizarea cardurilor bancare, infractiunile informatice aferente activitatilor desfasurate de banci, de prestatorii serviciilor de plata, precum si aferente utilizarii instrumentelor de plata fara numerar.

Trimestrial, Procuratura Generala va informa Banca Nationala despre masurile întreprinse în vederea combaterii criminalitatii cibernetice în domeniul serviciilor prestate de banci si al serviciilor de plati, instrumentelor de plata fara numerar. Concomitent, procurorii vor comunica date privind cazurile de frauda aferente obtinerii creditelor de la bancile din Republica Moldova, înregistrate sau solutionate de Procuratura Generala.

Conform datelor operative ale Procuraturii Generale, în prima jumatate a acestui an au fost deschise 33 de dosare penale pentru sustrageri ilicite de bani din carduri bancare, fata de 31 de dosare deschise pe parcursul anului 2011, noteaza Moldpres.

Bancile care nu vor informa cetatenii despre comisioanele percepute la acordarea creditelor risca sa ramâna fara licente. Un astfel de proiect de lege va fi înregistrat, în scurt timp, în Parlament, la propunerea deputatului PLDM, Veaceslav Ionita, anunta publika.md.

Pe lânga banci, toate celelalte institutii de creditare, cum ar fi organizatiile de microfinantare, asociatiile de economie si împrumut, dar si companiile de leasing, vor fi obligate sa indice dobânda efectiva. Autorul proiectului de lege, liberal-democratul Veaceslav Ionita sustine ca, pâna în prezent, institutiile de creditare, pe lânga dobânda anuntata, mai percep diverse comisioane despre care clientul nu este informat.

Astfel, pe lânga dobânda anuala, oamenii trebuie sa achite, de exemplu, un comision pentru acordarea creditului, care variaza între 0,5 si 10 la suta din suma creditului. De asemenea, sunt incluse comisioane de monitorizare a creditului, care ar putea ajunge pâna la 5 la suta. O alta taxa se achita la rambursarea anticipata a împrumutului, care se ridica pâna la 3 la suta.

În concluzie, dobânda reala ar putea fi cu 5, 10 la suta sau chiar mai mare decât dobânda anuntata initial.

„Acest lucru va permite ca orice om simplu, de la tara sau oricine, când ia un împrumut, dobânda sa îi permita sa-si dea seama e mult sau putin”, a explicat Ionita. Deputatul propune ca toate contractele de credit sa includa dobânda efectiva. Propunerea este sustinuta de Comisia Nationala a Pietei Financiare.

„Suntem obisnuiti sa vedem peste tot publicitate, credite cu 0%,10%, însa în realitate, cetateanul se trezeste ca acolo mai sunt o puzderie de plati, comisioane. De aceea, se propune sa fie elaborat un algoritm strict”, a declarat Iurie Filip, membru Consiliul de Administratie CNPF.

Vineri expertii din domeniu se vor întruni într-o sedinta, în care vor dezbate acest proiect de lege.

Vezi video pe site-ul publika.md.

Banca Nationala a Moldovei a publicat statisticele privind volumul creditelor acordate si ratele medii în luna august 2012.

Astfel, în luna august persoanele fizice au luat credite (în lei) în valoare de 345,3 milioane lei, cu 1,7 mln mai putin decât în iulie 2012.

Rata medie a dobânzii la creditele (în lei) acordate persoanelor fizice a constituit 14,9% cu 0,24 p.p. mai putin decât în iulie 2012 (15,14%).

Mai mult de jumatate (55%) din totalul creditelor acordate persoanelor fizice, reprezinta creditele de consum, care au totalizat în luna august – 190,5 mln lei. Rata medie a dobânzii la creditele de consum a constituit 15,24%, râmânând neschimbata fata de luna iulie 2012.

De asemenea, populatia a beneficiat de credite pentru imobil (imobiliare), per total s-au acordat persoanelor fizice 56,4 mln lei. Rata medie a dobânzii la creditele imobiliare a coborât nesemnificativ la 10,67%, în timp ce în iulie se înregistra o valoare de 10,77%.

Totodata populatia s-a împrumutat si în valuta straina. Creditele acordate în valuta straina (recalculate în lei) au însumat 15,7 mln lei. Rata medie a fost de 8,78%.

În clasamentul capitalizarii bursiere a actiunilor elaborat pentru luna august a anului curent pe primul loc s-a pozitionat BC „Moldova Agroindbank” SA cu o valoare de piata a actiunilor de 1 141 mil. lei, anunta Agentia de Rating si Estimare „Estimator-VM„.

La o distanta mica de liderul clasamentului urmeaza în top BC „Banca de Economii” SA cu o capitalizare a actiunilor la BVM de 936 mil. lei.

Pe locul trei se afla actiunile emise de BC „Victoriabank” SA cu o capitalizare de cca. 875 mil. lei, diminuînduse cu 275 mil. lei în comparatie cu luna precedenta.

În august 2012 observam 5 banci comerciale în top:, BC „Moldova Agroindbank” SA, „Banca de Economii” SA, BC „Victoriabank”, BC „Moldindconbank” SA si BC „Unibank” SA .

În clasamentul capitalizarii bursiere elaborat stabilit în baza tranzactiilor din tot istoricul BVM pe primul loc este BC „Mobiasbanca ?Groupe Societe Generale” SA cu o valoare de piata a actiunilor de 1 340 mil. lei.

Urmatoarea în top urmeaza BC „Moldova-Agroindbank” SA, capitalizarea constituind 1 276 mil. lei, fiind la o distanta destul de mica de liderul topului. Pe locul trei se pozitioneaza BC „Banca de Economii” SA cu o capitalizare de cca 936 mil. lei.

Este înregistrata doar o singura modificare de pozitie, BC „Victoriabank” SA se pozitioneaza pe locul 4, cedînd locul 3 BC „Banca de Economii” SA.