Categorie: Interntional

Banca Comerciala Româna (BCR) a dezvoltat alaturi de Qualitance, companie internationala de tehnologie si inovatie fondata în România, prima platforma digitala pentru credite ipotecare – Casa Mea – cu scopul de a transforma procesul de achizitie a unei locuinte într-o experienta simpla si intuitiva.

Clientii salveaza cel putin 50% din timpul necesar întregului proces si nu mai trebuie sa vina la banca, scrie publicatia online nocash.ro.

Aplicatia este disponibila în App Store si Google Play si a fost deja utilizata de peste 1.300 de clienti BCR. Peste 600 de persoane au folosit-o deja pâna la finalul întregului proces.

Casa Mea poate fi accesata folosind numele de utilizator si parola aferente platformei bancare George.

„Aplicatia Casa Mea este cel mai curajos si inovator proiect de banking al momentului, care vine în sprijinul clientilor ce aplica la un credit imobiliar. Ideea a pornit chiar de la discutiile purtate cu acestia. Prin Casa Mea, orice client BCR are la dispozitie, online, oriunde s-ar afla, un adevarat sistem de control al întregului proces de creditare, oferind permanent suport si transparenta. Aplicatia este unica în România si poate fi accesata foarte usor, într-un mediu securizat, atât de pe telefon, cât si de pe tableta sau calculator”, a declarat Dana Dima, vicepresedinte Retail & Private Banking BCR.

“În civilizatia moderna, achizitia unei locuinte este cea mai importanta decizie financiara pe care 80% dintre oameni o vor lua în timpul vietii lor. În acelasi timp, momentul creditului ipotecar este între top 5 cele mai stresante experiente de viata. Împreuna cu BCR, am reusit într-un timp record – am avut prima versiune în 10 saptamâni de la pornirea dezvoltarii – sa transformam experienta stresanta de obtinere a unui credit ipotecar într-o experienta neasteptat de usoara si placuta”, a declarat Ioan Iacob, CEO si co-fondator Qualitance.

Cu ajutorul platformei digitale Casa Mea, clientul beneficiaza de o serie de facilitati:

• încarca în aplicatie toate documentele solicitate de catre banca înca din etapa de analiza preliminara; astfel, nu mai este nevoie sa vina la banca pentru fiecare document sau etapa în parte. În aplicatie pot fi încarcate: antecontractul, actele de proprietate, opinia notariala, releveul, extrasul de carte funciara si orice alte documente mai solicita punctual banca.
• afla de la început care sunt documentele de care are nevoie în fiecare etapa, cum ar trebui sa arate si de unde le poate obtine. Este în permanenta la curent cu stadiul dosarului si stie cât mai dureaza pâna la transferarea banilor catre vânzator:
• colaboreaza direct în aplicatie cu celelalte parti implicate în procesul de achizitie, respectiv vânzatorul, notarul sau agentul imobiliar. Acestia pot sa încarce documentele solicitate de catre banca, iar aplicatia trimite notificari clientului si bancii la fiecare pas;
• primeste notificari pe masura ce stadiul dosarului sau stadiul documentelor se modifica, respectiv ori de câte ori este necesara o noua actiune din partea sa.

Christine Lagarde a obtinut la Strasbourg sprijinul Parlamentului European pentru numirea în functia de presedinte al Bancii Centrale Europene (BCE), scrie profit.ro cu referire la un comunicat de presa al PE. 

Eurodeputatii au aprobat cu 394 de voturi pentru, 206 împotriva si 49 de abtineri recomandarea de numire a Christinei Lagarde la conducerea Bancii Centrale Europene.

Parlamentul European emite un aviz fara caracter obligatoriu asupra numirii în functie a presedintelui Bancii Centrale Europene, decizia finala fiind luata de catre Consiliul European.

Christine Lagarde îl va înlocui pe Mario Draghi la conducerea Bancii Centrale Europene începând cu 1 noiembrie 2019.

În vârsta de 63 de ani, Christine Lagarde va avea sarcina dificila de fi succesorul italianului Mario Draghi, care a facut istorie la BCE prin introducerea mai multor instrumente necesare pentru protejarea monedei unice si sustinerea economiei regiunii.

Regulamentul european nr. 389 din 2018 privind platile bancare, care completeaza Directiva nr.2366 din 2015, cunoscuta ca PSD2 (Payments Service Directive – Directiva Serviciilor de Plata), trebuie aplicat în România din 14 septembrie 2019, scrie publicatia online bancherul.ro. 

Noul Regulament PSD 2 aduce o serie de schimbari în privinta platilor online si cu cardurile, cu scopul cresterii sigurantei tranzactiilor si diminuarea fraudelor.

De asemenea, noul Regulament introduce asa-zisul open banking, ceea ce înseamna ca la conturile bancare vor avea acces nu doar bancile, ci si alti furnizori de servicii financiare, care vor putea efectua plati si furniza diverse servicii detinatorilor de conturi bancare, cu acordul acestora.

Aceasta noua reglementare este considerata o revolutie în industria bancara, dat fiind ca elimina monopolul bancilor asupra conturilor clientilor, ceea ce înseamna ca acestea ar putea fi confruntate cu o concurenta mai mare din partea diverselor noi firme financiare (fin-tech) care vor avea acces la conturile bancare si vor putea oferi servicii mai bune sau complementare clientilor bancilor.

De asemenea, ar putea creste competitia si între banci, dat fiind ca acestea pot oferi clientilor aplicatii prin care sa-si poata gestiona si conturile pe care le au la alte banci si astfel sa poata alege cea mai buna oferta, fara sa fie nevoiti sa ramâna la o banca de care nu sunt multumiti sau sa se mute de la o banca la alta.

Principalele modificari aduse de noul regulament privind platile sunt:

Platile cu cardul si online vor fi mai anevoioase

Una dintre principalele modificari impuse de PSD2 va determina îngreunarea platilor online, cu scopul cresterii sigurantei acestora, noile reguli fiind cunoscute sub jargonul „autentificarea stricta a clientilor”.

Concret, regulamentul european impune introducerea unui pas suplimentar în autorizarea platilor online: pe lânga parola 3D Secure primita prin SMS pe telefon sau pe email, trebuie introduse si ultimele 4 cifre ale Codului Numeric Personal (CNP) sau ale pasaportului.

PIN la fiecare a sasea plata contactless cu cardul

Tot pentru cresterea sigurantei si reducerea fraudei în cazul pierderii cardului, la platile contactless cu valori mai mici de 100 de lei, pentru care în prezent nu e necesara introducerea PIN-ului, va trebui de introdus PIN-ul dupa fiecare 5 plati consecutive sub 100 de lei (RON)/30 de euro.

Pentru restul platilor cu valori mai mari de 100 de lei (RON) / 30 de euro, PIN-ul ramâne obligatoriu.

Cod de securitate obligatoriu si în online banking

Si în cazul platilor si transferurilor prin aplicatiile de internet banking sau mobile banking va fi obligatorie introducerea unei parole statice sau a unui cod de securitate dinamic, la fiecare a sasea operatiune mai mica de 100 de lei (RON) / 30 de euro, ca în cazul platilor cu cardul, sau daca valoarea cumulata a ultimelor plati este mai mare de 100 de lei (RON) / 30 de euro.

În prezent, semnarea/autorizarea platilor online cu valori mici se face conform regulilor proprii ale bancilor: unele impun semnatura pentru fiecare plata, altele doar la platile mai mari sau aleatoriu.

Noul regulament impune ca platile cu valori de peste 100 de lei (RON) / 30 de euro în cadrul aplicatiilor de online banking sa fie confirmate de utilizator printr-o parola sau cod de securitate.

Open banking

Regulamentul/directiva PSD2 introduce si open-bankingul, ceea ce înseamna ca bancile sunt obligate sa furnizeze si altor institutii de plata autorizate de BNR accesul la conturile clientilor, ceea ce înseamna ca acestea vor putea oferi si ele diverse servicii de plati sau de furnizare de informatii cu privire la situatia contului.

Concret, detinatorii de conturi bancare vor putea efectua plati direct din aplicatii gen Facebook, Amazon, Google, Apple, Samsung, precum si din aplicatiile altor banci sau IFN-uri, fara a mai furniza datele cardului bancar sau fara sa mai intre în aplicatia propriei banci, folosind parolele si codurile de securitate utilizate la aplicatia pe care o utilizeaza în prezent.

Practic, Facebook, de exemplu, va putea accesa conturile bancare ale clientilor, dupa ce obtine acordul acestora, pentru a efectua, în numele lor, diverse operatiuni bancare, precum transferuri de bani sau plata unor servicii si produse. La fel, un magazin online, de exemplu Amazon, va putea avea acces direct la contul unui client pentru a efectua o plata pentru un produs cumparat de acesta online. Veti spune ca asta se întâmpla deja. Da, dar gratie unor intermediari care pâna acum au avut monopol pe piata platilor, si anume organizatiile de carduri Visa si Mastercard.

Prin intermediul cardurilor se pot efectua si în prezent plati online, pe Facebook sau Google, însa în schimbul unor comisioane, fireste, încasate de banci si organizatiile de carduri.

În open banking, cardurile vor deveni, încet-încet, inutile, astfel încât platile, transferurile si alte servicii financiare, inclusiv cele de administrare a finantelor personale, se vor putea efectua mai simplu si, mai ales, mai ieftin.

Un alt beneficiu al open banking va fi aparitia unor aplicatii care vor putea agrega informatiile financiare ale unei persoane care detine mai multe conturi la diverse banci si alte institutii financiare, astfel încât acesta va putea sa-si administreze mai usor finantele personale.

În acelasi timp, aplicatiile de tip open banking ar putea stimula competitia atât pe piata financiara cât si pe cea comerciala, în beneficiul clientilor.

De asemenea, pot exista alte aplicatii care sa furnizeze clientilor bancilor diverse servicii de administrare a banilor, pe baza informatiilor din conturile bancare la care au acces.

Exista deja unele banci, precum BRD, care ofera clientilor posibilitatea de a accesa conturile pe care acestia le au la alte banci, în timp ce altele, precum BCR, au lansat noi platforme (George) compatibile cu PSD2 si open banking. Banca Transilvania a anuntat, de asemenea, ca va lansa în curând o noua platforma online, Neo, care va oferi si servicii de open banking, conform normelor PSD2.

De asemenea, banci precum Banca Transilvania, Raiffeisen Bank si Libra Bank, au pus deja la dispozitia fin-techurilor platforme de open banking.

Regulamentul european trebuie respectat în Romania, desi înca România nu a adoptat legea privind serviciile de plati, care transpune în legislatia nationala Directiva PSD 2, cu toate ca transpunerea acestei directive trebuia efectuata pâna în 13 ianuarie 2018.

Detalii despre noul regulament european cititi pe bancherul.ro.

Banca Transilvania extinde serviciile online pentru antreprenori prin lansarea optiunii Deschidere si administrare 100% online a contului cont de capital social. Prin aceasta facilitate, BT sustine antreprenorii care doresc sa înceapa un business de tip SRL sau SRL-D pentru ca etapa de început sa fie cât mai facila.

Banca are aproape 275.000 de clienti IMM si Microbusiness. În acest an, la BT au fost deschise 23.000 de conturi de capital social.

1 din 3 start-up-uri lansate în 2019 lucreaza cu BT.

“Primul pas al unui start-up la banca este deschiderea unui cont de capital social. Acesta se poate face acum în premiera, online, de pe telefon sau desktop. Ne dorim ca împreuna cu partenerii BT Store, hub-ul nostru online cu produse complementare bankingului, sa îi ajutam cât mai mult pe cei cu spirit antreprenorial sa faca business fie online, fie fizic, prin offline, dar întotdeauna usor si simplu”, declara Daniel Szekely, Director Executiv IMM & Microbusiness, BT.

Cei 5 pasi pentru deschiderea contului de capital social la BT:

1. Identificare, prin încarcarea online a unei poze/copii a actului de identitate al administratorului;
2. Completarea datelor despre companie;
3. Completarea datelor de contact pentru primirea online a documentelor necesare deschiderii contului de capital social;
4. iPay: depunerea capitalului social prin card BT sau emis de alta banca (suma minima: 200 de RON; suma maxima: 1.000 de RON);
5. Semnarea electronica a documentelor dupa primirea pe email (fisa de înrolare, acordul de prelucrare a datelor si foaia de varsamânt).

Comisionul de deschidere a contului de capital social este zero, iar alimentarea acestuia se realizeaza cu cardul.

Autoritatea pentru protectia datelor cu caracter personal din Bulgaria a anuntat recent aplicarea unei amenzi în valoare de un milion de leva (aproximativ 511 mii euro) catre Banka DSK pentru dezvaluirea ilegala a datelor cu caracter personal ale clientilor sai, scrie economica.net.

Banka DSK a fost cel de-al doilea creditor din Bulgaria la sfârsitul lunii iunie, conform datelor Bancii Nationale a Bulgariei, cu active de 15,4 miliarde de leva. Aceasta banca este o filiala a Bancii OTP din Ungaria.

În total, datele a 33.492 de clienti din 23.270 de dosare de credit, care au inclus si date cu caracter personal ale unui numar nelimitat de parti conexe – cum ar fi rude, vânzatori si garanti de împrumut – au fost accesate de terti.

Amenda a fost impusa dupa o verificare de o luna, dupa care s-a constatat ca Banka DSK nu a implementat masuri tehnice si organizatorice adecvate si nu asigura capacitatea de a garanta confidentialitatea constanta a sistemelor sale de administrare a datelor cu caracter personal.

Printre datele accesate ilegal erau numele, numere de identificare personale, adresa curenta, dar si copii scanate ale cartilor de identitate pastrate de catre banca, care includeau anumite date biometrice precum înaltimea si culoare ochilor, precum si informatii complete despre impozite si venituri, numere de cont bancare si informatii despre actele de proprietate.

Ministerul Finantelor Publice a aprobat o ordonanta pentru modificarea si completarea Ordonantei de urgenta a Guvernului nr. 60/2009 privind unele masuri în vederea implementarii programului “Prima casa” si redenumirea acestuia “O familie, o casa”, scrie bankingnews.ro.

“O familie, o casa” va putea fi accesat doar de persoanele cu venituri sub 4.500 de lei (RON), iar pretul de achizitie a locuintei va fi de maximum 70.000 de euro, potrivit unui proiect de ordonanta care modifica programul “Prima casa”.

Noul Program redenumit vine cu o ”filtrare” îndreptata direct catre persoanele care au cu adevarat nevoie de acest tip de asistenta din partea Guvernului. Prin noul Program “O familie, o casa”, Guvernul stabileste un criteriu de eligibilitate bazat pe veniturile debitorilor.

Prin noul proiect Guvernul urmareste acordarea unui credit doar persoanelor cu venituri mici, deoarece la data solicitarii creditului garantat, veniturile nete lunare ale beneficiarului individual sau ale beneficiarului împreuna cu sotul sau sotia, dupa caz, nu pot depasi valoarea de 4.500 lei (RON).

Suma creste doar în cazul în care familia are unul sau mai multi copii, astfel ca la data solicitarii creditului garantat veniturile nete lunare ale familiei nu vor depasi valoarea de 7.000 lei (RON).

Programul “O familie, o casa” va pastra avansul minim de 5% din pretul de achizitie al locuintei sau din valoarea costului de construire a locuintei.

Pretul de achizitie a locuintei este de maximum 70.000 EUR echivalent lei la cursul Bancii Nationale a României valabil la data încheierii contractului de vânzare-cumparare sau a contractului de antrepriza, iar valoarea finantarii garantate este de maximum 66.500 EUR echivalent lei, dar nu mai mult decât valoarea rezultata din raportul de evaluare a locuintei sau valoarea rezultata din devizul estimativ de lucrari, anexa la contractul de construire a locuintei, exclusiv avansul platit de beneficiar.

De asemenea, ministerul mai propune acordarea unor subventii la dobânda creditului.

MFP propune acordarea de subventii de dobânda constând în reducerea ratei dobânzii (cu 0,5 puncte procentuale) creditului garantat pe toata durata Programului pentru familiile cu un singur copil, cât si pentru familiile cu doi sau mai multi copii (cu 1 punct procentual).

Totodata, beneficiarii vor avea posibilitatea refinantarii creditelor obtinute în cadrul Programului, prin alte instrumente de finantare, cu exceptia altor credite acordate în cadrul Programului.

Noul Program, adresat tinerilor sau celor cu venituri reduse

“Am finalizat Programul O familie, o Casa în urma consultarilor intense si constructive cu reprezentantii Bancii Nationale a României. Initiativa Guvernului are în primul rând un caracter social, deoarece ne dorim sa venim în sprijinul persoanelor cu venituri reduse. Totodata, ne-am gândit sa ajutam familiile tinere sa îsi cumpere o locuinta decenta.

În egala masura, sustinem sectorul constructiilor si nu numai, în conditiile în care programul va avea efecte benefice în toata economia, va asigura mentinerea sau înfiintarea de noi locuri de munca si va ajuta la dezvoltarea afacerilor”, a declarat Eugen Teodorovici, ministrul Finantelor Publice.

Guvernul urmeaza ca în 30 de zile de la data intrarii în vigoare a prezentei ordonante, sa aprobe modificarile si completarea normelor de implementare a Programului.

Aceasta este oferta lunii august de la compania Revolut pentru toti clientii noi care îsi vor deschide un cont si comanda un card. Bonusul de 50 lei (RON) se va transfera dupa ce clientul va face prima plata (online sau offline) cu noul card.

Contul îl deschizi în câteva minute accesând acest link. Tot ce ai nevoie este de:

1. Smartphone, pe care sa descarci aplicatia Revolut;
2. Numar de telefon RO (vei primi prin SMS, la înregistrare, un cod de confirmare);
3. Act de identitate RO (Pasaport sau Carte de Identitate) – Revolut va verifica identiatea ta în regim online, trebuie doar sa faci o fotografie a documentului direct în aplicatie.

Dupa introducerea informatiilor de baza (nume, prenume, adresa, email etc.) cei de la Revolut îti vor verifica informatiile. Peste câteva ore sau chiar mai repede vei avea activ contul tau Revolut.

Ulterior poti face comanda de un card fizic. Trebuie sa alegi optiunea Standard (0 lei lunar pentru deservire) sau Premium (30 sau 55 RON lunar). Optiunile Premium includ un design mai performant al cardurilor, varianta de metal, asigurare medicala, cashback etc.

Pâna la sfârsitul lunii august poti comanda un Mastercard contactless absolut gratuit, cu livrare gratuita la adresa indicata initial. Cardul fizic va ajunge la tine aproximativ într-o saptamâna.

Avantajele Revolut:

• Deschizi un cont în câteva minute;
• Retragi bani în strainatate fara comision, pâna la 800 RON;
• Transferi bani oriunde în lume;
• Trimiti bani instant prietenilor tai, prin simpla apasare a unui buton;
• Blochezi si deblochezi cardul direct din aplicatie;
• Blochezi/deblochezi direct din aplicatie platile online, contactless sau retragerile la bancomat;
• Schimb valutar în 29 de monede fara comisioane ascunse, pâna la 20.000 RON pe luna;
• Alimentarea contului Revolut se face direct din aplicatie prin transfer de la oricare card bancar (de salariu, de credit etc.).

Revolut a fost lansat în 2015 si se pozitioneaza prin oferirea unei experiente categorice mai bune decât serviciile bancare traditionale. Revolut nu crede în subdiviziuni, totul se întâmpla exclusiv în aplicatia mobila.

Revolut are deja peste 6.000.000 de clienti în întreaga lume, 150.000 dintre acestia sunt din România.

Comanda acum cardul tau Revolut. Nu te costa nimic, ba mai mult, primesti 50 lei (RON) bonus, bani pe care ulterior îi poti folosi la cumparaturi sau achitari online.

P.S. Aceasta este o oferta de tip affiliate, atunci când primesti 50 lei, primim si noi un astfel de bonus. This is Revolut. Win-win situation.

Pentru ProCredit Holding si bancile ProCredit, care activeaza în sud-estul si estul Europei, prima jumatate a anului financiar de exercitiului a fost în conformitate cu asteptarile companiei. Pozitionat pe pietele în care activeaza ca ”Hausbank” (banca de baza) pentru întreprinderile mici si mijlocii (IMM-uri), portofoliul de credite brute al grupului ProCredit a crescut în semestrul I cu 217 milioane EUR (+ 5%) la 4,6 miliarde EUR, anunta site-ul subsidiarei din Moldova.

În ceea ce priveste creditele, grupul se concentreaza pe finantarea durabila a investitiilor catre IMM-uri inovatoare, cu structuri stabile si formalizate. Un accent deosebit este pus pe promovarea investitiilor ecologice, finantarea productiei locale si consolidarea sectorului agricol. 93% din credite ale grupului ProCredit sunt eliberate întreprinderilor.

La sfârsitul celui de-al doilea trimestru al anului 2019, volumul depozitelor clientilor a fost de 3,9 miliarde EUR. Aceasta reprezinta o crestere de 63 milioane EUR (1,7%) fata de anul precedent. Depunerile de la clienti persoane fizice la fel au crescut, acoperind scaderea înregistrata in anul 2018, reflectând evolutia pozitiva drept urmare a implementarii de catre întregul grup a strategiei ProCredit Direct.

Datorita cresterii portofoliului, venitul net din dobânzi a înregistrat o crestere în prima jumatate a anului 2019, pâna la 92,7 mil. EUR (primul semestru 2018: 92,1 mil. EUR). Marja neta a dobânzii la sfârsitul celui de-al doilea trimestru al anului 2019 a înregistrat acelasi nivel ca la sfârsitul celui de-al doilea trimestru, punând bazele cresterii venitului net din dobânzi odata cu cresterea viitoare a portofoliului.

Cheltuielile pentru provizioane privind riscul de credit au crescut în fiecare an pâna la 4,1 mil. EUR în prima jumatate a anului 2019 (primul semestru 2018: -0,1 mil. EUR). În ansamblu, însa, calitatea portofoliului prezinta o îmbunatatire continua. Ponderea creditelor neperformante din portofoliul total de credite a aratat o usoara scadere atingând nivelul de 2,9% comparativ cu sfârsitul anului anul precedent (31 decembrie 2018: 3,1%). Rata de acoperire a riscurilor s-a îmbunatatit si în prima jumatate a anului 2019, de la 90,8% la 31 decembrie 2018 la 94,9% la 30 iunie 2019. Casarile nete din prima jumatate a anului 2019 au ramas la nivelul lor obisnuit de 0,1%.

Venitul net din comisioane a crescut cu 1,8 mil. EUR (7,4%), pâna la 25,8 mil. EUR (primul semestru 2018: 24,0 mil. Euro). Aceasta crestere este datorata implementarii la nivel de grup a strategiei Direct Banking.

Cresterea cheltuielilor operationale cu 2,1 mil. EUR la 83,5 mil. EUR (H1 2018: 81,4 mil. EUR) s-a datorat în principal cheltuielilor cu activitati de marketing în legatura cu strategia Direct Banking.

Rezultatul din activitati întrerupte de -1,5 milioane EUR cuprinde în principal pierderile anticipate din vânzarea planificata a ProCredit Bank Columbia, care în prezent asteapta aprobarea autoritatilor din Columbia.

Rezultatul total consolidat al grupului ProCredit pentru prima jumatate a anului 2019 a fost de 22,9 milioane EUR. Fiind cu 3,8 mil. EUR mai mica decât anul precedent (primul semestru 2018: 26,7 mil. EUR), ceea ce este în limitele asteptarilor.

La 70,7%, raportul dintre costuri si venituri, al grupului ProCredit, pentru prima jumatate a anului 2019 din operatiunile sale continue a fost usor peste nivelul anului precedent (primul semestru 2018: 70,2%). Rata de capitalului de gradul 1 de 14,3%, la 30 iunie 2019, a ramas la acelasi nivel ca la sfârsitul anului 2018.

Portofoliul de credite ”verzi” al grupului a înregistrat o crestere puternica în prima jumatate a anului 2019, crescând cu 34 milioane EUR, atingând cifra de 711 milioane EUR. La momentul de fata acestea reprezinta 15,6% din totalul portofoliului de credite. Acest lucru subliniaza importanta deosebita pe care grupul o acorda finantarii investitiilor ecologice si durabile ale clientilor sai.

Datorita orientarii sale spre conlucrarea cu IMM-urile din sud-estul si estul Europei, pe parcursul anului financiar 2019, grupul ProCredit a reusit sa încheie acorduri suplimentare de cooperare cu institutii internationale al caror directive includ sustinerea IMM-urilor din aceste regiuni.

În iulie 2019, cooperarea cu Fondul European de Investitii (FEI) pentru promovarea împrumuturilor pentru IMM-urile inovatoare din Europa de Est si de Sud-Est prin programul de garantie InnovFin a fost extinsa suplimentar cu 800 milioane EUR, atingând volumul total de 1,6 miliarde EUR. Acest lucru va sprijini ambitiile grupului ProCredit de a-si dezvolta portofoliul de împrumuturi pentru IMM-uri într-un mod eficient în ceea ce priveste activele ponderate la risc, oferind în acelasi timp garantii de înalta calitate.

În mai 2019, a fost semnat un acord cu Fondul International pentru Cooperare (IFC) al Bancii Mondiale pentru a plasa 90 milioane USD în credite ”verzi”. Acordul stabileste un punct de reper în finantarea investitiilor ecologice pentru IMM-uri în Europa de Est în domeniile eficientei energetice, energiei regenerabile si masurilor ecologice.

Conducerea grupului confirma estimarile de crestere de 10-13% a portofoliului brut de credite pentru întreg anul 2019. De asemenea, grupul îsi reitereaza estimarile privind raportul dintre costuri si venituri sub 70% si un rezultat consolidat net între 48 si 55 de milioane EUR.

Detinatorii de carduri Visa din România vor fi primii din Europa care vor beneficia de o noua solutie oferita de Visa institutiilor financiare si comerciantilor, în cadrul unui proiect pilot, care permite clientilor acestora sa îsi achite cumparaturile în rate cu cardul de credit Visa, în magazinele fizice sau online, scrie bursa.ro cu referire la un comunicat de presa al companiei.

Serviciul Visa de plata în rate lansat în România este parte a unui proiect-pilot mai extins derulat la nivel global, acesta urmând sa fie disponibil pe scara larga din anul 2020.

Prin intermediul noului serviciu, posesorii eligibili de carduri Visa vor avea optiunea de a-si împarti costul total al produselor în transe mai mici, egale, distribuite pe o perioada de timp definita.

Detinatorii de carduri îsi pot alege planul de rate direct la casa sau în momentul finalizarii comenzii online, iar bancile emitente pot oferi acest serviciu prin intermediul retelei Visa, fara a fi nevoie sa-si dezvolte propria infrastructura de acceptare.

În cadrul etapei-pilot, detinatorii de carduri ING Bank vor putea plati în rate în magazinele fizice Altex si online, la eMAG. Participarea comerciantilor la program este facilitata de PayU, Alpha Bank si UniCredit Bank.

“Un studiu derulat de Visa printre consumatorii români a aratat ca plata în rate este un criteriu major când vorbim de cumparaturi. Am dezvoltat solutia de plata în rate la cheie pentru a permite comerciantilor si emitentilor de carduri de credit sa ofere aceasta functionalitate fara sa fie nevoiti sa aloce resurse considerabile de timp si bani pentru dezvoltarea unei infrastructuri de la zero. Totodata, comerciantii care integreaza solutia vor putea sa ofere consumatorilor un mod sigur si rapid de a plati în rate, ceea ce va creste vânzarile si satisfactia clientilor”, a declarat Catalin Cretu, director general pentru România, Croatia, Slovenia si Malta, în cadrul Visa.

Conform datelor Bancii Nationale a României (BNR), valoarea platilor cu cardurile de credit din România a crescut cu 80% în ultimii trei ani, la 12 miliarde de lei (RON), în 2018, iar primul semestru din 2019 confirma tendinta de crestere sustinuta, cu un avans de 20% fata de aceeasi perioada a anului trecut.

Banca Transilvania a continuat sa sustina în primul semestru din 2019 economia româneasca, antreprenorii si populatia, fiind în acelasi timp lider în ceea ce priveste digitalizarea si experienta clientilor. 

BT are 64,07% capital românesc, peste 30.000 de actionari directi persoane fizice si peste 7 milioane de actionari indirecti prin intermediul fondurilor de pensii.

În perioada ianuarie – iunie 2019 Banca Transilvania se remarca mai ales prin cresterea solida a creditarii, fiind acordate peste 100.000 de împrumuturi companiilor si persoanelor fizice. Creditele acordate companiilor în perioada mentionata sunt de peste 4,7 miliarde lei (RON).

Activele Grupului BT au ajuns la 81,6 miliarde lei(RON) la finalul semestrului, creditele au crescut pâna la 39,3 miliarde lei (RON), iar depozitele clientilor au ajuns la 67,4 miliarde lei (RON), din care 47,2 miliarde lei (RON) sunt economiile persoanelor fizice, iar 20,2 miliarde lei (RON), ale persoanelor juridice.

Profitul net consolidat al Grupului Financiar Banca Transilvania este de 942,36 milioane lei (RON), echivalentul a 200 milioane de euro, din care cel al bancii este de 848 milioane lei (RON), ca rezultat al eficientizarii si consolidarii businessului. Subsidiarele si participatiile de capital au contribuit cu peste 94 milioane lei (20 milioane de euro) la profitabilitatea Grupului BT. Eficienta operationala se pastreaza la nivel confortabil si este de 45,87%.

“A fost o perioada dinamica, cu volume în crestere, ceea ce ne-a permis sa obtinem venituri bune în conditiile unor comisioane reduse. Ritmul cresterii depozitelor, creditelor si operatiunilor arata încrederea clientilor persoane fizice si IMM în BT. Rezultatele primului semestru pregatesc terenul pentru planurile mari pe care le avem în perioada urmatoare”,  declara Ömer Tetik, Director General, Banca Transilvania.

Grupului Financiar BT în primul semestru al anului:

• Soldul creditelor Grupului Financiar BT a crescut cu 4% fata de finalul anului trecut.
• Peste 14.000 de credite au fost acordate de companiile Grupului BT în primul semestru din 2019, în valoare de 480 milioane lei (RON).
• BT Capital Partners a asistat încheierea a doua tranzactii semnificative pentru economia româneasca, în domeniul agribusiness si turism, ale Eurolines si Brise Group.
• 2.600 contracte de leasing au fost încheiate în primele sase luni ale acestui an, cu o valoare de 405 milioane lei (RON).
• Peste 330.000 de carduri sunt în portofoliul Victoriabank (Republica Moldova) la finalul primului semestru din 2019.
• BT Direct si ERB Retail Services, institutii destinate acordarii creditelor de consum, au devenit aceeasi companie în 1 august 2019. BTD are acum peste 200.000 de clienti si 150.000 de carduri de credit.

Prioritatile BT pâna la finalul anului

NEO, noua platforma de Internet Banking si Mobile Banking, este în etapa de testare finala cu utilizatori reali, iar în perioada imediat urmatoare va fi lansata o versiune private beta pentru o parte dintre clienti. Ca utilizare, va fi comparabila cu aplicatiile FinTech, iar din punctul de vedere al functionalitatilor, va aduce o experienta unica în România în ceea ce priveste serviciile bancare.

BT va continua sa sustina cu finantari IMM-urile si populatia. Focus aparte va fi la nivel de Grup Financiar BT, pentru clienti, în vederea eficientizarii si consolidarii businessului.