Cum economisim bani? Cum gestionam finantele familiei? Pe ce am cheltuit jumatate din salariu? Sunt întrebari la care orice angajat în câmpul muncii încearca sa-si raspunda în fiecare luna. Ei bine, companiile fintech ar putea fi avea raspunsurile, întrucât ne ofera solutii pentru a ne organiza sau planifica mai bine banii. Fintech-urile sunt afaceri care actioneaza în domeniul financiar si intervin cu solutii, atunci când acestea nu sunt oferite de banci sau alte servicii financiare. Companiile îsi centreaza activitatile pe inovatii, iar drept rezultat acestea ne influenteaza felul în care ne împrumutam, cumparam sau investim. Într-o era digitala, fintech-ul a atins domenii precum educatia, bankingul, retailul sau actiunile non-profit, ceea ce ofera si mai mult spatiu de inovare, crestere si afirmare în spectrul divers de servicii si produse financiare. Cum ne va schimba viata acest domeniu – vom discuta si la „Fintech Moldova Conference 2020”.
SaltEdge – de la idee la afacere de milioane
SaltEdge este un fintech 100% moldovenesc, iar actualmente activeaza pe mai multe continente – Europa, America si Asia-Pacific. A pornit la drum fara vreun scop maret: un birou, 7 oameni si o idee simpla, despre care nimeni nu banuia atunci ca avea sa devina una de milioane. În 2013 echipa cauta o solutie pentru familii, care sa le permita sa-si gestioneze mai bine banii si sa aiba mai multa transparenta privind utilizarea lor, în mod automat. Între timp, traiectoria însa s-a schimbat, iar actualmente SaltEdge ofera solutii financiare pentru banci, companii de creditare s.a., precum Global Data Aggregation API, PSD2 Solutions etc.
Lisa Gutu, manager dezvoltare business, SaltEdge:
„Suntem în competitie cu afaceri în care s-au investit miliarde. Gestionam totul din Chisinau, Londra, Toronto si Milano, iar actualmente cca 4000 de banci se pot conecta la platforma noastra. Avem 80 de clienti care beneficiaza de solutiile inovative, iar SaltEdge ar putea fi vânduta astazi cu peste 50 de milioane de euro. Fondatorii însa nu se grabesc. În acest an planificam sa deschidem birouri si pe alte piete, cum ar fi Brazilia, Australia si Turcia. Asteptam sa crestem pâna la 200 de milioane sau mai mult. Avem deja astfel de precedente la nivel international. Am putea deveni chiar noul Skype al Moldovei, de ce nu?”
Ascensiunea companiei s-a datorat si anumitor circumstante favorabile, de exemplu, noua directiva europeana de plati care obliga bancile sa se deschida catre terti – PSD2. Aceasta a facut ca solutiile SaltEdge sa raspunda întocmai necesitatilor bancilor. Si Moldova ar putea transpune în legislatia nationala aceasta directiva. Deocamdata proiectul este în curs de elaborare si va fi definitivat dupa încheierea consultarilor publice.
Trenduri si dezvoltarea fintech-urilor la nivel regional
Pietele serviciilor financiare trec printr-o transformare majora, astfel încât termenul fintech se regaseste tot mai mult nu doar în strategiile de dezvoltare ale bancilor, dar si ale companiilor de finantare sau creditare. În tarile în curs de dezvoltare, companiile fintech contribuie în mod semnificativ la cresterea incluziunii financiare, sporirea accesului la finantare si extinderea serviciilor financiare. Noile tehnologii utilizate de catre companiile care îmbratiseaza inovatiile permit dezvoltarea unui model de afaceri bazat pe eficienta, viteza si capacitate operationala înalta. Astfel, companiile fintech reusesc sa creeze un „business-case” profitabil, deservind o gama vasta de clienti (inclusiv persoanele nebancabile sau partial bancabile), care nu fac parte din sistemul financiar formal. Mai nou, intermediarii financiari traditionali, precum bancile si companiile de creditare nebancara, care utilizeaza tehnologii inovatoare, îsi extind serviciile si produsele pe segmentele nebancabile. Îmbunatatirile operationale generate de noile tehnologii permit bancilor si institutiilor de creditare nebancara sa-si extinda baza de clienti si sa ofere produse si servicii financiare accesibile, rapide si sigure, precum si o experienta îmbunatatita.
Oxana Bînzaru, director regional „Finance in Motion”, consultant investitional al Fondului European pentru Europa de Sud-Est:
„Suntem convinsi ca atât fintech-urile, cât si institutiile financiare – prin solutii inovatoare si în parteneriat cu companiile fintech – vor spori semnificativ accesul la finantare. De aceea, promovam inovatia si noile tehnologii în domeniul financiar. Nevoile startup-urilor fintech din regiune, în mare parte, tin de doua aspect majore: accesul la capital si accesul la forta de munca calificata. Pentru ca o companie fintech sa-si atinga potentialul maxim, aceasta are nevoie de capital, care, de regula, nu este usor de accesat. La fel de importanta este atragerea, dezvoltarea si retinerea angajatilor – un factor decisiv pentru atingerea obiectivelor.”
Expertii considera ca anume companiile fintech, spre deosebire de multe alte startup-uri tech, au nevoie si de sprijinul autoritatilor de reglementare financiara.
Oxana Bînzaru, director regional „Finance in Motion”, consultant investitional al Fondului European pentru Europa de Sud-Est:
„Industria serviciilor financiare este puternic reglementata si, în timp ce institutiile financiare mature pot gestiona cu încredere lista lunga de cerinte prudentiale si de reglementare, situatia difera cardinal în cazul startup-urilor. Doar o abordare flexibila în ceea ce priveste reglementarea companiilor fintech ar permite ca inovatia sa prospere, iar numarul si calitatea companiilor fintech din regiune sa creasca”.
Fintech-urile contribuie la dezvoltarea serviciilor financiare
Fintech-urile au remodelat si piata serviciilor mondiale ale platilor fara numerar. Deja de mai bine de câtiva ani, gigantul global al industriei, Mastercard face pasi importanti pentru integrarea solutiilor tech si sustine programe specializate pentru ca marii jucatori sa treaca de la solutiile clasice la cele inovative.
Vladimir Rymchuk, director regional Mastercard în Moldova:
„În prezent, fintech-urile sunt cei mai importanti factori care contribuie la dezvoltarea serviciilor financiare, aducând pe piata servicii digitale si solutii unice. Proiectele Fintech sunt capabile sa ofere consumatorilor noi experiente si sa contribuie la aparitia unor noi nise pentru serviciile financiare, de aceea, sarcina noastra este de a-i ajuta pe jucatorii si startup-urile clasice sa gaseasca punctele de cooperare pentru implementarea solutiilor inovative. La nivel global, Mastercard sustine activ dezvoltarea fintech-urilor, de aceea, în ultimii doi ani am investit peste 90 de milioane de dolari SUA în diferite proiecte si programe fintech din Europa. Totodata, deja de 6 ani, programul global „Start Path” ofera startup-urilor fintech din diferite tari acces larg la expertiza de calitate, instrumente, tehnologii si investitii pentru a sprijini proiectele care contribuie la dezvoltare sectorului financiar per general.”
„Open Banking: de la reglementare la realitate”
Pentru anul 2020, analistii economici internationali sustin ca institutiile financiare care vor adopta solutiile fintech ar putea avea un avantaj competitiv considerabil.
Tendintele în sectorul financiar-bancar vor constitui si principalul subiect de discutie la Fintech Moldova Conference 2020. Tema evenimentului – „Open Banking: de la reglementare la realitate” – va întruni reprezentanti ai autoritatilor de reglementare, ai bancilor, ai startup-urilor fintech, dar si ai investitorilor din Marea Britanie, Japonia, Rusia, România, Cehia, Polonia si Ucraina.
Ana Chirita, Director Proiecte Strategice ATIC, Directorul Proiectului TEKWILL:
„Fintech-ul a devenit un subiect foarte important si se afla pe agenda celor mai importante institutii financiare din domeniu. Iata de ce, este esential sa cream platforme si oportunitati pentru ca domeniul sa fie dezbatut pe larg. Suntem deja la cea de a doua editie, si suntem convinsi ca prin astfel de evenimente vom reusi sa consolidam comunitatea fintech din Moldova si sa sensibilizam organele de reglementare privind importanta tehnologiilor financiare, majorarea numarului specialistilor în industrie si crearea unui mediu benefic cresterii tehnologiilor financiare în Moldova.”
În acest an, peste 20 de speakeri de talie mondiala din 9 tari vor tine prezentari despre viitorul platilor online, noile tehnologii care revolutioneaza industria, crearea portofelelor digitate si înlocuirea cardurilor bancare, Directiva Serviciilor de Plati a Uniunii Europene (PSD2), impactul asupra tarilor care si-au armonizat legislatia nationala la aceasta, beneficiile si amenintarile din domeniu, precum si alte subiecte care vor fi analizate si dezbatate la cea de-a doua editie a „Fintech Moldova Conference 2020”.
Despre eveniment
„Fintech Moldova Conference 2020” este un eveniment organizat de Proiectul „TEKWILL”, finantat din sursele Agentiei Statelor Unite pentru Dezvoltare Internationala si ale Suediei si implementat de Asociatia Nationala a Companiilor în Domeniul TIC (ATIC), în parteneriat cu Salt Edge, MasterCard, Group IB, EFSE, DAAC System Integrator. Evenimentul se va desfasura în incinta Centrului de Excelenta în domeniul TIC „Tekwill” (str. Studentilor 9/11), în data de 28.02.2020.
Mai mulde detalii despre eveniment pot fi gasite accesând fintechmoldova.co.