Activitatea bancara din Republica Moldova este supusa unui spectru larg de riscuri, printre care riscul de credit, riscul structurii netransparente a actionarilor în banci, precum si riscul de spalare a banilor si finantare a terorismului. Astfel, pentru un management prudent al activitatii bancilor, Banca Nationala a Moldovei urmareste implementarea în domeniul supravegherii bancare a abordarii bazate pe riscuri.
Scopul implementarii acestui proces este gestionarea eficienta a categoriilor de riscuri existente în activitatea bancilor, asa ca riscul de credit, riscul structurii netransparente a actionarilor si riscul de spalare a banilor si finantare a terorismului. În acest sens, BNM îsi propune crearea la nivel central a unei platforme (totalitatea solutiilor informatice) pentru asigurarea obiectivelor supravegherii prudentiale.
Crearea centralei riscurilor va asigura Bancii Nationale capacitatea necesara de a analiza si monitoriza informatia în timp real furnizata de bancile licentiate, cu scopul evaluarii riscurilor de credit, al structurii netransparente a actionarilor si de spalare a banilor si finantare a terorismului. Astfel, va fi evaluat adecvat gradul de risc pe banca, grup de banci sau sector.
În aceste conditii, centrala riscurilor va cuprinde 4 solutii informatice distincte care vor asista Banca Nationala la identificarea riscurilor din sectorul bancar, si anume registrul riscului de credit, solutia pentru optimizarea procesului de licentiere si notificare, solutia pentru optimizarea procesului de monitorizare a transparentei actionarilor si solutia privind analiza la distanta în domeniul prevenirii si combaterii spalarii banilor si finantarii terorismului.
1. Registrul riscului de credit – reprezenta un sistem de înregistrare si prelucrare a informatiilor aferente riscului de credit rezultat din activitatea financiara a bancilor, unde vor fi stocate si centralizate datele de identificare ale contrapartilor, cele aferente activelor si angajamentelor bancilor supuse riscului de credit. Acesta va fi utilizat la revizuirea, rectificarea si clasificarea debitorilor bancii, contribuind astfel la evaluarea suficientei provizioanelor pentru nivelul riscului la activele si angajamentele problematice, precum si la identificarea tendintelor portofoliilor de credite.
2. Solutia pentru optimizarea procesului de licentiere si autorizare – reprezenta un sistem de înregistrare si prelucrare a informatiilor si a datelor cu privire la confirmarea administratorilor bancilor, aprobarea BNM cu privire la deschiderea de subdiviziuni ale bancii, autorizarea activitatilor institutiilor financiare, acordarea permisiunilor de procurare sau majorare a cotelor de participare substantiale achizitorilor potentiali sau detinatorilor directi/indirecti, licentierea prestatorilor de servicii de plata si emitentilor de moneda electronica nebancari, eliberarea actelor cu caracter permisiv, precum si a altor activitati care necesita autorizarea, confirmarea, aprobarea si licentierea de catre BNM. Totodata, solutia va acoperi procesul de notificare al carui scop este statistic. Implementarea solutiei pentru optimizarea procesului de licentiere si notificare va permite BNM de a autoriza, confirma, aproba, licentia persoane si activitati care nu reprezenta un grad de risc sporit pentru banca, precum si va asigura gestionarea, prevenirea si limitarea riscurilor aferente desfasurarii activitatilor .
3. Solutia pentru optimizarea procesului de monitorizare a transparentei actionarilor – reprezinta un sistem de înregistrare si prelucrare a informatiilor si datelor cu privire la detinatorii directi sau indirecti de cote în capitalul social al bancii si beneficiarii efectivi , precum si tranzactiile înregistrate de catre acestia. Implementarea solutiei va permite verificarea prompta a oricaror suspiciuni aferente detinatorilor directi si indirecti, beneficiarilor efectivi de cote substantiale, precum si va crea, în ansamblu, o imagine clara si precisa despre structura de proprietate a bancilor.
4. Solutia privind analiza la distanta în domeniul combaterii spalarii banilor si finantarii terorismului – este implementata având ca obiectiv identificarea si evaluarea prompta a riscurilor de spalare a banilor si finantare a terorismului aferente bancilor, operatiunilor si tranzactiilor clientilor acestora. Solutia data va contribui la simplificarea tehnicilor aplicate în cadrul controalelor pe teren pentru identificarea suspiciunilor, examinarea critica a conexiunilor dintre tranzactii si persoanele implicate, prioritizarea actiunilor necesare a fi întreprinse de catre autoritatea de supraveghere, iar ca rezultat va duce la micsorarea riscului de spalare a banilor si/sau finantare a terorismului la care este expus sectorul bancar.
