Colectivul BC ”Moldova Agroindbank” S.A. (MAIB), condus de Presedintele Comitetului de Conducere Serghei Cebotari, este pregatit pentru a face fata noului mediu concurential creat odata cu intrarea bancilor straine pe piata.
„Concurenta nu este un impediment pentru noi, deoarece noi suntem acasa, avem cea mai profesionista echipa si cunoastem la perfectie particularitatile si avantajele pietei noastre. Mai mult ca atât, banca e atât de bine capitalizata încât poate concura de la egal la egal, ceea ce a caracterizat MAIB dintotdeauna”, – a declarat top managerul bancii, care a obtinut recent un al doilea mandat de cinci ani în aceasta functie.
Într-un interviu oferit în exclusivitate publicatiei economice „Logos-press”, bancherul a subliniat ca una din sarcinile echipei sale manageriale este ca banca lider, care are un personal de peste 2300 angajati, sa valorifice la maxim imensul potential al MAIB.
– Domnule Cebotari, în ultimul timp, pentru reprezentarea grafica a conjuncturii pietei din Moldova sunt caracteristice doua particularitati: lichiditatea în crestere a bancilor si soldul în scadere al creditelor, curbele carora se misca în directii opuse. Cum poate fi modificat vectorul la lichiditate dinspre crestere spre reducere, iar la soldul creditelor de la descrestere spre crestere?
– Serghei Cebotari: Este o sarcina dificila, solutionarea careia depinde nu doar de banci, ci si de situatia din sectorul real al economiei si de metamorfozele si reformele care se produc în acesta. Conform ultimelor date, în prezent pe piata sunt peste 9 miliarde lei neantrenati în economie, ceea ce vorbeste despre o lichiditate excesiva a bancilor. E clar ca bancile au nevoie de proiecte viabile din partea business-ului, care, în urma evaluarii riscurilor, sa poata fi creditate. Moldova Agroindbank lucreaza intens cu clientii cu care avem relatii temeinice, de lunga durata, inclusiv cu cei corporativi, si în primul rând, cu cei cointeresati sa-si dezvolte afacerea si sa beneficieze de finantare.
În acceptia clasica, resursele trebuie canalizate în sectorul real al economiei, care cu ajutorul creditelor sporeste productia de marfuri si servicii, ceea ce are un impact pozitiv asupra Produsului Intern Brut (PIB). În conditiile în care avem lichiditati înalte, banca noastra este mai receptiva ca niciodata la aparitia noilor întreprinderi, constructia noilor obiecte, lansarea noilor proiecte în sectorul agrar, precum si la necesitatile sferei de creditare a consumului. În special, în aceasta serie, iese în evidenta linia de produse retail, elaborate si propuse de catre MAIB clientilor, finantarea carora a sporit semnificativ în structura portofoliului bancii.
– Cât de palpabil a fost impulsul dat creditarii ipotecare prin desfasurarea programului de stat „Prima Casa”?
– MAIB a oferit deja peste 20 de credite „Prima Casa” pentru procurarea de catre tinerele familii a propriului spatiu locativ. Suma totala a acestor credite a depasit 11 mln. de lei, si cam tot atâtea se afla în proces de examinare. Presupun, ca din toate creditele acordate de sistemul bancar în cadrul acestui program, care este unul oportun si solicitat de piata, cota MAIB depaseste 30%.
– Având în vedere particularitatile economiei RM, agrarienii reclama dificultati în finantarea lucrarilor agricole. Care este situatia în prezent, când lichiditatea bancilor este excesiva, în ce masura le sunt satisfacute necesitatile?
– Agricultura ramâne un domeniu strategic pentru economia noastra. Însa acum trebuie sa punem accentul pe cultivarea productiei agricole de calitate pentru a facilita exportul ei. Cultivarea produselor ecologic pure permite sporirea capacitatii de export a tarii, cota caruia în tarile din Uniunea Europeana este în continua crestere si deja a depasit 65%. Pentru noi este foarte important sa lucram cu acest sector al economiei, deoarece toata productia realizata aici, este vandabila. Iar aceasta înseamna, ca riscurile creditarii acestui sector sunt semnificativ mai mici.
Prezenta noastra în sectorul agrar este specificata în strategia de dezvoltare, care prevede extinderea cotei MAIB în agricultura, unde este concentrata o mare parte a clientilor nostri, multi din care sunt clienti corporativi ai MAIB. Bunaoara, daca este vorba doar despre cultivarea culturilor agricole, acestui segment îi revin 10% din portofoliu.
– Aceasta este mult sau putin pentru o banca lider, cum este MAIB, a carei denumire însasi indica asupra activitatii sale în sectorul agrar?
– Depinde de strategia de diversificare a portofoliului de credite, scopul careia este reducerea riscurilor. Cota noastra, daca luam în considerare sectorul agroindustrial în ansamblu, depaseste 30%. Pentru acest segment de clienti MAIB are cei mai buni si cei mai profesionisti specialisti din întregul sistem bancar.
Urmarim cu maxima atentie ca portofoliul de credite în ansamblu, si cel din sectorul agrar în particular, sa fie bine structurat. Din volumul total de credite acordate acestui sector, aproximativ 40% au maturitatea de pâna la un an. Aceasta vorbeste despre calitatea înalta a portofoliului MAIB, indicator, care face diferenta între banca noastra si celelalte banci.
– Cum reusesc managerii MAIB sa ajusteze procesele de business la cele mai relevante si solicitate proiecte de pe piata?
– Pe parcursul a peste 20 de ani de experienta la banca, subliniez la o singura banca – MAIB, eu si echipa noastra de profesionisti am înteles si stim bine ca modelul de business trebuie sa fie receptiv la ceea ce se întâmpla în economie, în sectorul ei real, pe piata creditelor de consum. Aceste cunostinte ajuta echipa de manageri ai MAIB sa creeze un asemenea model de business, care sa aiba drept vector principal satisfacerea la maxim a necesitatilor mediului de afaceri. Anume aceasta face ca banca sa propuna clientilor si pietei cele mai relevante si solicitate produse.
– Banca a început implementarea unei noi structuri organizatorice. Ce prevede aceasta?
– Noua structura va fi implementata pe parcursul anului 2018. Aceasta a fost elaborata cu ajutorul consultantilor externi, echipa carora ne-a asistat timp de peste jumatate de an. Propunerile elaborate de catre expertii straini sunt foarte importante pentru noi sub aspectul asigurarii unei structuri interne eficientizate la maxim. Astfel, în februarie 2018, în cadrul implementarii noii structuri, am reorganizat Departamentul Marketing, inclusiv am creat unele structuri absolut noi, cum este Departamentul Canale Alternative, subunitatea de PR si comunicare, am atribuit noi functii departamentului produse si marketing.
De exemplu, daca ne referim la marketing, angajatii departamentului studiaza si analizeaza în detaliu migrarea clientilor bancii, analizeaza în profunzime si temeinic conjunctura pietei interne si externe, unde îsi vând productia clientii nostri, furnizând concluzii si pronosticuri pentru front-office.
Angajatii noilor subunitati au experienta si cunostintele necesare pentru a sesiza si cele mai mici variatii si dispozitii de pe piata. Ei au abilitatea de a determina care dintre produsele MAIB satisfac necesitatile pietei si care dintre acestea necesita a fi modificate. Noua structura organizatorica, în definitiv, urmareste scopul de baza de a îmbunatati substantial calitatea business-ului si aici ma refer la calitatea proceselor de business. Pentru aceasta, angajatii subunitatilor nou-create se ocupa nemijlocit de procesele de business, fiind, practic încadrati în acest proces. Astfel, banca, prin interventie operativa, poate reactiona imediat la necesitatile clientilor, pentru a le oferi, aici si acum, ceea de ce au nevoie.
– Toate propunerile consultantilor straini privind noua structura au coincis cu viziunea conducerii bancii?
– Da. Daca nu ne aprofundam în detalii pur tehnice si strict profesionale, noua structura va asigura cu totul alta calitate, care sa corespunda obiectivelor noastre. În acelasi timp, continuam procesul de modernizare, acordam o atentie sporita procesului de digitalizare, caruia, în opinia mea, îi apartine viitorul. Toate acestea au drept scop simplificarea procesului de utilizare a întregii game de produse bancare. Astfel, clientii MAIB vor avea acces la servicii simple, comode si confortabile.
– Noua structura presupune extinderea sau reducerea retelei de subunitati a MAIB?
– Reteaua de subunitati a MAIB la moment ramâne aceeasi. Extinderea poate avea loc doar din contul majorarii numarului de subunitati MAIB care functioneaza în regim non stop (24/24) – centrele de autoservire. Acestea sunt echipate cu toate cele necesare, pentru ca la orice ora de zi sau noapte, clientii nostri sa dispuna de posibilitatea de a efectua operatiuni fara asistenta lucratorilor bancari.
În conditiile unei concurente acerbe pe piata, extinderea, practic, este putin fezabila. Dezvoltarea în continuare este posibila în baza cresterii sectorului real al economiei, în care ar trebui sa vina noi investitii. Sarcina MAIB este sa fie pregatita pentru a sustine dezvoltarea si cresterea business-ului pe seama perfectionarii propriilor procese de business si cresterii calitatii produselor. Consideram ca acesta este un aspect esential în legatura cu intrarea pe piata a bancilor straine. Aparitia lor ne tine în tonus si în forma buna, fara a ne permite sa ne relaxam. De aceea, pot spune cu fermitate ca lupta concurentiala doar ne va face mai puternici.
– Vreti sa spuneti ca MAIB nu se teme de concurenta care se apropie?
– Da! Nu ne temem de concurenta. Suntem pregatiti pentru a-i face fata cu demnitate!
– În ce masura intrarea investitorilor strategici va spori nivelul de competitivitate al MAIB?
– Judecând dupa Due diligence (evaluarea bancii), efectuata de potentialii investitorii, la MAIB se preconizeaza venirea unui alt gen de investitori, din câte întelegem în prezent. Acestia vor fi investitori financiari, nu institutii care deja sunt prezente în actionariatul unor banci din Moldova si care vor întreprinde masuri pentru a le integra în compania-mama. Dupa aceasta, ele îsi vor adapta produsele la conditiile pietei locale. Prin aceasta si se deosebesc investitorii, cel putin în momentul de fata.
În acest sens, noi va trebui sa concuram cu bancile straine. Echipa bancii noastre considera ca avem rezerve în ceea ce tine de automatizarea proceselor de business, deoarece, probabil, am investit insuficient în acest domeniu. Însa aici e important sa se tina cont de un detaliu important. Bancile la care ne referim au depasit aceasta etapa de dezvoltare pe masura ce implementau cerintele Uniunii Europene. La rândul sau, MAIB solutiona aceasta problema în cadrul propriei strategii de dezvoltare. În prezent, dezvoltam intens aceasta directie, investind resursele necesare în modernizarea si automatizarea proceselor de business ale bancii noastre.
– Va multumesc pentru interviu. Va doresc succese în realizarea tuturor celor planificate pentru dezvoltarea MAIB.
