93 de milioane de persoane din Europa Occidentală nu beneficiază de servicii financiare sau beneficiază într-o măsură limitată. Principala motivație pentru nedeținerea unui cont bancar este lipsa banilor, urmată însă de motive precum „nu doresc, nu am nevoie” și „nu-mi plac băncile/nu am încredere în ele”. Studiul a relevat că cea mai mare încredere se manifestă față de oficiile poștale, scrie nocash.info.ro.
Deși nu dețin un cont bancar, două treimi dintre persoanele intervievate au declarat că dețin și folosesc un telefon mobil standard iar 29% utilizează chiar un smartphone. Cu toate acestea, 72% dintre participanții la studiu au declarat că nu sunt deloc interesați de mobile banking. MasterCard apreciază că soluția către incluziunea financiară poate fi dată de cardurile preplătite.
MasterCard a lansat recent raportul „Drumul către incluziune”, care arată ca prejudecățile privind persoanele excluse de la servicii financiare sunt greșite. Raportul a rezultat în urma celui mai mare studiu de acest gen. Rezultatele au fost anunțate în cadrul Conferinței Prepaid MasterCard Europe de la Roma.
Studiul s-a desfășurat în 6 țări europene: Marea Britanie, Franța, Italia, Spania, Polonia și Rusia, dar rezultatele arată că atitudinile și comportamentele nu diferă foarte mult ca arie geografică. Astfel, problemele celor care beneficiază de servicii financiare într-o măsura limitată, sunt similare în Europa și în alte zone. Studiul a fost comandat pentru a ajuta compania MasterCard și pe partenerii săi să înțeleagă mai bine ce înseamnă excludere financiară și bancarizare necorespunzătore pentru milioane de oameni din cadrul acestui grup. De asemenea, urmărește să identifice cauzele care au stat la baza alegerilor și a stilului de viață al respondenților, astfel încât companiile în domeniu să poată oferi servicii mai bune, destinate acestor categorii marginalizate, și să crească nivelul de încredere pentru viitor.
Vârsta medie a persoanelor care nu au acces la servicii bancare formale este de 40 de ani. Majoritatea dintre acești respondenți sunt femei (55%), iar 51% sunt căsătoriți. Cei mai mulți din grup (40%) nu au primit nici-o formă de plată – salariu sau alt gen de remunerație în ultimele trei luni, iar 35% dintre ei au primit o formă de salarizare în această perioadă. 81% dintre persoanele din grup au trăit în țara de origine toată viața.
Și cei bancarizați necorespunzător (care nu beneficiază de servicii financiare decât într-o măsură limitată) au vârsta medie de 40 de ani, iar 55% sunt femei. Numărul persoanelor căsătorite este însă mai mic: 37%. Cei mai mulți (36%) au beneficiat de ajutor social în ultimele 3 luni, în timp ce o treime (33%) a primit un salariu. 83% dintre aceștia au trăit în țara de origine toată viața.
Ambele grupuri au aceeași motivație principală pentru care nu dețin un cont bancar – un sfert dintre ei spun ca nu au suficienți bani. Alte motive sunt acelea că „nu doresc sau nu au nevoie” de un cont bancar, că nu li se permite să dețină un cont bancar sau că nu le plac băncile/ nu au încredere in ele.
În loc să beneficieze de opțiunile unui cont bancar, cum ar fi direct debit, internet banking sau posibilitatea de a cumpăra produse la prețuri reduse, online, această categorie folosește numerarul pentru a plăti chiria (98%) sau utilitățile (95%) și păstrează banii acasă. Astfel, această atitudine le limitează capacitatea de a beneficia de internet, în general. Mulți preferă interacțiunile în viața reală, iar utilizarea tehnologiei este limitată la rețele de social media, mai degrabă decât să beneficieze de confortul și economiile asociate cu shopping-ul online și serviciile bancare.
În timp ce două treimi dețin un telefon mobil standard (66%), același număr de persoane nu a auzit de mobile banking, ca alternativă a unui cont bancar complet. Accesul la PC-uri și laptop-uri este limitat pentru aproximativ un sfert dintre cei care nu beneficiază de servicii financiare în Europa.
Explorând posibilitatea ca un cont bancar preplătit să fie de interes pentru populația nebancarizată, cercetarea a arătat că 54% consideră cardurile preplătite interesante și ar vrea să afle mai multe informații despre ele, în timp ce 39% au spus că acestea li se par potrivite pentru nevoile lor financiare.
Jennfier Rademaker, Senior Vice President Core Products, în cadrul MasterCard, spune:
„Numai în Europa Occidentală, populația nebancarizată sau bancarizată necorespunzător totalizează 93 de milioane de oameni. Cardurile preplătite pot fi, într-adevăr, soluția pentru că un număr mare de persoane să se simtă integrate din punct de vedere financiar, să-și păstreze banii în siguranță și să fie mai informați despre cum să întocmească un buget. Această soluție le permite să se simtă integrați din punct de vedere social și tehnologic, iar noi trebuie să facem mai mult pentru a informa aceste grupuri în legătură cu posibilitățile pe care le au. În mod cert, nu există o soluție universal valabilă, dar produsele pot fi personalizate cu ușurință, astfel încât să se adapteze la situații specifice.”
43% dintre cei care nu au acces la servicii financiare au auzit de cardurile preplătite, iar 47% nu au auzit de ele. În ciuda acestui fapt, 41% din toți respondenții recunosc că ar beneficia de pe urma cardurilor preplătite pentru că nu ar mai fi nevoiți să ia bani la ei tot timpul. 25% afirmă că, prin intermediul cardurilor preplătite, ar avea un control mai bun asupra cheltuielilor.
Jennifer Rademaker a mai spus:
„E clar că toți trebuie să facem eforturi pentru persoanele excluse din punct de vedere financiar din Europa. Încă exista bariere împotriva integrării și trebuie să fim vigilenți ca mediul legislativ european să rămână îndreptat către reducerea drastică a excluderii. A deține o formă de plată electronică aduce mai multă independență, siguranță și o mai bună administrare a banilor – online și offline, iar deschiderea a 54% dintre participanți de a afla mai multe informații și de a se integra din punct de vedere financiar este un semn bun.”
