Suntem la mijloc de luna decembrie şi sărbătorile de iarnă sunt tot mai aproape. Copiii sunt în aşteptare de cadouri de la Moş Crăciun, maturii sunt în aşteptarea primelor de sărbătoare, iar clienţii băncilor comerciale – aşteaptă rate de dobândă cât mai avantajoase.
Deşi nu toate băncile o fac pe Moş Crăciun în această perioadă, statisticile ultimilor 3 ani arată că dobânzile la credite scad în ultima lună a anului. Totodată, creşte volumul creditelor de consum noi acordate.
Nu putem spune cu siguranţă dacă ratele de dobândă în scădere determină majorarea volumului de credite sau invers, dar cert este faptul că în luna decembrie, populaţia consumă şi dăruieşte mai mult. Iar creditele de consum în creştere arată că oamenii sunt dispuşi să cheltuiască chiar peste posibilităţi.
Dacă e să ne uităm la volumul de credite acordat în lunile decembrie ale anilor 2007-2011, se observă că cel mai mare volum de credite de consum a fost acordat în luna decembrie a anului 2007 şi a constituit circa 300 milioane lei. Aceasta, în condiţiile unei rate medii de dobândă de 20,37%.
Anul 2009 a fost un an critic, inclusiv pentru economia Republicii Moldova. În acest an, băncile au fost prudente şi reticente în acordarea creditelor, iar consumul populaţiei a fost în scădere. Deşi în decembrie 2009 nu s-a consumat din credite atât de mult ca în alţi ani, în această lună s-a înregistrat cea mai mare creştere lunară a volumului de credite de consum. Astfel, dacă în luna noiembrie 2009, s-au contractat credite de consum în valoare de 92,8 milioane lei, atunci în decembrie 2009, creditele de consum noi acordate au constituit 132,9 milioane lei sau cu 43,1% mai mult. Acest volum de credite a fost acordat în condiţiile unei rate medii de dobândă de 22,35%.
Un alt lucru cert este faptul că băncile comerciale de la noi din ţară au reuşit să înveţe în ultimii ani ce înseamnă să ai o politică de marketing bine pusă la punct. Astfel, dacă în decembrie 2007 şi 2008, observăm că rata de dobândă la creditele de consum a fost în creştere, atunci în ultimii 3 ani, dobânzile la credite s-au redus în luna sărbătorilor de iarnă.
Menţionez că cea mai mică rată de dobândă aplicată în lunile decembrie ale anilor 2007-2011 s-a înregistrat anul trecut şi a constituit 16,96%. Astfel, faţă de luna noiembrie 2011, rata de dobândă la creditele de consum s-a redus cu circa 3,9%. În decembrie 2010, s-a atestat o reducere lunară a ratei de dobândă cu 4,3%, iar în decembrie 2009 – cu 7,3%.
Luând în considerare ofertele speciale ale băncilor pregătite în acest an de sărbători, precum şi evoluţiile înregistrate în ultimii ani, ne putem aştepta ca în luna decembrie 2012 ratele de dobândă să scadă, iar volumul creditelor de consum solicitat de populaţie să crească.
Cât de semnificativă va fi majorarea volumului de credite urmează să vedem. Aceasta, având în vedere că în anul 2012, Moldova s-a înfruntat cu astfel de fenomene ca, reducerea puterii de cumpărare a populaţiei, scăderea exporturilor şi remitențelor, încetinirea activităţii economice, toate fiind generate de criza datoriilor suverane din zona euro. Dar, pentru că prognozele economice pentru anul viitor sunt mai optimiste, iar moldovenilor le place să petreacă, se pare că activitatea de creditare a băncilor va fi destul de dinamică în această lună.
Autor: Daniela Dermengi
