Despre situatia EuroCreditBank, care recent a intrat în drepturi depline si poate oferi tot spectrul de servicii bancare, ziarul Economist a discutat cu Oleg Holban (foto), Presedintele Comitetului de Conducere a Bancii.
– Dle presedinte, situatia EuroCreditBank a fost marcata în ultimii ani de o oarecare incertitudine. Dupa ce banca a obtinut un actionar nou cu un pachet mai mult decât confortabil, putem vorbi despre faptul ca aceste incertitudini sunt deja depasite?
– Într-adevar, banca a parcurs o perioada de incertitudine în ultimii ani. Unul din motive era ca cea mai importanta cerinta a Bancii Nationale, cu referire la capitalului de gradul I de cel putin 200 milioane de lei, nu era respectata. În doi ani am avut câteva încercari de a ne conforma acestei cerinte. În acest scop am organizat mai multe emisiuni de tip deschis, nereusite însa. Si doar emisiunea anuntata în septembrie 2014, de tip închis, s-a finalizat cu succes la finele anului 2014.
– Asta dupa ce a fost în cele din urma, dupa mai multi ani de încercari nereusite, vândut pachetul statului?
– Da, noul actionar arab al bancii a procurat cota Statului la licitatie. Acest actionar este originar din Irak, dar îsi deruleaza afacerile în Irak si în Dubai. Din câte stim, Dubai este considerat centrul de afaceri si centrul financiar al Orientului Apropiat. Din acest centru se injecteaza tot mai mult capital în economia mondiala, iar odata cu venirea noului actionar la EuroCreditBank, exista premise ca o parte a acestui capital sa ajunga si în Republica Moldova prin intermediul bancii noastre.
Dl Mohammed Shakir Mahmood a devenit actionar într-un mod transparent, cu respectarea tuturor rigorilor legislatiei în vigoare. Dupa ce a cumparat la licitatie cota Statului, d-lui a participat la emisiune de tip închis si a adus bancii 30 de milioane de lei.
Dânsul a venit cu investitii în Moldova pe parcursul a câtorva ani. Are investitii în imobile, are planuri de afaceri în domeniul constructiei, agriculturii. Dupa ce a vazut care este situatia economica si mediul de afaceri de la noi, a hotarât sa investeasca si în sistemul bancar. Dar asta a fost o decizie formata timp de doi ani de monitorizare a tot ce se întâmpla în Moldova.
Mai mult, dl Mohammed este Secretarul General al Uniunii Businessmenilor din Irak, presedinte al consiliului de secretari a United Nations Global Compact (UNGC Irak), organizatiile din care fac parte si businessmeni si bancheri de un nivel înalt. Speram ca acest fapt va genera investitii importante în banca noastra ceea ce ne va permite sa cream si dezvoltam produse noi, produse de nivel european si o calitate de deservire asiatica date fiind traditiile orientale de comportament cu clientii.
– Care este locul ECB în peisajul bancar moldovenesc. Va propuneti sa depasiti statutul de banca mica, în care sunteti pusi de observatorii pietei bancare?
– Într-adevar, dupa marimea activelor suntem cea mai mica banca. Activele noastre reprezinta mai putin de 0,5 % din volumul activelor pe sistem. Dar nici nu avem scopul de a deveni cea mai mare banca dupa marimea activelor. Scopul este sa intram în topul eficientei bancare. Pâna în prezent am avut o strategie de dezvoltare intensiva si nu extensiva. Nu am creat retea mare de filiale, avem numai cinci filiale si 39 de agentii mici. Noi am adus produsele si serviciile bancare clientilor nostri nu prin prezenta fizica, dar de la distanta prin servicii moderne, cum ar fi internet banking (www.telebank.md) si PC banking „Client-banca”. Clientii nostri nu stau în rânduri în filiale, dar de la distanta efectueaza plati prin virament, prin internet pot converti valuta, sa depuna/retraga depozit, sa achite credite ori servicii comunale, sa alimenteze carduri bancare etc. Obtinerea informatiei despre soldurile clientilor este 24/24 ore. Dezvoltarea produselor si serviciilor bancare tehnologizate (Hi-Tech) va fi si în continuare strategia noastra.
Totodata, în cosul produselor vor ramâne produse, care sunt populare în Moldova, cum ar fi transferuri rapide banesti (actualmente banca dispune de 9 cele mai populare sisteme de transfer, ne vom conecta la alte noi), carduri bancare Master Card si Visa (inclusiv carduri virtuale, destinate procurarilor on-line prin Internet).
– Dupa o perioada de doi ani banca a reusit sa se conformeze cerintelor BNM privind marimea capitalului, fiindu-i ridicate toate restrictiile privind activitatea bancara. Ce va însemna aceasta la modul practic?
– În urma necorespunderii capitalului minim necesar, în luna martie 2013 bancii i s-au pus anumite restrictii, cum ar fi interzicerea acceptarii depozitelor la termen de la persoane fizice prin deschiderea conturilor noi si prelungirea depozitelor existente. Odata cu conformarea la aceasta cerinta, prin decizia Consiliului de Administratie al Bancii Nationale din 5 februarie 2015 restrictiile au fost anulate. Banca actualmente nu are nici o restrictie, dispune de licenta de tip standard, are un set complet de servicii si produse. Noi vom începe sa atragem depozite de la persoane fizice, le vom prelungi pe cele existente. Resursele provenite din depozite, noi le vom investi prioritar în doua directii. Prima directie este dezvoltarea creditarii (inclusiv prin acordarea creditelor ieftine pe termen lung din resursele Organizatiilor Financiare Internationale). A doua directie este procurarea valorilor mobiliare de stat. Într-un mod vom ajuta si Statul participând la licitatii. Depozitele noastre sunt destul de avantajoase, avem depozite de tip standard, avem si cu acces liber la resursele contului, avem depozite pentru pensionari si pentru juniori. Rata dobânzii va fi medie sau chiar mai mare decât media pe sistem.
Toti vânzatorii nostri vor fi îndreptati spre atragerea clientilor, inclusiv celor, care au plecat anterior la alte banci. La fel, tarifele de deservire vor fi destul de interesante, mai ales în perioada de promo/ de restart. Vom implementa private-banking, ceea ce înseamna ca noi vom aborda orice client într-un mod special, vom oferi produsele de care are nevoie, vom negocia tarifele de deservire.
Având produse Hi-Tech si având resurse libere, banca noastra va lucra în mai mare masura cu persoane fizice si companii mici si mijlocii. Restartarea noastra va fi un fel de mesaj pozitiv catre populatie precum ca oamenii pot continua sa aiba încredere în sistemul bancar, pot sa plaseze bani în depozite, chiar daca ceva se întâmpla la alte banci. Clientii nostri pot dormi linistiti, pentru ca noi avem capacitatea de plata înalta si putem onora obligatiunile noastre fata de deponenti în orice moment, imediat în aceeasi zi la solicitarea clientului. Nu va fi nevoie sa astepte pentru ca sa-si retraga suma necesara de bani. Asta e datorita faptului ca activele noastre lichide sunt mai mari decât depozitele, peste 100 %.
– Cum apreciati relatia ECB cu BNM?
– Relatia noastra cu Banca Nationala a fost întotdeauna una constructiva. Odata ce au restrictionat acceptarea depozitelor, prin aceasta au protejat deponentii bancii. Pe parcursul acestei perioade de doi ani activitatea bancii a fost profitabila, deoarece pe de o parte am avut venituri din creditare, din comisioane (inclusiv din transferuri rapide), din operatiuni valutare etc. pe de alta parte am optimizat cheltuielile. A fost un fel de „Crisis Management”. Cu rulaje scazute pe conturile clientilor, practic fara depozite, cu cheltuieli reduse, Actionarii, Consiliul de Administratie, Executivul si toata echipa Bancii, cu totii am depus un efort ca sa mentinem aceasta banca. A fost o perioada de rezistenta. A fost o experienta buna! Acum, odata ce restrictiile au fost ridicate, a venit o perioada de crestere si experienta acumulata în perioada anterioara, de criza, ne va fi benefica pentru a obtine o crestere durabila, sanatoasa.
Sursa: www.eco.md