Într-o lume a banilor facuti din nimic, iluzia stabilitatii a fost mentinuta si prin „garantarea” depozitelor bancare ale populatiei de catre stat. Criza financiara globala declansata în 2007 a schimbat, însa, din mers regulile jocului. Transformarea a fost asa de profunda încât nu mai exista nici macar reguli pentru schimbarea regulilor, scrie bursa.ro.
Bancile, mai mult sau mai putin sistemice, au avut nevoie de sustinere financiara din partea guvernelor pentru a se mentine pe linia de plutire, dar costurile extrem de ridicate au început sa-si produca efectele. Toate pachetele de salvare îndreptate catre sectorul bancar au avut doar efecte temporare, deoarece nu au abordat un aspect fundamental: calitatea si valoarea activelor din bilanturile institutiilor financiare. Si nici nu aveau cum sa faca acest lucru. „Valoarea” activelor, precum si „valoarea” garantiilor din spatele acestora, au fost umflate artificial pe fondul cresterii necontrolate a creditarii.
Revenirea cotatiilor activelor bancare catre valori mai „pamântene” nu a fost posibila din cauza necesitatii de a pastra echilibrul bilantier, în conditiile în care pasivul este alcatuit, în cea mai mare parte, din depozitele clientilor.
Acum s-a ajuns la un punct fundamental de rascruce în Europa: lansarea „experimentului” privind eliminarea completa a garantarii depozitelor bancare de catre stat, pe fondul legislatiei care stabileste procedura de bail-in a creditorilor institutiilor bancare. Oricât ar parea de ciudat si neverosimil, „cobaiul” nu este vreo tara de la periferia Europei sau de la periferia zonei euro. Nu, este vorba de Austria, tara care face parte din asa-numitul „nucleu dur” al zonei euro.
În prezent, pragul de garantare al depozitelor bancare din Austria este de 100.000 de euro, din care prima jumatate este acoperita de catre banci, iar restul de catre guvernul federal. Noua lege, care va intra în vigoare în iulie 2015, a fost elaborata conform noilor norme europene si elimina obligatiile guvernamentale în ceea ce priveste garantarea depozitelor. Acestea vor fi „asigurate” de un fond constituit prin contributiile institutiilor bancare, dupa cum scrie cotidianul Der Standard.
În conformitate cu reglementarile actuale, bancile sunt obligate sa contribuie la formarea surselor de rambursare a depozitelor doar dupa aparitia unui caz de insolventa bancara. Noua lege instituie contributii obligatorii anuale, a caror valoare depinde de gradul de risc individual al bancilor.
Din pacate, orizontul de constituire a noului fond de garantare este destul de îndepartat (anul 2024), iar valoarea acestuia va fi de circa 1,5 miliarde de euro, ceea ce reprezinta 0,8% din valoarea cumulata a depozitelor bancare.
„Pentru deponenti nu se vor observa schimbarile”, a fost declaratia oficiala a Ministerului de Finante, conform unui articol din cotidianul Die Presse.
Este adevarat, dar orizontul „fericirii” date de ignoranta si încrederea oarba în asigurarile guvernamentale nu este, nici pe departe, asa de îndepartat.
Noua initiativa a guvernului de la Viena a determinat cotidianul german online Deutsche Wirtschafts Nachrichten sa scrie ca „deponentii vor fi nevoiti sa se informeze foarte bine cu privire la situatia bancii unde plaseaza economiile”, dar „aceasta sarcina este deosebit de dificila, din cauza rapoartelor financiare confuze si a complexitatii interdependentelor din sistemul bancar”.
Dupa cum scrie Der Standard, anumite categorii ale depozitelor se vor bucura de o protectie sporita. Aici este inclusa garantarea integrala a depozitelor constituite în moneda straina, precum si a depozitelor marilor companii. De asemenea, depozitele cu o valoare de pâna la 500.000 de euro, rezultate în urma vânzarii unor proprietati imobiliare, vor fi garantate integral pentru o perioada de trei luni de la data constituirii. Alte depozite garantate integral vor fi cele rezultate din mosteniri sau a sumelor obtinute prin partaj în urma divortului.
O schimbare importanta se refera la perioada de rambursare a sumelor din depozitele garantate. Aceasta se va reduce la 5 zile, de la 20 de zile în prezent.
Având în vedere gradul extrem de redus de acoperire a depozitelor bancare de catre noul fond de garantare, legea include posibilitatea atragerii unor surse externe de finantare prin împrumuturi, dar nu sunt precizate si sursele, dupa cum arata articolele din presa austriaca.
Pentru analistul american Martin Armstrong, planurile guvernului de la Viena sunt echivalente cu un default.
„Platesti taxe toata viata si ti se spune ca guvernul este gata sa te protejeze. Austria demonstreaza cum va arata viitorul pentru toate natiunile, în conditiile în care un nou proiect de lege prevede ca depozitele nu vor mai fi garantate de catre guvern”, scrie Armstrong pe site-ul sau.
Ceea ce se întâmpla acum nu este decât faza finala a unui proces cu final asteptat.
„Guvernele sunt incapabile sa administreze economiile, deoarece sunt corupte prin însasi esenta lor si nu pot functiona în beneficiul cetatenilor”, este concluzia lui Martin Armstrong.
Forma finala a legii va oferi un cadru de referinta pentru viitorul fondurilor de garantare a depozitelor bancare din Europa. Orizontul de timp, al carui moment zero pentru Uniunea Europeana va fi la începutul anului viitor, mai ofera suficient timp pentru informare si pregatire, care trebuie sa porneasca de la premisa „în spatiu, nimeni nu te aude când strigi”, motto-ul filmului Alien.
La fel ca în fata unor monstri de origine extraterestra, europenii se vor trezi lipsiti de aparare în fata confiscarii „reglementate” a depozitelor de o viata si nimeni nu le va auzi durerea, pentru ca bancile centrale si guvernele nu le mai aud strigatele, ci au urechi doar pentru „soaptele” bancilor.
