Grupul ProCredit a înregistrat o crestere semnificativa a portofoliului si un rezultat consolidat îmbunatatit în primul trimestru al anului 2021, bazându-se pe rezultatele financiare solide ale anului 2020.
- Cresterea portofoliului de credite acordate clientilor cu 3,0% si a portofoliului de depozite cu 2,5% pune în evidenta pozitionarea puternica a grupului ca partener de încredere pentru Întreprinderile Mici si Mijlocii si întarirea pozitiei sale ca banca directa, transparenta pentru clientii – persoane fizice;
- Portofoliul de credite „verzi” depaseste pentru prima data marca de 1 miliard EURO si reprezinta acum 18,8% din portofoliul total de credite;
- Costul anualizat al riscului de 27 de puncte de baza este sub nivelul anului precedent; indicatorii de risc de credit ramân la nivele solide;
- Raportul cost-venituri a înregistrat 64,8%, fiind putin mai jos de coridorul de orientare de 65% – 68% pentru întregul an;
- Rezultatul consolidat de 15,6 milioane EURO reprezinta o rentabilitate îmbunatatita a capitalului de 7,9%; toate bancile din cadrul Grupului ProCredit au contribuit pozitiv la rezultatul consolidat.
Grupul ProCredit, care activeaza în principal în Sud-Estul si Estul Europei, a început anul financiar 2021 cu rezultate bune în primul trimestru. Portofoliul de credite pentru clienti a crescut cu 158 milioane EURO sau cu 3,0%, mult mai mult decât în primul trimestru al anului precedent (trimestrul 1 2020: 42 milioane EURO sau 0,9%). Rezultatul consolidat a crescut la 15,6 milioane EURO (T1 2020: 13,7 milioane EURO), reprezentând o rentabilitate îmbunatatita a capitalului de 7,9% (T1 2020: 7,0%). Rezultatul îmbunatatit se datoreaza în mare parte reducerii ajustarilor pentru pierderi pâna la 3,6 milioane EURO, reducând costul anualizat al riscului la 27 puncte de baza (T1 2020: 57 puncte de baza; 6,9 milioane EURO). Raportul cost-venituri a înregistrat 64,8% si este usor sub coridorul de orientare de 65% – 68% pentru întregul an (T1 2020: 64,6%). Toate bancile ProCredit au contribuit pozitiv în primul trimestru al anului 2021, ajungând la un rezultat consolidat îmbunatatit.
Cresterea portofoliului în primul trimestru al anului 2021 se datoreaza pozitiei puternice pe piata a Grupului ProCredit ca „Hausbank” pentru întreprinderile mici si mijlocii (IMM-uri). Având în vedere situatia macroeconomica înca tensionata cauzata de pandemie si în conformitate cu pozitionarea lor puternica în raport cu Mediul, Societatea, Guvernanta (ESG), bancile ProCredit îsi propun sa continue sa sprijine în mod activ clientii IMM pentru a face fata crizei si sa le finanteze proiectele de investitii pe termen lung. Acest fapt include împrumuturile „verzi”, care au crescut cu 33 de milioane EURO în primul trimestru al anului 2021, reprezentând mai mult de 20% din cresterea totala a portofoliului de 158 milioane EURO în perioada respectiva. La 31 martie 2021, portofoliul de credite „verzi” a depasit pentru prima data 1 miliard EURO, reprezentând 18,8% din portofoliul total de credite.
Depozitele clientilor au înregistrat, de asemenea, o crestere foarte buna de 123 milioane EURO sau 2,5% în primul trimestru al anului 2021 (T1 2020: scadere de 1,7% sau 74 milioane EURO). Cresterea depozitelor s-a produs în principal în zona depozitelor la vedere si a conturilor de economii si poate fi atribuita în special afacerilor bancare directe cu clientii persoane fizice.
Profilul de risc solid – baza pentru rezultate financiare bune
În primul trimestru al anului 2021 calitatea portofoliului a ramas în general stabila la nivelurile de la sfârsitul anului 2020. La 31 martie 2021, ponderea creditelor depreciate în portofoliul total era de 2,7% (31 decembrie 2020: 2,6%); ponderea creditelor din stadiul 2 a aratat o usoara scadere cu 0,3 puncte procentuale, pâna la 4,6%.
Rezultatul consolidat pentru trimestrul 1 al anului 2021 include cheltuieli cu formarea provizioanelor pentru pierderi din deprecierea activelor în valoare de 3,6 milioane EURO (T1 2020: 6,9 milioane EURO); acest lucru se reflecta într-un cost anual mai redus al riscului de 27 de puncte de baza (T1 2020: 57 de puncte de baza). Cheltuielile înregistrate sunt atribuite în principal provizioanelor suplimentare formate pentru creditele neperformante si în legatura cu cresterea realizata a portofoliului.
Venitul net din dobânzi a coborât la 49,3 milioane EURO, indicând o cifra mai mica decât cifra din T1 2020 de 50,9 milioane EURO, în principal din cauza reducerilor ratelor de baza efectuate în anul 2020, fiind influentat în mare parte de pandemie. Mai mult decât atât, o modificare a repartizarii între veniturile nete din dobânzi si elementele de alocatie pentru pierderi de 1,3 milioane EURO începând cu primul trimestru al anului 2021 a contribuit la reducerea venitului net din dobânzi comparativ cu valoarea din anul precedent, desi aceasta modificare nu va avea niciun efect asupra rezultatului global. Venitul net din taxe si comisioane a fost la acelasi nivel ca si în anul precedent, de 12,0 milioane EURO.
Cheltuielile pentru personal si cele administrative au scazut cu 1,1 milioane EURO pâna la nivelul de 40,7 milioane EURO în primul trimestru, în pofida cresterii puternice a portofoliului. Acest lucru s-a datorat partial unei activitati mai mici aferente deplasarilor angajatilor, ca urmare a pandemiei COVID-19. Aceasta structura stabila a costurilor, asociata cu o crestere de business constanta, subliniaza potentialul de economie de scara al modelului de afaceri al grupului ProCredit.
Rata fondurilor proprii de nivel 1 de baza ramâne la un nivel robust
Rata fondurilor proprii de nivel 1 de baza (la nivelul “fully-loaded”) la 31 martie 2021 a constituit 13,2%, astfel fiind la nivelul sfârsitului anului 2020. O reducere a plasamentelor de lichiditate la bancile centrale a avut un efect pozitiv în primul trimestru al anului 2021, contracarând efectele cresterii semnificative a portofoliului. Rezultatul consolidat pentru primul trimestru al anului 2021 si rezultatul consolidat pentru a doua jumatate a anului 2020 nu au fost înca recunoscute în fondurile proprii de nivel 1 de baza.
Grupul ProCredit continua sa deduca din fondurile proprii de nivel 1 de baza o treime din toate profiturile recunoscute din rezultatul consolidat pentru 2019 si rezultatul consolidat pentru prima jumatate a anului 2020 pentru platile viitoare de dividende. Rezultatul consolidat pentru a doua jumatate a anului 2020 va fi recunoscut în fondurile proprii de nivel 1 de baza dupa Adunarea Generala Anuala din 2021, o treime fiind, de asemenea, rezervata pentru dividende.
Capitalizarea confortabila a grupului ProCredit se reflecta în special în indicatorul efectului de levier, care reprezinta 9,2%, fiind cu mult peste media sectorului bancar.
Orientarea pentru anul financiar 2021 a fost confirmata
Pe baza evolutiilor pozitive din primul trimestru, Comitetul de Conducere confirma orientarile pentru anul financiar, astfel cum sunt prevazute în situatiile financiare anuale din 2020.
Comitetul de Conducere si Consiliul de administratie au propus o distribuire a dividendelor de 0,18 EURO per actiune obisnuita pentru rezolutia la Adunarea Generala Anuala programata pentru 27 mai 2021. Aceasta suma corespunde celor 20 de puncte de baza ale ratei fondurilor proprii de nivel 1 de baza a grupului ProCredit, care reprezinta nivelul maxim conform recomandarii Bancii Centrale Europene privind distributiile de dividende valabile pâna la 30 septembrie 2021. Comitetul de Conducere intentioneaza, de asemenea, sa propuna, în coordonare cu Consiliul de administratie, o noua plata a dividendelor de 0,35 EURO per actiune ordinara pentru anul financiar 2020 la o Adunare Generala Extraordinara pâna la 31 decembrie 2021 cel târziu, cu conditia sa nu existe nicio declaratie din partea BaFin n(Autoritatea Federala Germana de Supraveghere Financiara) sau Bancii Centrale Europene care sa excluda o astfel de distributie.
Raportul financiar trimestrial al grupului ProCredit pentru primul trimestru al anului 2021 este disponibil începând de astazi pe site-ul web ProCredit Holding la rubrica Investor Relations pe adresa procredit-holding.com/en/investor-relations/reports-publications/financial-reports/.
Contact:
Andrea Kaufmann, Group Communications, ProCredit Holding, Tel.: +49 69 951 437 138, E-mail: Andrea.Kaufmann@procredit-group.com
Informatie despre PoCredit Holding AG & Co. KGaA
ProCredit Holding AG & Co. KGaA, cu sediul în Frankfurt pe Main, Germania, este compania mama a grupului ProCredit orientat spre dezvoltare, care este format din banci comerciale pentru întreprinderi mici si mijlocii (IMM-uri). În afara de concentrarea operationala în Europa de Sud-Est si de Est, grupul ProCredit este activ si în America de Sud si Germania. Actiunile companiei sunt tranzactionate pe segmentul Prime Standard al Bursei din Frankfurt. Actionarii principali ai ProCredit Holding AG & Co. KGaA sunt investitorii strategici Zeitinger Invest si ProCredit Staff Invest (vehiculul de investitii pentru personalul ProCredit), Dutch DOEN Participaties BV, KfW Development Bank si IFC (parte a Grupului Bancii Mondiale). Fiind compania supraordonata a grupului conform Legii bancare germane, ProCredit Holding AG & Co. KGaA este supravegheata la nivel consolidat de Autoritatea Federala Germana de Supraveghere Financiara (Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht, BaFin) si Banca Centrala a Germaniei. Pentru informatii suplimentare, vizitati: www.procredit-holding.com.
Privitor la declaratiile anterioare
Acest comunicat de presa contine declaratii cu privire la viitoarele noastre evolutii ale afacerii si performante financiare, precum si declaratii cu privire la actiuni sau evolutii viitoare care afecteaza ProCredit Holding, ce pot forma declaratii anticipative. Astfel de declaratii se bazeaza pe gestionarea asteptarilor actuale si a ipotezelor specifice ale ProCredit Holding, dintre care multe sunt dincolo de controlul ProCredit Holding. Prin urmare, acestea sunt supuse unei multitudini de riscuri, incertitudini si factori. Daca unul sau mai multe dintre aceste riscuri sau incertitudini se materializeaza sau daca asteptarile sau ipotezele subiacente se dovedesc incorecte, atunci rezultatele reale, performanta si realizarile (atât negative, cât si pozitive) ale ProCredit Holding pot diferi semnificativ de cele exprimate sau implicite în declaratiile anterioare. ProCredit Holding nu îsi asuma nicio obligatie de a actualiza aceste declaratii anticipative sau de a le corecta în cazul unor abateri de la dezvoltarea preconizata.
