Blog

Cota firmelor offshore în capitalul bancilor moldovenesti este una nesemnificativa, sub 2 la suta, doar doua banci au actionari din zonele offshore, a anuntat într-o conferinta de presa, guvernatorul Bancii Nationale a Moldovei (BNM) Dorin Dragutanu, transmite MOLDPRES.

„Sînt cote mici la doua banci mici„, a mai spus Dragutanu, care a adaugat ca aceasta nu este o problema foarte mare. Chiar si potrivit legislatiei actuale „companiile offshore au dreptul sa detina într-o banca maximum 5% din actiuni”, iar dupa adoptarea unor noi modificari la Legea institutiilor financiare companiile offshore vor fi eliminate din capitalul bancilor.

Proiectul privind transparenta structurii actionarilor bancilor, elaborat de Banca Nationala înca în primavara anului curent, interzice companiilor offshore de a avea actiuni în bancile din Republica Moldova. Companiile offshore care detin actiuni în banci vor avea la dispozitie jumatate de an, dupa adoptarea legii, pentru a-si reînregistra actiunile într-o zona care are o jurisdictie legala, ce respecta în totalitate cerintele fata de transparenta si legalitatea operatiunilor, a mentionat guvernatorul BNM,

Problema cea mai mare, în opinia acestuia, este transparenta bancilor, cînd nu se cunoaste beneficiarul efectiv al actiunilor dintr-o banca. Modificarile la Legea institutiilor financiare prevad ca actionarii bancilor sînt obligati sa implementeze standarde internationale de transparenta, altfel îsi vor pierde proprietatea. Actionarii vor înstraina aceste cote în decurs de un an de la data intrarii în vigoare a legii, în cazul în care nu vor fi implementate standarde internationale de transparenta.

Aplicarea acestor si altor prevederi ale legii vor stimula bancile, dar mai ales actionarii, sa fie transparenti, pentru a vedea cine cu adevarat sta în spatele bancii. Actionarii si bancile vor fi obligate prin lege sa notifice înstrainarile si reducerile cotelor în capitalul social al bancii, sa informeze Banca Nationala privind schimbarea beneficiarului efectiv al actiunilor.

Banca Nationala a Moldovei a publicat statistica privind sistemul de plati cu carduri în primele 9 luni ale anului (2012).

Astfel, la 30.09.2012, numarul cardurilor aflate în circulatie a totalizat 995.112 unitati, 255.809 au fost eliberate în 2012.

Numarul de operatiuni efectuate în tara a constituit 14.292.743, 87,4% constituind retrageri de numerar si doar 12,6% – plati fara numerar. Situatia este complet diferita atunci când cetatenii nostri se afla peste hotare – doar 14,7% din operatiuni constiuie retrageri de numerar si 85,3% plati fara numerar.

Valoarea totala a operatiunilor cu carduri emise în Republica Moldova a însumat 14,5 miliarde lei în tara si 947 milioane lei în strainatate.

De asemenea BNM ofera date privind operatiunile efectuate în Moldova cu carduri emise în strainatate. Numarul de operatiuni a fost 1.114.013 în valoare de 1,8 miliarde lei. 43,3% din numarul total de operatiuni au fost retrageri de numerar si 56,7% – plati fara numerar.

La 30.09.2012 numarul de terminale POS a constituit 8813, bancomate – 904.

Banca Nationala a Moldovei a prezentat astazi un comunicat privind situatia financiara a sistemului bancar în primele 9 luni ale anului. Va prezentam principalele tendinte extrase din comunicat.

La situatia din 30.09.2012 capitalul de gradul I a totalizat 6636.7 mil. lei si s-a redus de la începutul anului cu 10.3%. Aceasta descrestere a fost determinata de evolutia calitatii portofoliului de credite, în conditiile diminuarii ritmurilor de crestere ale economiei nationale, pe fundalul macroeconomic vulnerabil extern.

Cota investitiilor straine în capitalul bancilor, la 30.09.2012, a constituit 71.4%, fiind în micsorare cu 2.6 p.p. ca urmare a majorarii investitiilor actionarilor rezidenti.

Activele conform SIRF au însumat 55791.2 mil. lei, în crestere fata de începutul anului 2012 cu 13.2%. Dinamica respectiva a fost conditionata de majorarea obligatiunilor si a capitalului conform SIRF, indicând o extindere a activitatii bancilor. 

Pe parcursul a 9 luni ale anului 2012, creditele neperformante în valoare absoluta s-au majorat cu 24.3% si la 30.09.2012 au înregistrat 4890.1 mil. lei, iar ponderea creditelor neperformante (substandard, dubioase si compromise) în totalul creditelor a sporit cu 1.6 p.p. fata de începutul anului 2012 si a constituit 14.5% la 30.09.2012.

Volumul total al creditelor noi acordate în primele noua luni ale anului 2012 a însumat 19718.6 mil. lei, în descrestere cu 3.5% fata de perioada similara a anului precedent. Respectiv, volumul total al depozitelor atrase a constituit 29825.1 mil. lei, mai putin cu 0.8%.

La situatia din 30.09.2012 sistemul bancar a înregistrat un profit de 797.9 mil. lei, ceea ce este cu 22.7% mai mult comparativ cu perioada similara a anului precedent. Îmbunatatirea situatiei se datoreaza majorarii veniturilor din dobînzi si a celor neaferente dobînzilor, precum si excluderii defalcarilor pentru reduceri pentru pierderi la active din calculul profitului.

Soldul depozitelor, conform rapoartelor prudentiale, la 30.09.2012, a consemnat 37287.1 mil. lei, majorându-se fata de începutul anului cu 14.0%. În special, depozitele persoanelor fizice au crescut cu 15.1% pâna la 23847.3 mil. lei, confirmând credibilitatea sistemului bancar, si depozitele persoanelor juridice – cu 12.8% pâna la 11908.5 mil. lei.

În totalul depozitelor, 44.4% au constituit depozitele în valuta, iar 55.6% – depozitele în lei moldovenesti. Respectiv, indicatorii mentionati au crescut comparativ cu începutul anului cu 9.3% pâna la 16560.5 mil. lei si cu 18.5% pâna la 20726.6 mil. lei, reflectând încrederea în moneda nationala.

„Alaturi de libera circulatie a persoanelor si marfurilor, libertatea circulatiei capitalurilor reprezinta un drept fundamental în Europa, pe care banca noastra îl promoveaza în mod plenar si cu responsabilitate fata de cetatenii Republicii Moldova, oriunde s-ar afla”.

Natalia Vrabie, Presedintele BC „Moldova Agroindbank” SA (foto)

Fiecare familie din Republica Moldova are o ruda, fie mai apropiata, fie mai îndepartata, sau o cunostinta – care este plecata la munca peste hotarele tarii. Sustinerea plenara a acestora are înca obiective social-economice neatinse – fapt confirmat si de recentul Congres al diasporei moldovenesti.

Pentru ca împartaseste doleantele concetatenilor nostri oriunde s-ar afla, Moldova Agroindbank a lansat acum doi ani Programul „MAIB – banca moldovenilor de pretutindeni”. Unul din obiectivele acestuia este sprijinul migrantilor moldoveni si familiilor acestora în gestionarea eficienta a banilor acumulati peste hotare. Iar pentru ca depozitele bancare reprezinta cea mai rezonabila si confortabila solutie de a economisi si înmulti banii, oferindu-le totodata protectie fizica si antiinflationista, banca a elaborat un depozit special anume pentru cei plecati peste hotare – Depozitul de Economii pentru lucratorii migranti.

Alaturîndu-se mediului bancar care anual marcheaza pe 31 octombrie Ziua Internatinala a Economisirii, Moldova Agroindbank profita de aceasta ocazie pentru a sensibiliza odata în plus lucratorii migranti despre avnatajele depozitelor de la MAIB, de care acestia pot beneficia oricînd:

•  Siguranta pastrarii banilor în una din cele mai stabile institutii financiar-bancare din Moldova, deoarece, potrivit mai multor sondaje si ratinguri nationale si internationale, Moldova Agroindbank se bucura de cel mai înalt grad de încredere si detine pozitia de lider al eficientei bancare din tara.

•  Oferta speciala, adaptata la necesitatile individuale ale lucratorilor migranti: posibilitatea deschiderii unui cont de depozit în baza procurii; depuneri suplimentare prin virament, inclusiv de peste hotare; calcularea dobînzii  din data depunerii; ridicarea dobînzii într-un cont curent sau în contul de card; posibilitatea retragerii banilor de pe contul de depozit deja dupa 6 luni de la deschidere; pentru deschiderea, administrarea sau închiderea contului nu se percepe niciun comision.  

•  Ratele de dobînda la depozitele în valuta straina la Moldova Agroindbank sînt competitive, inclusiv cu cele ale bancilor din strainatate.

De asemenea, urmînd obiectivul promovarii culturii economisirii, Moldova Agroindbank îndeamna cetatenii aflati în tara sa profite de oferta avantajoasa a depozitelor traditionale ale MAIB, care este valabila oricînd, fiind ajustata permanent la asteptarile si necesitatile clientilor.

Pe lînga dobînzile avantajoase, siguranta pastrarii banilor într-o institutie financiar-bancara stabila si cu renume, Moldova Agroindbank ofera depunatorilor si alte produse care faciliteaza accesul la conturile bancare:

•  Card de debit;

•  Abonament Internet-Banking m@ib. Serviciul în cauza ofera posibilitatea gestionarii conturilor bancare la distanta, inclusiv a conturilor de depozit, prin intermediul computerului personal conectat la Internet.

A economisi banii la Moldova Agroindbank înseamna a cîstiga, lucru de care s-au convins numerosi deponenti ai bancii, MAIB fiind banca cu cel mai mare numar al deponentilor si volumelor de depozit printre bancile comerciale din tara.

Pentru mai multa informatie despre „Depozitul de Economii pentru lucratorii migranti” clientii sînt rugati sa apeleze la filialele bancii, la serviciul InfoTel +37322 85 65 65 sau sa acceseze meniul „Persoane fizice lucratori migranti” pe site-ul bancii.

Descrierea întregului „tezaur” al depozitelor BC „Moldova Agroindbank” SA pentru persoanele fizice – poate fi gasita în pagina „Depozite persoane fizice”.

Compania Evenda în parteneriat cu ProCredit Bank, anunta organizarea unui seminar de educatie financiara cu tematica „Gestiunea eficienta a finantelor personale”, care se va desfasura pe 4 noiembrie, la Chisinau.

Seminarul are ca obiectiv elaborarea unor reguli clare pentru o gestionare eficienta a resurselor atât personale, cât si bugetului familiei si va raspunde la unele întrebari-cheie întâlnite în viata fiecaruia: Cum sa faci distributia financiara interna corect? Unde sa cautati rezerve? Cum sa creezi o politica financiara adecvata siesi si familiei, oricare ar fi marimea capitalului de care dispui? În ce ar trebui sa investesti pentru o crestere stabila a veniturilor din familie? Cum sa educi copiii, astfel încât ei sa nu întâmpine dificultati financiare?

Programul este adresat celor care sunt interesati sa-si instituie o situatie financiara dorita atît personala cit si în interiorul familiei.

Constantin Novikov este business-trainer, antreprenor si consultant din Federatia Rusa. Actualmente este proprietarul companiei de consultanta „????? ??? ??????????”, cu  experienta de peste 10 ani.

În urma seminarului, participantii vor putea folosi instrumente eficiente de planificare financiara care le vor asigura viitorul si vor face cunostinta cu un sistem elaborat, capabil sa învete detinerea controlului total asupra finantelor personale.

Este important sa cunoastem ca aceste practici sunt clar definite si pot fi învatate de orice persoana care manifesta suficienta vointa pentru a-si lua sub control actiunile în asemenea masura, încât nu circumstantele sa-i determine actiunile, ci invers, actiunile sa determine rezultatele planificate.

Esential despre seminar:

• Îmbina informatia teoretica si activitatile practice
• Ofera excelente oportunitati de networking
• Locatie: Teatrul Gaudeamus
• Orar: 10:00 – 17:00
• Pret: 295 lei
• Numar de participanti: 350 persoane
• La finalul programului, cei prezenti vor primi un set de materiale practice si un Certificat de participare.

Înregistrare:

Înregistrarea la seminar se poate realiza online pe pagina oficiala a evenimentului: www.1milion.md sau la telefon: 022 93-10-96.

Amintim ca  EVENDA este prima companie de business traininguri din Republica Moldova, care lucreaza în exclusivitate cu traineri internationali, cu o experienta mai mult de 10 ani.

Overdraft-ul este un produs bancar destinat persoanelor fizice care primesc salariul printr-un cont curent deschis la banca, cu acces prin cardul de debit. Pentru achizitionarea unui credit overdraft clientii trebuie sa aiba un card în banca respectiva unde îsi încaseaza salariul.

În Republica Moldova bancile ofera alimentarea contului cu valoarea de pâna la 5 salarii, fara obligatia de a cheltui numerarul. Valoarea creditului variaza de la banca la banca, de la 1 pâna la 5 salarii oferite pe cardul de salariu.

Scopul creditului Overdraft este finantarea obligatiunilor pe termen scurt în cazul în care cheltuielile depasesc temporar veniturile din contul curent.

Creditele overdraft se acorda doar persoanelor salariate, cu vechime de minim 3-12 luni la locul actual de munca. Acest tip de credit reprezinta un contract dintre angajator si banca, prin care se atesta faptul ca debitorul este un angajat la locul de munca respectiv si ca acesta vireaza un salariu lunar constant sau un alt tip de venit.

Datorita faptului ca majoritatea anagajatorilor vireaza salariul pe un card de debit, banca poate deschide pe acelasi card o linie de credit, ce reprezinta un cont diferit pe care aceasta acorda un împrumut. Pe contul de debit se vireaza salariul care poate fi alimentat în orice moment, iar pe contul de credit se vireaza suma solicitata sau cea acordata în functie de conditiile îndeplinite. Suma poate fi folosita partial sau integral.

Avantajele pe care le ofera creditul Overdraft:

–  achitarea comoda prin intermediul cardului de debit;

–  dobânda este achitata numai pentru suma retrasa;

–  nu este obligatorie rambursarea unei sume minime din valoarea creditului;

–  accesul rapid la resurse banesti;

–  economie de timp si mijloace;

–  nu este nevoie de garantii;

–  comisioane mici;

Dezavantajele creditului Overdraft:

–  dobânda mare în comparatie cu alte tipuri de credite (spre exemplu creditul de consum);

–  diminueaza radical capacitatea de îndatorare;

–  posibilitate de prelungire a creditului;

–  în cazul schimbarii locului de munca creditul trebuie rambursat integral;

Rata medie a creditelor overdraft oferite de banci în Republica Moldova este de aproximativ 19%, iar perioada maxima de rambursare în mediu este de 24 de luni. În tabelul de mai jos va oferim ratele dobânzii la acest tip de credit pe care le ofera bancile locale.

În Federatia Rusa rata medie anuala a creditelor overdraft este de 23% pentru creditele în valuta nationala si de 19% pentru cele în valuta straina. Dobânda mare se mai poate întâlni si în Ucraina unde ea ajunge la 21% anual.

În zona EURO situatia pentru acest tip de credit este diferita, utilizarea creditului fiind mai ridicata datorita dobânzilor mici. Desi cea mai mare rata a dobânzii din zona EURO este de 10.08% în Ungaria, aceasta este mult mai mica decât rata medie a acestor credite la noi în tara.

Autor: Liviu Gutuleac