Bancamea

Blog

  • 9,70% – rata medie a dobânzii la depozitele în lei atrase de la populatie în septembrie

    9,70% – rata medie a dobânzii la depozitele în lei atrase de la populatie în septembrie

    Banca Nationala a Moldovei a publicat datele privind situatia depozitelor atrase de catre bancile comerciale în luna septembrie 2012.

    Astfel, volumul total al depozitelor (în lei) la termen atrase în luna septembrie a constituit 1,66 mlrd lei. Persoanele fizice au depus 1,04 mlrd lei, iar cele juridice – 0,62 mlrd lei.

    Cele mai populare termene de plasare a banilor de catre persoanele fizice sunt „de la 6 la 12 luni”, cota acestora fiind de 48% din volumul total. Populatia nu prefera depozitele pe termen lung – doar 8% din volumul total al depozitelor sunt plasate la un termen mai mare de 2 ani.

    Rata medie a dobânzii la depozitele (în lei) la termen pentru persoane fizice a constituit 9,70%, în crestere cu 0,22 p.p. fata de luna august 2012 (9,48%).

    Cele mai mari randamente au avut depozitele plasate la un termen mai mare de 5 ani (12,76%), de la 2 la 5 ani (11,46%) si de la 1 an la 2 (10,98%).

    Evolutia ratei medii la depozite în 2012

    Ofertele tuturor bancilor privind plasarea economiilor le puteti vizualiza în pagina Depozite, efectuînd cautarea dupa valuta si termenul plasarii, sau în pagina fiecarei banci – selectând fila depozite.

  • Angela Merkel: „Crearea uniunii bancare necesita timp. Nu este o chestiune de o luna sau doua.”

    Angela Merkel: „Crearea uniunii bancare necesita timp. Nu este o chestiune de o luna sau doua.”

    Crearea unei autoritati unice de supraveghere bancara va necesita „timp”, ci nu „una sau doua luni”, a apreciat cancelarul german Angela Merkel, subliniind ca este vorba despre o conditie prealabila oricarei recapitalizari directe a bancilor, scrie Income Magazine cu referire la AFP.

    Liderii europeni au ajuns la o întelegere asupra unui calendar „foarte ambitios” în vederea crearii unei institutii unice de supraveghere a bancilor din zona euro, a anuntat Merkel într-o conferinta de presa, la finalul primei zile a summitului UE ce-si desfasoara lucrarile la Bruxelles. Dar, a adaugat seful cabinetului de la Berlin, „noi am spus întotdeauna ca înaintea rapiditatii trebuie sa fie plasata calitatea”, scopul fiind „o supraveghere bancara demna de acest nume”.

    Acesta este motivul pentru care aceasta supraveghere bancara „nu îsi va putea începe activitatea în practica la 1 ianuarie„, ci „va fi creata în cursul lui 2013”, a precizat ea.

    Presedintele BCE Mario Draghi „ne-a spus ca va fi necesar un anumit timp pentru a crea” o asemenea supraveghere. „Nu este o chestiune care se face într-o luna sau doua”, a insistat Merkel.

    Sefii de stat si de guvern din cadrul UE au ajuns joi la o întelegere asupra obiectivului de a ajunge la un acord privind cadrul politic al acestei supravegheri bancare înainte de sfârsitul lui 2012 si la o punere în aplicare graduala, în 2013.

  • Ratele medii la creditele acordate în septembrie: de consum – 15,25%, imobiliare – 10,76%

    Ratele medii la creditele acordate în septembrie: de consum – 15,25%, imobiliare – 10,76%

    Banca Nationala a Moldovei a publicat statistica privind volumul creditelor acordate si ratele medii în luna septembrie 2012.

    Astfel, în luna septembrie persoanele fizice au luat credite (în lei) în valoare de 316,7 milioane lei, cu 28,6 mln mai putin decât în luna august 2012.

    Rata medie a dobânzii la creditele (în lei) acordate persoanelor fizice a constituit 15,06% cu 0,16 p.p. mai mult decât în august 2012 (14,90%).

    Mai mult de jumatate (52%) din volumul creditelor acordate persoanelor fizice, reprezinta creditele de consum, care au totalizat în luna septembrie – 165,9 mln lei. Rata medie a dobânzii la creditele de consum a constituit 15,25%, fiind neschimbata fata de luna august (vezi graficul).

    De asemenea, populatia a beneficiat de credite imobiliare, per total s-au acordat persoanelor fizice 58,7 mln lei. Rata medie a dobânzii la creditele imobiliare a urcat la 10,76%, în timp ce în august se înregistra o valoare de 10,67% (vezi graficul).

    Totodata populatia s-a împrumutat si în valuta straina. Creditele acordate în valuta straina (recalculate în lei) au însumat 18,6 mln lei. Rata medie a fost de 9,05%.

    Evolutia ratei la creditele de consum în 2012.

    Evolutia ratei la creditele imobiliare în 2012.

  • Guvernul francez a înfiintat o banca de investitii – Banque Publique d’Investissement

    Guvernul francez a înfiintat o banca de investitii – Banque Publique d’Investissement

    Guvernul francez a semnat miercuri actul de nastere al Bancii Publice de Investitii (BPI), promisa în campania electorala de presedintele François Hollande pentru a sprijini companiile franceze, scrie Income Magazine cu referire la Reuters.

    Luând drept exemplu banca publica germana Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW, Institutul de Credit pentru Reconstructie) noua Banque Publique d’Investissement (BPI) va fi detinuta în proportii egale de guvernul francez si banca de stat CDC si va regrupa sub un singur acoperis mai multe agentii existente. Banca va fi condusa de Nicolas Dufourcq, 49 de ani, fost director financiar la grupul francez Capgemini. În functia de presedinte al consiliului de administratie a fost numit Jean-Pierre Jouyet, directorul bancii de stat CDC.

    „Misiunea bancii va fi acea de a acorda credite, dar si de a ajuta companiile sa exporte si sa le sprijine în activitatea de inovare”, a declarat premierul francez Jean-Marc Ayrault. În acest sens, BPI va avea o capacitate globala de finantare de 40 de miliarde de euro si va putea sa se refinanteze de pe piete.

    „Este vorba de o capacitate de credite de 20 de miliarde de euro, 12 miliarde de euro pentru garantii si capacitate de investitii de 10 miliarde de euro”, a precizat ministrul francez de Finante, Pierre Moscovici.

    La crearea noii banci, autoritatile franceze s-au inspirat dupa modelul german. Înfiintata în 1948, Kreditanstalt für Wiederaufbau este în prezent a treia institutie de credit din Germania si o sursa vitala pentru finantarea IMM-urilor. În 2011 KfW a acordat credite în valoare de 70,4 miliarde de euro, dintre care 22,4 miliarde de euro numai IMM-urilor, în timp ce filiala sa comerciala Ipex-Bank a acordat 13,4 miliarde de euro pentru finantarea exporturilor.

    Recent, Marea Britanie a decis si ea sa înfiinteze o banca publica pentru a permite IMM-urilor care se confrunta cu dificultati în a obtine credite sa aiba acces la fonduri de 10 miliarde de lire sterline (aproximativ 12,4 miliarde de euro).

  • Probleme pentru cea mai veche banca din lume. Ratingul atribuit: nerecomandat pentru investitii.

    Probleme pentru cea mai veche banca din lume. Ratingul atribuit: nerecomandat pentru investitii.

    Agentia de evaluare Moody’s a retrogradat ratingul atribuit bancii italiene Monte dei Paschi di Siena, cea mai veche banca din lume, la nivelul nerecomandat pentru investitii, pe fondul îngrijorarilor ca planurile de recapitalizare ale guvernului nu vor fi suficiente, scrie capital.ro.

    Moody’s a precizat ca a coborât cu doua trepte ratingul bancii Monte dei Paschi di Siena, de la ‘Ba2’ pâna la ‘Baa3’, perspectiva asociata fiind una negativa.

    Agentia a precizat ca actiunea reflecta punctul sau de vedere potrivit caruia ‘ramâne o probabilitate semnificativa ca Banca Monte dei Paschi di Siena sa aiba nevoie de un nou sprijin extern’.

    Puternic expusa la criza datoriilor din zona euro, în luna iunie a acestui an Banca Monte dei Paschi di Siena a fost nevoita sa accepte un sprijin guvernamental în valoare de 1,5 miliarde de euro pentru a-si putea rambursa datoriile si a-si consolida capitalul.

    Agentia de evaluare subliniaza ca, pe baza testelor derulate de Autoritatea Bancara Europeana si Banca Centrala a Italiei, Banca Monte dei Paschi di Siena nu va fi capabila sa-si majoreze singura capitalul de baza (core Tier 1) la nivelul cerut de 9%, astfel ca va fi nevoita sa ceara ajutorul Trezoreriei italiene.

    În plus, calitatea activelor bancii Monte dei Paschi di Siena e slaba si va continua sa se înrautateasca având în vedere perspectivele slabe de crestere ale economiei italiene în 2012 si 2013.

  • Studiu: Cele mai bune companii pentru care sa lucrezi (2012). 2 banci sunt în top 10 angajatori

    Studiu: Cele mai bune companii pentru care sa lucrezi (2012). 2 banci sunt în top 10 angajatori

    AXA Management Consulting a publicat rezultatele studiului „Cele mai bune companii pentru care sa lucrezi„, editia 2012. Studiul este la a 4-a editie, prima fiind lansata în 2008.

    Scopul acestui studiu este de a oferi conducerii de vîrf a companiilor din Republica Moldova o directie sigura de dezvoltare strategica a practicilor de gestionare a resurselor umane.

    La studiu au participat 30 de companii din diferite industrii si domenii de activitate, din cele 300 care au fost invitate sa participe.

    În cadrul studiului au fost evaluate 5 categorii ale activitatii profesionale: conditiile de munca, salariul si beneficiile, oportunitatile de dezvoltare, colaborarea în cadrul companiei, comunicarea si viziunea de viitor.

    Mai jos vedeti rezultatul studiului – lista (în ordine alfabetica) a celor mai buni 10 angajatori. Printre acestea se numara si 2 banci comerciale – ProCredit Bank si Victoriabank.

    • Coca Cola

    • DRA Draexlmaier Automotive

    • Glorinal

    • Mary Kay

    • Moldtelecom

    • Orange Moldova

    • ProCredit Bank

    • Red Union Fenosa

    • Turcan Cazac, birou asociat de avocati

    • Victoriabank

  • Seful BNM s-a întors de la Tokyo. Vezi cu cine s-a întâlnit si ce subiecte au fost discutate.

    Seful BNM s-a întors de la Tokyo. Vezi cu cine s-a întâlnit si ce subiecte au fost discutate.

    Zilele acestea la Tokyo au avut loc Sedintele anuale ale FMI si Bancii Mondiale, la care a particpiat si delegatia Republicii Moldova.

    Banca Nationala a Moldovei, într-un comunicat emis astazi, a publicat detalii referitor la întâlnirile delegatiei noastre în Japonia. Va prezentam informatiile oferite de catre BNM.

    În cadrul Sedintelor anuale ale Fondului Monetar International si Bancii Mondiale, desfasurate la Tokyo, Japonia, guvernatorul Bancii Nationale a Moldovei Dorin Dragutanu si prim-viceguvernatorul Marin Molosag, în calitate de guvernator si, respectiv, guvernator alternativ ai FMI din partea Republicii Moldova, au avut mai multe întrevederi bilaterale cu reprezentanti ai institutiilor financiare internationale. 

    Între acestea se numara întâlnirile cu:

    – directorul general adjunct al FMI, Nemat Shafik;

    – directorul executiv al FMI ce reprezinta Republica Moldova în cadrul FMI, Menno Snel;

    – seful Departamentului European al FMI, Reza Moghadan, si seful adjunct – Aasim M. Husain.

    Tematica discutiilor derulate au cuprins starea economica actuala mondiala, situatia din Republica Moldova si perspectivele aferente, realizarea programului cu FMI si aspecte noi de colaborare. De asemenea, consultarile au vizat misiunea de evaluare a realizarii programului cu FMI ce urmeaza sa viziteze Republica Moldova în luna noiembrie a anului curent.

    În cadrul întrunirii cu directorul general al BERD pentru Turcia, Europa de Est, Caucaz si Asia Centrala, Oliver Descamps, au fost abordate: procesul macroeconomic în Republica Moldova, situatia sistemului bancar, proiectele implementate de BERD si posibilitatile de conlucrare.

    De asemenea, un capitol important al evenimentului de la Tokyo au constituit întrevederile oficialilor BNM cu guvernatori ai bancilor centrale. Acestea au circumscris oportunitati pentru schimburi de idei la subiecte de interes comun, cum ar fi: cadrul macroeconomic mondial, evolutii ale pietelor financiare si riscurile asociate, perspectivele reglementarii si supravegherii sistemului bancar european.

    Detalii în comunicatul BNM.

  • Opinie: Marea Britanie nu are nevoie si nu va fi parte a uniunii bancare din zona euro

    Opinie: Marea Britanie nu are nevoie si nu va fi parte a uniunii bancare din zona euro

    Marea Britanie nu va permite ca Banca Centrala Europeana sa supravegheze bancile, potrivit Adair Turner (foto), presedintele Autoritatii pentru Servicii Financiare. Datorita acestei pledoarii, acesta are sanse mai mari de a ocupa functia de guvernator al Bancii Angliei, scrie manager.ro.       

    „Marea Britanie nu are nevoie si nu va fi parte a uniunii bancare din zona euro„, a declarat Turner.

    Înca din luna iunie au aparut discutii cu privire la acest tip de supraveghere, necesar la acordarea ajutoarelor financiare direct de la fondul de urgenta al zonei euro, dar statele din afara zonei euro vor sa se asigure ca odata afiliate uniunii bancare nu vor fi ignorate cerintele lor.

    „Avem un interes national enorm ca zona euro fie sa faca pasii necesari pentru a reusi, fie sa se dezmembreze într-un mod controlat si nu haotic, în cazul în care masurile nu sunt posibile din punct de vedere politic„, a spus Turner.

    În acelasi timp, ministrii de Finante sustin ca pâna la începutul anului 2013 nu va avea loc nicio schimbare. Desi pentru Spania, orice întârziere înseamna o asteptare prelungita. Este singurul stat care ar vrea sa lase salvarea finantelor spaniole pe mâinile Mecanismului European de Stabilitate.

  • Evolutia creditelor de consum în Moldova – volume, rate si comisioane

    Evolutia creditelor de consum în Moldova – volume, rate si comisioane

    Creditele de consum sunt creditele acordate persoanelor fizice si sunt destinate pentru acoperirea costurilor bunurilor si serviciilor de care acestia beneficiaza.

    Creditele de consum anticipeaza momentul intrarii în posesia bunurilor si permite accesul cumparatorilor cu venituri mai mici la bunurile de folosinta îndelungata de valoare mare. În asa mod se asigura satisfacerea facila a dorintelor si necesitatilor marii mase de consumatori.

    Pe plan general creditul de consum contribuie direct la cresterea în ritmuri rapide a nivelului de trai a unei parti a populatiei, iar responsabilitatea fata de datoriile contractate actioneaza drept un factor de întarire a disciplinei în munca. Astfel, creditul de consum contribuie la afirmarea progresului economic si social.

    Creditele de consum sunt cele mai utilizate credite în Republica Moldova. În luna august al anului curent cota de credite de consum acordate reprezenta 55% din volumul total al creditelor acordate persoanelor fizice. Numarul mare de credite de consum acordate se datoreaza faptului ca pentru solicitarea unui astfel de credit este nevoie doar de buletinul de identitate, carnetul de munca si certificatul de salariu. Creditele de consum nu necesita gaj, iar acordarea lui dureaza în mediu 3 zile.

    Creditele de consum au cele mai mari dobânzi datorita riscurilor mari pe care banca le suporta. Sunt unele modalitati prin care se poate face o reducere minora a dobânzii:

    – acordarea gajului(odata cu acordarea gajului riscurile bancii pentru acest credit scade substantial, de aceea se poate aplica o reducere);

    – daca aveti o istorie de creditare pozitiva la banca, atunci banca va poate oferi o dobânda mai mica;

    – perioada de gratie al creditului (cu cât maturitatea este mai mare cu atât dobânda este mai mica).

    În tabelul de mai jos sunt prezentate creditele de consum oferite de bancile din Republica Moldova. Pentru mai multe informatii accesati pagina Credite.

    Analizând tabelul de mai jos cu performantele a 12 tari în domeniul creditelor de consum, obsevam ca piata creditelor de consum din Republica Moldova este în pragul de revenire dupa criza economica mondiala si dupa acel boom de consum din anii 2006-2008, datorita politicilor bancilor prin care aceste credite puteau fi contractate cu lejeritate. Astfel ca urmare a crizei aparute în 2008-2009 bancile au devenit mai dure în acordarea creditelor, având conditii mult mai aspre fata de populatie. Dificultatea pentru a obtine acelasi credit de consum acum este mai mare decât acum 3-4 ani.

    Rata medie a dobânzii la creditele de consum s-a micsorat de la începutul anului 2012 cu 2,15%, atingând o rata medie de 15,24% în august 2012. Volumul creditelor de consum a constituit în august 190,5 mln lei.

     

    Pentru a calcula costul creditului nu este nevoie de a avea cunostinte profunde în domeniul bancar sau de a pleca de fiecare data la banca pentru a discuta cu consultantul bancii. Site-urile bancilor sunt „dotate” cu calculatore de credite cu ajutorul carora puteti afla simplu si rapid care este costul creditului sau plata lunara care va trebui achitata. 

    Va oferim 2 exemple de calcul al costului creditului, efectuate pe site-urile bancilor respective. Primul caz este un împrumut de 10.000 lei pe 12 luni, iar al doilea – 30.000 lei pe 24 luni.

    Autor: Liviu Gutuleac

  • SUA: JPMorgan si Wells Fargo raporteaza profituri peste asteptari în trimestrul III

    SUA: JPMorgan si Wells Fargo raporteaza profituri peste asteptari în trimestrul III

    JPMorgan Chase, cea mai mare banca din Statele Unite dupa active, a raportat un profit de 5,7 miliarde de dolari pentru trimestrul al treilea, mai mare decât anticipau analistii, sustinut de câstigurile din operatiuni ipotecare si de trading, scrie incont.ro cu referire la Bloomberg.

    Profitul net a urcat cu 34%, de la 4,26 miliarde de dolari în trimestrul al treilea al anului trecut la 5,71 miliarde de dolari. Câstigul pe titlu a fost de 1,4 dolari, în timp ce analistii consultati de Bloomberg anticipau un câstig de 1,2 dolari.

    O investitie gresita în instrumente financiare derivate a costat JPMorgan 5,8 miliarde de dolari în prima jumatate a anului si a declansat investigatii ale autoritatilor din SUA si alte tari. Directorul general, Jamie Dimon, a reusit sa recâstige încrederea investitorilor, beneficiind si de programe guvernamentale care au crescut cererea pentru credite ipotecare.

    Valoarea creditelor ipotecare pe piata americana a crescut cu circa 33% în trimestrul al treilea, la 412 miliarde de dolari, în urma stimulentelor pentru refinantare, estimeaza o asociatie a bancherilor activi pe acest segment.

    Veniturile JPMorgan au urcat cu 6% în trimestrul al treilea, la 25,15 miliarde de dolari, potrivit portalului MarketWatch.

    Profitul bancii americane Wells Fargo a urcat cu 22% in trimestrul trei, la 4,94 miliarde dolari

    Profitul Wells Fargo, a 4-a mare banca americana în functie de active, a crescut cu 22% în trimestrul al treilea, de la 4,06 miliarde de dolari în urma cu un an la 4,94 miliarde de dolari, datorita majorarii veniturilor si a activitatilor de creditare.

    „Calitatea creditelor a continuat sa se îmbunatateasca în trimestrul al 3-lea, în urma consolidarii situatiei financiare a companiilor si populatiei si a refacerii pietei imobiliare în multe regiuni”, a declarat directorul pentru prevenirea riscurilor, Mike Loughlin.

    Veniturile bancii au urcat cu 8,1%, la 21,21 miliarde de dolari.