Autor: vitalie

„În prezent, 2/3 din activele sistemului bancar din Republica Moldova se afla în mâinile unui grup foarte restrâns de persoane”, sustine fostul premier Ion Sturza.

Potrivit Agentiei ”Infotag”, marti, în cadrul conferintei anuale internationale ”Macro 2013 – o privire globala asupra economiei Republicii Moldova”, fostul premier s-a aratat mirat de faptul ca „regulatorul sistemului financiar din Moldova este atât de impotent în a depista cine sta în spatele asa-numitor actionari din cadrul sistemului bancar al tarii”.

„Astazi, în conditiile tehnologiilor moderne si a schimbului de informatii dintre tari, la nivel de Ministere ale Finantelor, banci centrale, este relativ usor sa afli cine este beneficiarul principal al sistemului bancar din RM si cine de fapt domina sistemul economic din Moldova. Eu sunt ferm convins ca pentru a afla acest lucru este nevoie doar de vointa politica, pentru ca în rest toate instrumentele necesare exista”, a spus Sturza.

În opinia lui, „sistemul bancar reprezinta o problema enorma pentru sistemul economic din RM din simplul motiv ca acesta nu s-a dezvoltat pe parcursul ultimilor 10-15 ani”.

„Sistemul bancar a ramas foarte rudimentar ca business, în conditiile unei netransparente totale a structurii de proprietate si a unui management lipsit de orice performanta. Este o constatare foarte trista. În rezultat, sistemul bancar a devenit foarte vulnerabil la orice tentativa de a-l prelua”, a conchis sursa citata.

Ion Sturza a mai precizat ca în opinia sa „principala bariera a cresterii economice în Moldova este concentrarea proprietatii si sistemul oligarhic de guvernare”.

Banca Nationala se va pronunta pe marginea situatiei create la Moldova Agroindbank saptamâna viitoare. Despre aceasta a anuntat Guvernatorul BNM, Dorin Dragutanu. Oficialul a mai adaugat ca ieri la bursa au mai fost tranzactionate circa 10% din actiunile MAIB, scrie Unimedia.

„Ieri sera am primit informatia ca au mai fost tranzactionate circa 107 mii din actiunile MAIB, ceea ce constituie în jur de 10% din capitalul social. Astazi dimineata nu am primit înca o informatie de la Comisia Nationala a Pietei Financiare cu privire la cine a vândut si cine a cumparat. Pâna la sfârsitul zilei de astazi vom sti exact. Si eu sunt foarte curios sa vad ce s-a întâmplat la bursa. BNM nu are acces direct la tranzactiile de la bursa”, a declarat Dorin Dragutanu.

Seful BNM spune ca informatiile obtinute de la noi actionari ai MAIB au fost pe alocuri contradictorii.

„Saptamâna viitoare vom lua o decizie. Informatia care am solicitat-o de la cei sapte actionari noi am primit-o partial, iar unele au fost chiar contradictorii. Noi le-am comunicat actionarilor despre acest fapt. Suntem foarte aproape de finalizarea analizei si o sa vedem daca este o activitate orchestrata a celor sapte companii sau nu”, a declarat Dragutanu.

Totusi, Guvernatorul a adaugat ca doar în una din cele sapte tranzactii exista persoane nemultumite.

„Cele sapte companii au preluat circa 30% din actiuni. Noi am primit informatii ca toti actionarii vechi si-au vândut actiunile si nu au niciun fel de pretentii. Doar unul contesta legalitatea tranzactiei. Din câte stiu, ei contesta modul în care a avut loc cesionarea datoriei catre o companie slovena. BNM nu da aprecieri cu privire la legalitatea tranzactiei. Noi urmarim sa vedem daca avem sau nu parte de o activitate concertata”, a subliniat Dragutanu.

În continuare vedeti detaliile tranzactiilor cu actiunile MAIB de la bursa. Valoarea tutror tranzactillor a depasit 110.000.000 MDL.

Creditul bancar este un instrument financiar prin care banca crediteaza debitorul cu o suma de bani având conditia ca acesta sa ramburseze dobânda creditului precum si suma initiala împrumutata. Contractul de credit se caracterizeaza prin careva drepturi si obligatii pe care atât clientul, cât si banca este îndatorat sa le faca, iar daca una dintre acele obligatii nu este implementata atunci una dintre parti are dreptul de a executa în instanta de judecata.

Uneori se întâmpla ca unele persoane ce apeleaza la creditele bancare sa nu mai fie capabili sa ramburseze suma minima lunara sau anuala datorata bancii. Aceasta se întâmpla fie din motive personale, fie din gestionarea incorecta a economiilor acestora, fie din factorii macroeconomici precum ar fi trecerea economiei într-o perioada de recesiune sau descresterea brusca a preturilor ceea ce duce si la micsorarea rapida a veniturilor lunare ale cetatenilor. În cele mai dese cazuri cetatenii care nu pot rambursa suma minima al creditului au preferat sa beneficieze de un credit cu dobânda fixa. Acest credit fata de creditul cu dobânda variabila nu se modifica odata cu schimbarile ce se întâmpla pe piata financiara si pe cea interbancara, ceea ce îl face foarte vulnerabil în cazul în care una dintre piete sufera coliziuni.

Nerambursarea creditului este cea mai mare greseala pe care clientul o poate face. Creditorul are dreptul sa ia anumite masuri care includ diferite comisioane precum ar fi comisionul de penalizare pentru nerambursarea creditului (acest comision este aplicat din prima zi restantiera conform contractului si acesta difera în dependenta de tipul creditului acordat) si raportarea întârzierii platii la Biroul de Credit. Daca pe parcursul a 30 de zile clientul nu ramburseaza sau nu negociaza cu banca, acesta va fi raportat drept restantier la Biroul de Credite. Din acel moment clientul nu mai poate negocia cu banca, nu poate apela la un alt credit de refinantare ceea ce duce la o crestere drastica a posibilitatii de a fi executat în instanta de judecata de catre banca. Odata ce creditul nu este rambursat la timp datoria initiala creste considerabil, astfel clientul va fi obligat sa plateasca si penalizarile survenite.

Daca rata lunara nu este rambursata pe parcursul a 90 de zile banca are dreptul de a demara actiuni în instante de judecata pentru recuperarea banilor sau pentru a pretinde la gajul ce acopera creditul. În cazul în care creditul este acoperit de catre o persoana terta, atunci garantul va fi obligat sa plateasca datoria plus toate comisioanele de penalizarea pentru neplata creditului la timp. În cazul în care creditul este acoperit de un gaj clientul va pierde gajul (care depaseste valoarea initiala al creditului) si va pierde toti banii deja rambursati pentru acel credit. Dupa 90 de zile banca este proprietarul legal al gajului si aceasta are dreptul sa îl vânda. De obicei bancile doresc cât mai repede sa transforme gajul în lichiditati de aceea acestea pot sa îl vânda cu o reducere de pâna la 25%. Dupa ce banca a vândut gajul, aceasta va prelua partea de bani ce îi apartine, iar restul banilor vor fi restituiti datornicilor.

În luna iulie 2012 a fost adoptat un proiect de lege în care bancile comerciale au dreptul de a executa gajul direct fara a da în judecata clientul. Bancile comerciale au dreptul sa execute în acest mod numai daca este stipulat în contractul de credit. Prin acest proiect de lege bancile comerciale pot acorda creditele mai usor datorita micsorarii semnificative a riscurilor pe care banca la suporta. Un alt scenariu poate fi ca banca sa vânda creditul unei companii specializate în recuperarea creditelor restante. Aceste companii pot deveni o adevarata agonie pentru ca acestea va pot urmari o perioada îndelungata de timp.

Incapacitatea de a rambursa creditul este o situatia exceptionala, de aceea clientul trebuie sa minimizeze toate posibilele riscuri care pot surveni. Pentru aceasta clientul trebuie sa viziteze si sa anunte ofiterul de credite ca acesta întâmpina dificultati în rambursarea creditului. De regula bancile sunt foarte receptive si sunt interesate sa restructureze creditele persoanelor care nu îsi pot plati obligatiile, astfel acestea pot prelungi perioada contractului, pot modifica rata sau tipul ratei dobânzii sau crea o procedura de refinantare. Astfel, clientul va primi un nou credit bancar ce va acoperi creditul precedent. Pentru a putea negocia cu banca pentru o refinantare clientul trebuie sa aiba un loc de munca stabil, veniturile sa nu fie mai mici cu 25% fata de veniturile initiale, sa nu aiba alte datorii si restanta sa nu fie mai mare de 30 de zile. Toate din solutiile întreprinse de catre banci vor mari semnificativ suma creditului. Desi clientul va avea conditii mai avantajoase pentru plata creditului, acesta va plati mai mult decât initial. În cazul în care banca face modificari în contractul de creditare aceasta va percepe comisioane suplimentare.

În cazul în care banca refuza sa faca modificari în contractul de creditare, pentru a nu pierde gajul si suma deja rambursata clientul trebuie sa verifice toate posibilitatile de a strânge economii. Împrumutul de la apropiati sau prieteni, cererea unui avans de la angajator sunt doar câteva din posibilitatile rapide a strânge ceva bani într-o perioada scurta de timp. În cazul în care clientul ramburseaza suma minima posibila pentru rambursarea creditului, banca nu are dreptul sa aplice comisioanele de penalizare pentru neplata creditului.

Odata ce clientul nu a fost capabil sa ramburseze creditul, acesta va fi înregistrat în lista neagra a bancilor care îl va urmari toata viata. Aceasta pata pe istoria de creditare va limita viitoarele  posibilitati de a se finanta prin intermediul institutiilor bancare si bancile nu vor crea facilitati precum reducerea dobânzii, chiar daca acesta este un client fidel al bancii.

Pentru a evita viitoare conflicte în relatia cu banca, va recomandam sa achitati toate obligatiile la timp. În caz ca nu aveti aceasta posibilitate actionati îndata, negociati cu banca posibilitati pentru a achita dobânda în rate mai mici. În caz ca nu veti anunta banca veti plati mai mult si nu veti mai avea posibilitatea de a renegocia contractul de credit. Actionati corect, fiti responsabili, calculati-va corect posibilitatile Dvs. si astfel veti minimiza toate posibilele riscuri.

Autor: Liviu Gutuleac

BCR Chisinau a scos la vânzare sediul din strada Tricolorului, anunta portalul de specialitate al unicului actionar al bancii – Banca Comerciala Româna (BCR).

Banca doreste sa obtina pentru aceasta cladire, suma de 1.250.000 de euro.

Vânzarea va avea loc prin intermediul unei licitatii speciale ce va avea loc în data de 11 iulie 2013.

Imobilul a fost construit în anul 1918 si este un momument istoric al capitalei.

Suprafata utila totala constituie 871 mp disponibili în 2 nivele. Imobilul poate fi folosit în calitate de spatiu comercial sau pentru birouri.

Data limita pentru depunerea Scrisorilor de Intentie este de 10 iulie 2013, ora 18.00.

Schimbarile în actionariatul BC „Moldova-Agroindbank” sunt ilegale si frauduloase, declara avocatul companiei „CG Venture B. V.”, Victor Burac, companie care era actionar al MAIB.

Potrivit lui Burac, clientul sau a fost deposedat de actiuni foarte rapid. „La sfârsitul lunii aprilie, clientul meu a fost informat despre aceasta post-factum. Compania detinea 4,99% din capitalul bancii”, a declarat avocatul.

El a mentionat ca la începutul lunii aprilie curent, de catre o judecatorie din Chisinau a fost emisa o ordonanta judecatoreasca, la cererea unei companii din RM, creata cu 3 luni înainte, cu un capital minim de 5400 de lei, fondata de catre un cetatean ucrainean, scrie jurnal.md.

„Aceasta companie a solicitat încasarea unei pretinse datorii de circa 3 milioane de euro de la clientul meu. Cauza a fost examinata în mai putin de o zi. Dupa emiterea ordonantei, în doar 5 zile, în mod ilegal, s-a dispus transmiterea actiunilor clientului meu în detinere reala catre registratorul „Registru Corect”, care este registratorul bancii. A doua zi, la Bursa de Valori au fost încheiate doua tranzactii de vânzare a pachetului de actiuni catre doua companii nerezidente, din Letonia si Marea Britanie”, a relatat Victor Burac.

Acesta a precizat ca au fost trimise scrisori oficiale, cu acte ce confirma aceste ilegalitati, catre Parlamentul RM, Guvern, presedintele tarii, Ministerul Justitiei, delegatia UE în RM, BNM, CNPF si MAIB.

„Am initiat imediat procese judiciare de recuperare a actiunilor. În prezent, sunt doua cauze care se examineaza. Au fost depuse plângeri oficiale catre CSM, Ministerul Justitiei, Procuratura Anticoruptie, CNA, pentru a demara actiunile de atragere la raspundere disciplinara si penala a magistratului care a emis ordonanta si a executorului judecatoresc. Cererile de atragere la raspundere disciplinara au fost satisfacute, iar cele de raspundere penala – refuzate, dar acest lucru va fi contestat”, a explicat Burac.

Potrivit lui, bancile comerciale care considera ca nu au fost vizate de atacuri raider ar putea fi urmatoarele.

Victor Burac a declarat, de asemenea, ca daca cererile lui si ale clientului sau nu vor fi satisfacute, atunci se vor adresa la CEDO.